Come le detrazioni fiscali lavorano per ridurre l'imposta sul reddito che devi pagare
Le detrazioni fiscali sono più comunemente il risultato di alcune spese legate al business, ma sono anche un modo in cui il governo fornisce un incentivo per le persone a partecipare ad attività che hanno un maggiore beneficio sociale. Alcuni esempi includono fare donazioni di beneficenza, optare per acquisti più rispettosi dell'ambiente e persino risparmi per la pensione.
Che cosa significa se qualcosa è una detrazione fiscale?
Se qualcosa è una detrazione fiscale (o è deducibile dalle tasse), può ridurre la bolletta dell'imposta sul reddito riducendo il reddito imponibile (noto anche come reddito lordo corretto o AGI). Molte persone considerano le detrazioni fiscali come uno strumento utilizzato solo dai ricchi e famosi, ma si sbagliano. In realtà, ci sono molte detrazioni fiscali disponibili per le famiglie a reddito medio-basso. Alcuni articoli comuni deducibili dalle tasse sono cose come alcuni premi di assicurazione sanitaria, regali di beneficenza e donazioni, e rimborsati mutui o interessi di prestito studentesco.
Indipendentemente dal fatto che una spesa deducibile dalle tasse alla fine riduca l'imposta sul reddito dovuta dipende da diversi fattori. Il più grande elemento di differenziazione nelle detrazioni fiscali è se un contribuente decide di prendere la deduzione standard o di dettagliare le proprie detrazioni.
Tuttavia, ai fini della previdenza, se un articolo è fiscalmente deducibile e hai un reddito imponibile, è probabile che risparmi sulle imposte sul reddito.
Non ci sono detrazioni di previdenza che sono considerate detrazioni dettagliate .
Qual è la differenza tra una detrazione fiscale e un credito d'imposta?
Sia le detrazioni fiscali che i crediti d'imposta possono ridurre la tua imposta sul reddito, ma lo fanno in modi diversi. Come detto sopra, le detrazioni fiscali possono ridurre la bolletta del reddito diminuendo l'importo delle entrate che è soggetto alle imposte. In quanto tale, la riduzione delle imposte dovute è equivalente all'importo totale che hai in detrazioni fiscali moltiplicato per l'aliquota fiscale marginale. Un credito d'imposta, d'altra parte, riduce direttamente le imposte sul reddito dovute dollaro per dollaro. In quanto tali, i crediti d'imposta sono molto più preziosi, ma anche molto meno comuni.
I crediti d'imposta sul reddito riducono la tua imposta federale sul reddito dopo che la tua imposta è già stata calcolata, il che li rende un potente strumento per far cadere la tua ricevuta fiscale. Dai un'occhiata a questa pagina per ulteriori informazioni sui crediti d'imposta sul reddito.
Ma questo non vuol dire che le detrazioni fiscali non siano preziose. Se usati con saggezza, possono non solo risparmiare denaro sulla tua bolletta totale, ma possono anche aiutarti a finanziare la tua pensione.
Quali sono gli esempi di detrazioni fiscali relative alla pianificazione pensionistica?
La detrazione fiscale più comune per la previdenza è per i contributi tradizionali dell'IRA .
Se si rispettano determinati limiti di reddito, il contributo ad un IRA tradizionale è fiscalmente deducibile e, pertanto, consente di risparmiare sulle tasse. Puoi reclamare questa detrazione sulla tua dichiarazione dei redditi.
In che modo i contributi del Conto di risparmio sanitario possono ridurre il reddito imponibile?
I conti di risparmio sanitario (HSA) sono piani di risparmio deducibili dalle tasse che consentono a una persona di risparmiare i dollari al lordo delle imposte per le future spese sanitarie. Un ulteriore vantaggio della detrazione fiscale per i contributi HSA è che non è necessario dettagliare le detrazioni per richiedere la detrazione. Ai fini fiscali, i contributi HSA sono considerati una sopra la deduzione della linea. Ciò significa che possono contribuire a ridurre il reddito lordo rettificato (AGI) e potenzialmente contribuire a qualificarti per altre detrazioni fiscali e crediti che dipendono dal reddito. Gli HSA forniscono un ottimo modo per risparmiare per il pensionamento perché non ci sono sanzioni per l'utilizzo di questi conti per spese non mediche una volta raggiunta l'età di 65 anni.
I prelievi HSA saranno esentasse fino a quando i fondi saranno utilizzati per pagare le spese mediche qualificate.
I contributi a un piano tariffario 401 (k) sono deducibili?
Oltre a ottenere una detrazione fiscale per contribuire a un IRA tradizionale, i contributi ai piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro come i piani 401 (k) sono anche deducibili dalle tasse. A differenza di un contributo IRA, tuttavia, poiché i tuoi contributi 401 (k) vengono automaticamente detratti dalla busta paga prima che vengano calcolate le trattenute fiscali, riceverai i risparmi fiscali in anticipo. Poiché tali contributi vengono sottratti dai salari imponibili segnalati e dall'IRS nel modulo W2, non è possibile detrarre nuovamente i contributi 401 (k) sulla dichiarazione dei redditi.