The Fair Credit Reporting Act del 1970
Originariamente, la legge era principalmente di interesse per le banche e le agenzie di comunicazione dei consumatori (CRA) e le imprese che inviavano loro informazioni. Oggi, questa legge si applica a una vasta gamma di organizzazioni che raccolgono informazioni personali direttamente da voi, nonché da registri pubblici.
La legge è stata modificata nel 2003 dalla Legge sulle transazioni di credito corrette e accurate (FACTA) per consentire ai consumatori di ottenere una relazione gratuita da parte delle agenzie di segnalazione dei consumatori che sono coperte da FCRA. A quel punto, tuttavia, l'elenco delle agenzie di segnalazione dei consumatori era cresciuto in modo significativo. Il FCRA definisce le organizzazioni che devono rispettare la legge per il tipo di informazioni che viene gestita. Poiché i creditori hanno ampliato la loro ricerca di merito creditizio per includere cose come le bollette e la storia del noleggio, sono incluse anche le organizzazioni che raccolgono questo tipo di informazioni.
In generale, il FCRA dice che puoi vedere qualsiasi informazione che un CRA ha nel loro file su di te e che hai il diritto di contestare informazioni inaccurate in quel file.
In caso di contestazione, FCRA stabilisce in che modo tale controversia viene risolta e, se vengono rimosse informazioni imprecise, devono comunicarle entro 5 giorni se le informazioni vengono reinserite nel file.
Se sei vittima di un furto di identità, tuttavia, la parte più importante di FCRA è la Sezione 609 (e). Questa è la parte che dice se un'azienda ha fatto affari con qualcuno che usa le tue informazioni (in altre parole, un ladro di identità che dice di essere te stesso) che l'azienda deve fornirti tutte le applicazioni e i documenti aziendali che sono stati fatti a tuo nome.
Tuttavia, le aziende hanno dato alle vittime di furti di identità un sacco di dolore per questo. Alcune aziende dicono che non possono rilasciare i record perché sono proprietari, altri potrebbero dire che non ti daranno le informazioni senza un ordine del tribunale. Alcuni si sono spinti fino al punto di dire che non avrebbero fornito quell'informazione perché devono proteggere la privacy dei loro clienti (attenzione a non esplodere quando te lo dicono). Il problema è così diffuso che la FTC ha scritto un opuscolo che si occupa specificamente di questo problema. (NOTA: La FTC è stata compromessa il 17 febbraio 2012 e ha dovuto prendere il link per questa brochure fino a quando non hanno affrontato la vulnerabilità. Non hanno dato un tempo in cui questo verrà eseguito il backup.) Hanno anche creato una lettera che puoi scaricare per inviare a un'azienda se è necessario ottenere questi record.
FCRA specifica che questi record possono essere consegnati a te e ad un ufficiale delle forze dell'ordine designato - che probabilmente sarà il detective che esamina il tuo caso (supponendo che tu ne abbia uno).
Uno dei vantaggi che FCRA offre ai consumatori è che consente a un privato cittadino di perseguire il proprio caso nei confronti di qualsiasi "agenzia nazionale di segnalazione dei consumatori di specialità" che è in violazione della legge nella corte statale o federale.
Lo statuto delle limitazioni è o 5 anni dopo l'infrazione che è alla base della causa o 2 anni dopo la scoperta, a seconda di quale dei due è più breve. (In altre parole, se non scopri la violazione per 6 anni, non sarai in grado di presentare una causa perché il più breve sarebbe di 5 anni e sarebbe già passato.) Aziende che sanno di aver violato l'FCRA può essere in grado di archiviare un caso notificando i propri clienti dell'errore, poiché ciò darebbe ai client una finestra di 2 anni, dopo di che potrebbero sostenere che lo statuto delle limitazioni è già passato.