Suggerimenti per i titolari di conti pensionistici individuali
Conosci tutti i modi per ottenere il massimo dal tuo IRA? Di seguito sono elencate dieci cose che molte persone non conoscono sui loro conti pensionistici individuali. Scommetto che c'è almeno una cosa in questa lista che non sapevi.
01 Come utilizzare i contributi dell'IRA non deducibili
A seconda del tuo reddito e del fatto che tu abbia o meno un piano pensionistico sponsorizzato dall'azienda tramite il tuo datore di lavoro, potresti avere diritto a versare un contributo deducibile a un IRA o un contributo regolare a un Roth IRA. Ma sapevi che se non sei idoneo a nessuno di questi, puoi ancora dare un contributo non deducibile a un IRA e potresti essere in grado di utilizzare questa strategia per convertire lentamente le risorse dell'IRA a un Roth IRA? È una grande strategia per coloro che lo fanno costantemente.
02 IRA non hanno "tassi"
Vorrei avere un dollaro ogni volta che qualcuno mi chiedeva dove potevano trovare i migliori tassi di IRA. Un IRA non è un investimento. Neanche un conto bancario. Il termine IRA rappresenta un insieme di regole fiscali applicabili all'account e agli investimenti sottostanti in esso. È possibile aprire un IRA presso una banca, una società di brokeraggio o una compagnia di assicurazioni. Il tasso dipenderà dal tipo di investimenti all'interno dell'IRA.
03 Puoi fare un contributo sponsale all'IRA
Se hai una moglie non lavorativa sapevi che se hai abbastanza soldi guadagnati puoi fare un contributo sponsale dell'IRA per loro? Molte coppie possono guadagnare più denaro in conti fiscali favoriti apprendendo e usando le regole dell'IRA del coniuge. Le regole dell'IRA sponsale funzionano anche per i Roth IRA! Questa opzione di fornire un contributo per conto di un coniuge che non lavora è spesso mancata. È un ottimo modo per le coppie di aumentare i loro risparmi.
04 IRA offrono protezione dei creditori
Proprio come le attività 401 (k), il denaro dell'IRA è protetto da molte richieste dei creditori. Fino a $ 1 milione di denaro dell'IRA è protetto dalla bancarotta secondo la legge federale. Questa protezione potrebbe non applicarsi ai soldi dell'IRA ereditati, ma si applicherà a qualsiasi denaro dell'IRA dai vostri contributi personali e a tutti i saldi effettuati a un IRA da un piano 401 (k) o altro. Di fatto, per denaro trasferito a un IRA da un piano aziendale la protezione dei creditori può estendersi oltre $ 1 milione. Le leggi statali individuali determinano se è protetto da altre richieste di creditori. Questa protezione del creditore deve essere presa in considerazione prima di incassare un 401 (k) per pagare il debito.
05 Come utilizzare i rollover IRA per consolidare i vecchi 401 (k) s
I soldi pensano che se trasferiscono denaro dal loro piano 401 (k) che pagheranno le tasse non importa quale. Questo non è vero. Puoi spostare i vecchi 401 (k) s negli IRA usando quello che viene chiamato rollover o trasferimento. Finché lo fai correttamente non è una transazione tassabile. Questo perché non stai effettuando un prelievo: stai semplicemente trasferendo denaro da un conto differito a un altro.
06 Le designazioni del beneficiario IRA prevalgono sulla tua volontà e sulla tua fiducia
Pensi che la tua volontà ti abbia coperto? Pensa di nuovo. La designazione del beneficiario IRA ha la precedenza su ciò che è nella tua volontà o fiducia. Questo è uno dei più grandi errori che vedo le persone fanno quando fanno la pianificazione della proprietà. Avere fiducia e volontà è grande! Dovresti farlo. Ma devi anche esaminare ogni account e aggiornare le designazioni dei beneficiari che hai in archivio. Molte persone hanno vecchi account che hanno ancora un ex nominato come beneficiario. In alcuni casi, questo potrebbe essere ciò che desideri, ma se questo non è ciò che desideri, dovrai fare il lavoro di ufficio corretto per cambiarlo.
07 Puoi possedere un immobile negli IRA
Sì, puoi possedere un immobile nel tuo IRA. Ciò non significa che devi necessariamente, ma se fatto correttamente è perfettamente legale. I beni immobili negli IRA possono portare a qualche seccatura più tardi, quindi, imparate tutti i pro e i contro prima di proseguire su questa strada. Se non si seguono i regolamenti IRS, è possibile squalificare l'intero account IRA con questo tipo di risorsa. Potrebbe essere un errore costoso.
08 IRA hanno richiesto distribuzioni
Quando raggiungi i 70 anni di età sei obbligato a iniziare a prelevare dal tuo IRA tradizionale e altri conti qualificati come 401 (k) s. C'è una formula che viene utilizzata ogni anno che determina quanto devi ritirare. Se non si prende la necessaria distribuzione minima (RMD) si applica una penale. Le RMD non si applicano a Roth IRA a meno che non ne erediti uno da un non-coniuge; quindi si applicano.
09 Imposte sui prelievi IRA
Non esiste un'aliquota fiscale speciale applicabile ai prelievi dell'IRA. L'importo del prelievo viene visualizzato nella prima pagina della dichiarazione dei redditi, proprio come qualsiasi altra fonte di reddito. Il totale di tutte le entrate e le detrazioni è ciò che determina la tua aliquota fiscale. Prendendo di più dal tuo IRA in un anno di calendario può causare alcune delle tue entrate per essere tassati ad un tasso più elevato. Pianificando in anticipo, è spesso possibile calcolare i prelievi IRA per ridurre al minimo l'importo delle imposte che si pagheranno in caso di pensionamento.
10 soldi dell'IRA possono essere riportati a 401 (k)
Molti piani 401 (k) ti consentono di trasferire i soldi dell'IRA nel piano 401 (k) . Questo è a volte chiamato ribaltamento inverso. Ci sono momenti in cui un tale rollover inverso può avere molto senso, come evitare RMD se si sta ancora lavorando a 70, convertire IRA non deducibili in Roth IRA, o usare fondi a basso costo se vengono offerti all'interno del tuo piano 401 (k). Un pianificatore finanziario creativo può aiutarti a esplorare tutte le opzioni legali a tua disposizione per vedere se un rollover inverso ha valore per te.