Devo scegliere i beneficiari potenziali per il mio conto pensionistico . Che cos'è un beneficiario potenziale e in che cosa differisce da un beneficiario principale?
Risposta:
Un beneficiario potenziale è la persona o la cosa che riceve i benefici del proprio account se il beneficiario primario non può. I beneficiari potenziali sono i prossimi in fila per ricevere benefici.
Pensa ai beneficiari potenziali come a un piano di riserva o a una scelta alternativa.
Quando si investe in un conto finanziario con nome beneficiario, come un Conto pensionistico individuale , 401 (k) , polizza assicurativa , 529 piano di risparmio universitario , conto di risparmio sanitario o trust , si nomina la persona o le persone che si desidera ricevere le risorse nell'account o diventa proprietario se dovessi passare. Questi sono designati come i tuoi principali beneficiari. I beneficiari potenziali entrano nel caso in cui il primario non sia vivo per raccogliere i beni.
È importante riconoscere che è possibile nominare più di un beneficiario principale o contingente. Si assegnano le percentuali per ciascun beneficiario, specificando la percentuale dell'account che dovrebbero ricevere o ereditare. Quindi, ad esempio, potresti nominare il tuo coniuge come beneficiario principale del 100% dell'account e i tuoi due figli potrebbero essere beneficiari potenziali del 50%. In alternativa potresti nominare il tuo coniuge come beneficiario principale del 50% del conto, con i due bambini nominati 25% come beneficiari primari.
Puoi anche nominare un'organizzazione benefica senza scopo di lucro come beneficiario principale o potenziale, anche se probabilmente dovrai parlare con un rappresentante del conto su come farlo. Il punto è che puoi risolverlo in qualsiasi modo tu scelga.
I beneficiari potenziali e i beneficiari principali possono essere modificati sulla maggior parte dei conti a meno che il conto non sia irrevocabile (come nel caso di alcune polizze assicurative e trust).
Se si desidera modificare i beneficiari su un IRA o 401 (k), può essere fatto rapidamente e facilmente, a volte può anche essere fatto online. Contatta il tuo custode dell'IRA (esempi includono banca, fondo comune o società di intermediazione) dove hai il tuo account IRA per apportare eventuali modifiche necessarie. Per un piano pensionistico di 401 (k) o altro datore di lavoro sponsorizzato, contattare l'amministratore del piano.
È particolarmente importante mantenere i beneficiari aggiornati in ogni momento. Se hai lavorato per la stessa azienda per un lungo periodo o sei stato titolare di un conto per un lungo periodo di tempo, potresti voler rivedere le tue elezioni per assicurarsi che siano ancora in linea con il tuo attuale livello di vita. È inoltre importante rivedere e aggiornare le informazioni sul beneficiario in seguito a eventi di vita importanti. Ad esempio, la necessità di aggiornare le informazioni del beneficiario si verifica in genere dopo importanti cambiamenti della vita come un matrimonio, nascita, divorzio o morte in famiglia. Un altro motivo per aggiornare le informazioni sui beneficiari è che potresti aver appena cambiato i tuoi piani o il modo di pensare su come trasferire strategicamente ricchezza ad altri membri della famiglia o ad organizzazioni caritatevoli.
Indipendentemente da quali siano i tuoi attuali piani di trasferimento della ricchezza, è sempre una buona idea rivedere regolarmente le tue selezioni per assicurarti che le tue informazioni siano aggiornate.
Inoltre, tieni presente che se stai registrando un account in cui i beneficiari principali e i potenziali beneficiari sono irrevocabili, devi prestare attenzione a chi nominerai.
Mantenere aggiornato l'informazione sui beneficiari è un'importante attività di pianificazione immobiliare che può ridurre lo stress e la confusione della famiglia. Se hai una volontà , non dare per scontato che si occuperà delle allocazioni del beneficiario per te. Gli account con una designazione beneficiaria sono spesso indicati come sostituti. Per tutti gli account o polizze di assicurazione sulla vita in cui vi è un beneficiario nominato sul conto, la selezione ignora qualsiasi altra istruzione lasciata in un testamento. Questo è il motivo per cui è importante assicurarsi di essere a conoscenza di eventuali imprevisti e mantenere aggiornati i beneficiari potenziali.
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