Ecco come si ottengono i fondi 401 (k) al netto delle tasse a un Roth IRA.
Ecco alcune domande comuni su come funziona questo tipo di rollover.
Ho sentito che i regolamenti dell'IRS non sono chiari su come far rotolare i fondi dopo le tasse a un Roth?
Per molti anni la pianificazione finanziaria e la comunità fiscale non erano sicure se i fondi al netto delle tasse in un piano aziendale potessero essere legalmente trasferiti in un Roth IRA.
A settembre 2014 una sentenza dell'IRS ha chiarito questo aspetto e la risposta è un "Sì" definitivo. Di conseguenza, è consentito trasferire i contributi al netto delle imposte da un piano pensionistico aziendale qualificato a un Roth IRA. Per i dettagli sui regolamenti e l'interpretazione delle regole si veda:
- Regolamenti IRS sui rollover di contributi al netto delle imposte nei piani pensionistici
- Dividere i contributi post-tasse 401k per la conversione Roth
L'amministratore taglierà due controlli separati
Per facilitare il rinnovo dei fondi 401 (k) al netto delle tasse a un Roth IRA, l'amministratore del piano taglierà due assegni; uno per i contributi al netto delle imposte e uno per i soldi prima delle tasse. È possibile indirizzare i contributi al netto delle tasse per andare direttamente a un conto Roth IRA, mentre il denaro prima delle tasse viene trasferito in un IRA tradizionale. Dovresti designare l'account appropriato per ciascun rispettivo tipo di contributo sui tuoi documenti di distribuzione 401 (k).
Cosa succede se depositi i fondi nell'account sbagliato?
Quando ricevi un assegno di rinnovo hai 60 giorni per depositarlo nell'account appropriato.
Se perdi la scadenza dei 60 giorni, il tuo rollover non verrà conteggiato come un rollover. A volte qualcuno mi scrive cercando di correggere un errore di ribaltamento. Di seguito una delle domande che ho ricevuto:
Sono appena andato in pensione e ho avuto l'opportunità di passare il mio 401 (k). Penso di aver commesso un errore molto grande perché avevo i soldi al netto delle imposte che, come ho capito, avrei potuto entrare in un Roth IRA. Dato che è scaduto il termine di rollover di 60 giorni e ho depositato il controllo al netto delle imposte in un conto di intermediazione, ho diritto a qualsiasi ricorso in quanto ritengo di aver davvero colto un'occasione d'oro? (Posso provare che è tutto il denaro al netto delle imposte ed è ancora presente nel conto in contanti.)
Sfortunatamente la risposta a questa domanda è no, non esiste alcun ricorso disponibile. Le eccezioni al periodo di rollover di 60 giorni sono difficili da trovare a meno che la società di servizi finanziari non abbia fatto un errore grossolano. Puoi guardare altri modi per ottenere denaro in un Roth convertendo un IRA a un Roth , o se tu o un coniuge hai ancora un reddito da lavoro che potresti contribuire a un Roth IRA .
Evitare errori
Al pensionamento, assicurati di seguire tutte le regole di rollover in modo che non si verifichino sorprese fiscali negative. Leggi attentamente tutte le pratiche burocratiche prima di inviarle all'amministratore del piano e ricontrolla i numeri di conto prima di effettuare depositi. Puoi vedere la tua dichiarazione 401 (k) più recente per vedere quanto dovrebbe essere in fondi al netto delle imposte, e assicurarti che l'importo dell'assegno che stai depositando sul tuo Roth sia all'incirca lo stesso importo (probabilmente non sarà esattamente lo stesso importo indicato sul conto in cui i fondi fluttuano giornalmente a mano a mano che gli investimenti cambiano di valore).