Scopri il potere di interesse dei composti
Definizione:
La regola del 72 è una scorciatoia mentale rapida e semplice che ti aiuta a stimare il numero di anni necessari per raddoppiare i tuoi soldi ad un dato tasso annuale di rendimento. La regola afferma che dividi il tasso, espresso in percentuale, in 72:
Il numero stimato di anni necessari per raddoppiare gli investimenti = 72 ÷ tasso di interesse annuale composto
Ad esempio, un investimento con un tasso di rendimento annuale composto del 6% richiederà 12 anni per raddoppiare il valore.
72 diviso per 6 (tasso di rendimento) = 12 (numero di anni necessari per raddoppiare un investimento)
Nota: è importante inserire il tasso di rendimento come numero intero (cioè 6) anziché come decimale (.06).
Il calcolo della "Regola di 72" può anche essere utilizzato per stimare il tasso di rendimento medio annuo necessario per raddoppiare il proprio denaro in un momento specifico. Per stimare il tasso di rendimento richiesto utilizzando la regola del 72 è possibile utilizzare quanto segue:
Il tasso di rendimento annuo composto complessivo per raddoppiare un investimento = 72 ÷ Numero di anni
Ad esempio, se desideri stimare il tasso di rendimento annuale necessario per raddoppiare i tuoi soldi in 9 anni, devi semplicemente dividere 72 per 9.
72 diviso per 9 (numero desiderato di anni per raddoppiare un investimento) = 8 (rendimento annuale composto richiesto)
La forza sottostante della regola del 72 - Interesse composto
Albert Einstein descrisse l'interesse composto come "la forza più potente dell'universo".
Questa affermazione suona particolarmente vero quando si tratta di pianificazione finanziaria!
Nel modo più semplice, l'interesse composto significa guadagnare interesse sugli interessi. Ciò significa che ogni volta che si paga un interesse, esso viene pagato su un equilibrio sempre più grande e più grande. Ecco un esempio semplice.
Guadagnare il 5% di interesse su $ 1.000 comporterebbe $ 50 di interesse all'anno. Ma con interesse composto, sarebbe $ 50 il primo anno, $ 52,50 il secondo anno (5% di $ 1,050), $ 55,13 il terzo anno (5% di $ 1,102.50), ecc.
Vi sono tre componenti principali che influiscono sul potere dell'interesse composto: tasso di interesse, con quale frequenza deve essere capitalizzato (mensile, trimestrale, annuale, ecc.) E per quanto tempo l'account può essere composto. Il tempo è uno dei fattori più importanti perché consente di generare gravi accumuli di utili con investimenti relativamente modesti. Probabilmente hai sentito la frase che "il tempo è denaro". Con l'interesse composto, più tempo hai dalla tua parte e il più alto tasso di rendimento medio annuo si tradurrà in maggiori risparmi per la vecchiaia.
Quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i tuoi soldi?
La regola del 72 è un concetto semplice che ti permette di fare alcuni calcoli rapidi al volo per stimare i futuri guadagni degli investimenti. Per definizione, la regola del 72 ti aiuta a determinare quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i tuoi soldi se si presuppone un tasso specifico di rendimento del proprio investimento.
Basta dividere 72 per il tasso di interesse, e la risposta è il numero di anni che impiegheranno i tuoi soldi per raddoppiare.
All'8%, occorreranno nove anni per raddoppiare i vostri soldi. Al 10% sono 7,2 anni. Puoi anche utilizzare questa regola per capire quale tasso di rendimento dovresti essenzialmente guadagnare per raddoppiare i tuoi soldi in un periodo di tempo specifico. Ad esempio, se i tuoi futuri obiettivi di vita finanziaria richiedono di raddoppiare i tuoi soldi in 10 anni, dividi 72 per 10 per scoprire che devi guadagnare il 7,2% per raggiungere il tuo obiettivo.
In che modo la regola del 72 si adatta alla pianificazione della pensione?
Il calcolo dei rendimenti degli investimenti composti può essere difficile a meno che non si disponga di una calcolatrice prontamente disponibile e della conoscenza di come utilizzarla. La regola del 72 è una semplice equazione matematica per aiutarci a completare alcuni calcoli rapidi in movimento. Tuttavia, l'applicazione più utile della Regola del 72 è legata alla sua capacità di insegnare agli investitori l'importanza di capitalizzare l'interesse.
Prendersi il tempo per vedere come le diverse strategie di investimento si adattano agli obiettivi specifici dovrebbe sempre basarsi sul proprio orizzonte temporale per raggiungere quegli obiettivi e la tolleranza al rischio.
Per esempio:
- Se hai selezionato un'opzione di interesse garantito sicuro o un fondo di valore stabile nel tuo piano 401 (k) che sta attualmente guadagnando il 3% di interesse ci vorranno 24 anni per raddoppiare i tuoi soldi (72 divisi per 3 = 24). Ciò può avere senso per gli investitori conservatori in pensione o prossimi alla pensione, ma richiederebbe agli investitori più giovani di risparmiare significativamente più denaro per raggiungere i futuri obiettivi di pensionamento.
- Se il vostro patrimonio previdenziale è investito in fondi di investimento di asset allocation più moderati che guadagnano una media del 6% all'anno, occorrerebbero circa 12 anni per raddoppiare lo stesso investimento (72 divisi per 6 = 12).
Sommario
La Regola del 72 è un semplice calcolo per aiutarti a stimare quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i tuoi soldi. Forse il contributo più importante della Regola 72 alla discussione sulla pianificazione della pensione è quanto sia importante utilizzare l'interesse di capitalizzazione a proprio vantaggio. È necessario iniziare a risparmiare per la pensione il prima possibile. Ma è anche importante assicurarsi che i tuoi investimenti corrispondano all'orizzonte temporale e al comfort per il rischio di investimento. Simile al modo in cui assumersi troppi rischi mentre si avvicina alla pensione non è saggio. Essere troppo prudenti in precedenza nella tua carriera può anche avere conseguenze negative e richiedere di mettere da parte molto di più per raggiungere gli obiettivi della pensione.
Se stai confrontando la differenza tra varie strategie di asset allocation che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, controlla questa illustrazione utile. Inoltre, tieni presente che una delle cose più importanti che puoi fare per aumentare le possibilità che tu raggiunga importanti obiettivi finanziari come la pensione è avere un piano scritto e strategie di risparmio in atto. Questo semplice calcolatore per il risparmio degli obiettivi può aiutarti a capire quanto hai bisogno di risparmiare per raggiungere i tuoi obiettivi.