Quando la maggior parte di noi pensa al furto di identità, la prima cosa che pensiamo sono le nostre carte di credito. Coloro che hanno sofferto di aver compromesso le loro carte di credito credono di essere vittime del furto di identità. Anche se la frode con carta di credito è un tipo di furto d' identità , in realtà non è il tipo di furto più dannoso. Questo tipo di frode è chiamato "acquisizione dell'account" tra gli esperti di sicurezza e si verifica quando un criminale rileva un account già esistente.
Se una persona ha il suo conto della carta di credito compromesso, dovrebbe segnalare qualsiasi perdita nota alla banca il più presto possibile, di solito entro 60 giorni dall'incidente. Ciò consente di recuperare i fondi persi sul conto. Generalmente, questo viene fatto entro ore o giorni.
Il tipo di furto di identità che è il più dannoso per la vittima è quando un criminale apre un nuovo account in nome della vittima. Questo tipo di furto d'identità è opportunamente definito " nuova frode dell'account ". Questi account non sono solo collegati al numero di previdenza sociale della vittima; è anche collegato alla storia creditizia della vittima. Dal momento che viviamo in un mondo basato sul credito, siamo giudicati da datori di lavoro, creditori e assicuratori basati esclusivamente su questa storia. Queste vittime potrebbero essere considerate negatività, e potrebbero essere negate l'assicurazione, l'impiego e il credito, anche se in realtà non erano loro a creare il problema.
Dobbiamo tutti renderci conto che il furto di identità non avviene necessariamente solo per gli individui, ma può anche accadere alle persone in gruppo.
Banche, dettaglianti, società di carte di credito, consulenti finanziari, ospedali, compagnie assicurative e rivenditori sono stati tutti colpiti da frodi e furti d'identità . Per alcune di queste organizzazioni, è semplicemente una seccatura occuparsi di questo, e per gli altri, è solo la realtà dei loro affari. La maggior parte di queste organizzazioni ha diversi livelli di sicurezza, ma tutti sono obiettivi con una propria serie di problemi da affrontare.
Allo stesso tempo, tuttavia, ogni organizzazione affronta la stessa costante: il loro cliente è la parte più preziosa del loro successo.
La maggior parte delle persone attira i truffatori verso di loro, che se ne rendano conto o no. Potrebbero aprire la porta a diventare vittima di un'email di phishing o di un sito Web contraffatto. Potrebbero anche non riuscire ad aggiornare o proteggere i loro computer, potrebbero non proteggere le loro connessioni wireless, o potrebbero non fare cose come distruggere documenti importanti o tenere troppo nel loro portafoglio. Le frodi prospereranno perché le persone generalmente trascurano la sicurezza di se stesse.
Ci sono certamente conseguenze per le vittime di questi crimini, e la storia di Larry Smith è una che tutti dovremmo conoscere e capire. Circa 17 anni fa, il cinquantenne Larry Smith divenne vittima di un ladro di identità di nome Joseph Kidd. Mentre usava il nome Larry Smith, Kidd fu arrestato. È stato mandato in prigione, è stato rilasciato un congedo e poi ha ottenuto benefici come assistenza sanitaria statale e assistenza sociale, il tutto mentre utilizzava il nome Larry Smith. Si è anche sposato come Larry Smith.
Nel frattempo, da lontano, il vero Larry Smith aveva a che fare con le azioni di Kidd. Doveva passare otto giorni in prigione a causa dei crimini di Kidd, e aveva pegni su casa sua, aveva perso la patente di guida, e le erano persino negate le cure mediche ... tutto perché era vittima di un furto di identità.
Alcune persone si chiedono: "Perché qualcuno vorrebbe rubare la mia identità? Non ho soldi. "Ma Larry Smith non aveva soldi. Qualcuno potrebbe pensare: "Ho cattivo credito. Nessuno vorrebbe la mia identità. "Di nuovo, Larry Smith era in questa situazione. Le persone potrebbero anche pensare: "Non uso carte di credito, non ho un computer. Sicuramente, nessuno vorrà la mia identità. "Pensa a Larry Smith.
È così facile per la vita di qualcuno essere rovinato. Va oltre un computer compromesso o una carta di credito compromessa. Gli eventi di Larry Smith sono un esempio di vero furto d'identità.
Che cosa è esattamente il furto di identità finanziaria?
Quindi, ti starai chiedendo in che modo gli esperti identificano il furto d'identità ? La Federal Trade Commission spiega il furto d'identità nel modo seguente:
Il furto di identità si verifica quando una persona utilizza informazioni, come il numero di previdenza sociale, di un'altra persona per svolgere attività illecite, come la frode.
Un ladro di identità, ad esempio, potrebbe aprire una nuova carta di credito nel nome di qualcun altro. Quando questo ladro non paga le bollette dopo aver fatto shopping, il debito viene alla fine riportato sul rapporto di credito della vittima. Questi ladri possono anche tentare di prendere in consegna un conto di carta di credito esistente e iniziare a farvi carico.
Generalmente, questi ladri faranno cose come contattare l'azienda della carta di credito per modificare l'indirizzo di fatturazione sul proprio account per evitare il rilevamento da parte della vittima. Potrebbero anche contrarre prestiti a nome di un'altra persona o scrivere assegni utilizzando il nome e il numero di conto di qualcun altro. Potrebbero inoltre utilizzare queste informazioni per accedere e trasferire denaro da un conto bancario o addirittura assumere completamente l'identità di una vittima. In questo caso, potrebbero aprire un conto in banca, comprare un'auto, ottenere carte di credito, acquistare una casa o persino trovare lavoro ... tutto utilizzando l'identità di qualcun altro.
