Questo è un processo facile una volta che sai come funziona!
Molte persone non sono consapevoli di poter combinare la maggior parte dei loro conti pensionistici in un unico IRA. (I coniugi non possono combinare insieme i loro conti pensionistici).
Se hai un piano 401 (k) che devi trasferire a un IRA, ecco i quattro passi da compiere.
1. Scegli la società di servizi finanziari con cui lavorerai
Dovrai scegliere una ditta che fungerà da custode per il tuo account di pensionamento. Se gestisci i tuoi investimenti puoi scegliere Vanguard, Fidelity o Charles Schwab. Se lavorate con un consulente finanziario, avranno una società di intermediazione o un custode che usano e apriranno gli account di cui avete bisogno.
Alcune persone pensano erroneamente di dover distribuire i propri soldi tra più società per diversificarsi. Questo non è vero. È possibile aprire un account presso una società e, all'interno di tale account, spalmare il denaro su più tipi di investimenti.
L'utilizzo di un custode ben consolidato aiuta a proteggere i tuoi account da numerosi tipi di frodi , e avere i tuoi soldi con una sola impresa rende molto più semplice la gestione dei tuoi fondi pensione e delle loro distribuzioni.
2. Scopri quale tipo di conto di pensionamento può essere combinato
I tipi più comuni di conti di pensionamento possono essere trasferiti in un account IRA e un account Roth IRA.
Ad esempio, una volta che hai lasciato il tuo datore di lavoro, puoi spostare il tuo 401 (k) in un IRA (questo è chiamato un rollover ).
Quando si sposta denaro da un 401 (k) a un IRA utilizzando un rollover IRA non ci sono tasse dovute, in quanto è considerato un trasferimento diretto da un tipo di conto pensionistico a un altro. Nella tua nuova IRA pagherai le tasse solo quando prendi i prelievi.
Se hai un'età compresa tra 55 e 59 anni, assicurati di aver compreso le regole dell'età pensionabile 401 (k) prima di decidere di trasferire denaro da un piano 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, account SEP, account SIMPLE, KEOGH, 401 singoli (k) e alcuni piani 457 possono essere trasferiti in un unico account IRA. Avere tutto in un unico account semplifica l'aggiornamento e la modifica dei beneficiari , gestisce gli investimenti e preleva i prelievi. Quando raggiungi 70 anni e mezzo devi prendere un importo minimo di prelievo e questo può essere difficile da gestire se i tuoi account sono distribuiti.
Se si dispone di contributi al netto delle imposte nel piano 401 (k) o altri conti di pensionamento, questi possono essere trasferiti in un conto Roth IRA.
In alcune situazioni è possibile entrare in pensione con tre account o meno: un IRA, un Roth IRA e un conto regolare di brokeraggio / risparmi / fondi comuni che non è un tipo specifico di conto di pensionamento.
3. Stabilire un account di rollover IRA
Per prima cosa devi avere un account IRA aperto e un numero di conto. Puoi aprire un conto con il tuo istituto finanziario scelto senza mettere soldi; fai sapere loro che trasferirai un 401 (k) o un altro conto pensionistico in questo IRA.
Successivamente, contatta il tuo vecchio datore di lavoro o amministratore del piano previdenziale (consulta l'estratto conto del tuo pensionamento per trovare le informazioni di contatto) e fai sapere loro che vorresti trasferire il tuo denaro 401 (k) sul tuo conto IRA.
La maggior parte delle volte ti invieranno documenti che dovrai completare. Alcune aziende elaboreranno il rollover via telefono se fornirai loro le nuove informazioni di custodia e il tuo numero di conto IRA.
Molti piani pensionistici insistono per spedirti l'assegno, e spetterà a te portarlo rapidamente al tuo nuovo custode dell'IRA. Il rollover dell'IRA deve essere completato entro un periodo di 60 giorni o sarà considerato una distribuzione imponibile.
Alcuni piani di pensionamento collegheranno i fondi o li invieranno direttamente al nuovo custode dell'IRA. Chiedi se offrono questa opzione, e se lo fanno, ti suggerisco di lasciarli inviare i fondi direttamente.
4. Scegli gli investimenti nel tuo IRA
Una volta che il denaro è stato consolidato in un unico account, puoi scegliere quali tipi di investimenti appartengono a quell'account. Crea un piano di investimenti e assicurati che gli investimenti scelti corrispondano ai prelievi attesi che dovrai intraprendere.
Ad esempio, se sai che dovrai prendere $ 20.000 l'anno prossimo, non vuoi che $ 20.000 investiti in qualcosa di aggressivo, rischioso o volatile, come un fondo azionario. Lo vuoi in qualcosa di sicuro, in modo che tu non debba preoccuparsi di quella parte del tuo account che vale meno di $ 20.000 quando ne hai bisogno.