Quasi sempre, il furto di identità coinvolge un istituto finanziario, che si tratti di una banca, di un prestatore o di una società di carte di credito. Perché? Perché è qui che si trovano i soldi, ed è qui che sanno che possono ottenere denaro senza quasi nessuno sforzo. Esistono numerosi metodi che i ladri utilizzano per accedere a queste informazioni e non tutte sono ad alta tecnologia. Invece, molti ladri usano metodi "low-tech", come andare nel cestino o intercettare un nuovo ordine di controllo. A volte, questi ladri tentano di ingannare le loro vittime per ottenere le informazioni. Un modo in cui lo fanno è chiamando le banche e fingendo di essere la vittima, oppure potrebbero effettivamente contattare le vittime stesse. Questi ladri approfittano anche delle situazioni. Ad esempio, quando l'anno è cambiato dal 1999 al 2000, c'erano molti timori riguardo ai bug dei computer Y2K. In questo caso, questi hacker chiamavano potenziali vittime e facevano finta che venissero dalla banca. Hanno detto alla vittima che avevano bisogno di informazioni sul loro account per assicurarsi che non dovessero preoccuparsi del cambiamento dell'anno.
Esistono, naturalmente, metodi più sofisticati per ottenere informazioni finanziarie ai fini del furto di identità. Ad esempio, alcuni ladri usano un metodo noto come "skimming". In questo caso, installeranno una piccola telecamera o dispositivo di scansione attorno ai lettori di carte di credito o agli sportelli automatici. Quando la vittima spazza via le proprie carte, ad esempio quando prende benzina alla stazione di servizio, il dispositivo legge la carta e memorizza le informazioni. Una volta che il ladro ha accesso a queste informazioni, può ricodificare queste informazioni su una carta fittizia clonata con fogli e loghi in rilievo, che assomiglia moltissimo a una carta di credito, e può essere utilizzata proprio come una carta di credito. Quindi, il ladro non ha bisogno di avere la carta effettiva della vittima, lui o lei ha solo bisogno delle informazioni.
Per coloro che diventano vittime del furto di identità, i costi sono elevati e il mal di testa dura mesi e, in alcuni casi, anni dopo l'incidente. Questi ladri possono accumulare decine di migliaia di dollari di debiti per la loro vittima, e anche se la vittima potrebbe non essere responsabile per il debito, ci sono ancora conseguenze considerevoli. Ad esempio, la storia creditizia della vittima viene solitamente influenzata negativamente e devono trascorrere molte ore, giorni, mesi e anni per contestare fatture e informazioni. Inoltre, mentre la vittima sta cercando di affrontare le conseguenze, potrebbero essere negate per mutui, prestiti e persino per l'impiego. Un brutto segno su un rapporto di credito può anche impedire a una persona di aprire un conto bancario, che è estremamente importante aprire quando gli altri account sono compromessi. Anche dopo che le fatture iniziali sono state prese in considerazione, nuove accuse e accuse potrebbero apparire in qualsiasi momento nei prossimi mesi e persino negli anni.
Anche se non ci sono statistiche complete su quanto sia comune il furto di identità, i dati a cui abbiamo accesso mostrano che è stato in aumento negli ultimi anni.
Il furto di identità finanziaria non è in realtà un tipo di furto d'identità; piuttosto, è un risultato del furto di identità. Si verifica dopo che le informazioni personali o l'identità di una persona sono già state compromesse. Non appena un ladro ha accesso a un numero di previdenza sociale, data di nascita, nome, numero di telefono, indirizzo, numero di conto bancario, PIN, password, debito o carta di credito, può utilizzare le informazioni per aprire un nuovo account o subentrare account che esistono già.
Una parola sulla frode dell'affinità
Dobbiamo anche essere in allerta per le frodi di affinità . La SEC definisce questo tipo di frode come un tipo di truffa sugli investimenti che preda ai membri di un determinato gruppo, come quelli di una specifica comunità etnica o culturale, un gruppo professionale o anche gli anziani.
I criminali che usano truffe di affinità sono spesso membri di questi gruppi, o almeno fingono di esserlo. Spesso si avvicinano ai leader di questi gruppi e li usano per comunicare agli altri membri del gruppo lo schema. Per esempio, potrebbe essere una falsa opportunità di investimento, e il criminale farà sembrare questo investimento come se fosse totalmente proficuo e legittimo. I leader diranno agli altri membri del gruppo di questo investimento e, prima che tu lo sappia, lo stanno facendo tutti.
Queste truffe prendono l'amicizia e la fiducia che si sono sviluppate in questi gruppi e la sfruttano totalmente. Poiché questo è probabilmente un gruppo affiatato, può essere molto difficile per le forze dell'ordine o le autorità di regolamentazione sapere che la truffa sta succedendo. Oltre a questo, le vittime esitano anche a informare le autorità quando diventano vittime, e invece cercano di risolvere le cose tra loro.
Molte di queste truffe coinvolgono schemi piramidali, o schemi "Ponzi", in cui un nuovo investitore pagherà il "piatto", e questo denaro viene utilizzato per pagare gli investitori precedenti. Questo dà l'illusione che l'investimento stia pagando. Questo è usato per mostrare ai nuovi investitori che possono credere nell'investimento, e questo è un modo sicuro e sicuro per investire i loro soldi. La realtà, tuttavia, è che il criminale quasi sempre ruberà questo denaro per uso personale. Questo tipo di truffa dipende interamente dall'avere una scorta infinita di nuovi investitori, tuttavia, e quando questa offerta si prosciuga, l'intero piano crollerà ... e le persone che hanno investito nello schema scoprono che la maggior parte, se non tutte, delle loro i soldi sono andati.