01 Quanto contribuire
È facile presumere che dovresti contribuire al tuo piano 401 (k) e che dovresti contribuire il più possibile, ma questo non è sempre vero. Ci sono momenti in cui può avere senso non contribuire. Devi considerare i tuoi altri piani di risparmio, la disponibilità di una partita aziendale e le tasse.
Una semplice regola come "contribuisci al 10%" della tua paga non funziona per tutti. Ciò potrebbe non essere sufficiente per un percettore di reddito elevato e potrebbe essere troppo per un reddito inferiore. Nel momento in cui raggiungi i 55, dovresti avere la certezza che l'importo che stai salvando è appropriato per la tua situazione. Se non sei sicuro di quanto contribuire è tempo di ottenere un piano di pensionamento per aiutarti a capirlo.
02 Come investirlo
La ricerca mostra che le persone trascorrono più tempo a pianificare le vacanze o a fare acquisti per una nuova TV piuttosto che a selezionare i loro investimenti 401 (k). Yikes! E alcuni di voi presumono erroneamente che se si sta cercando di recuperare il tempo perduto, allora forse si dovrebbe assumere più rischi e investire in modo aggressivo. Non è una buona idea.
Qual è un buon modo per investire questa porzione del tuo gruzzolo? Se non sei sicuro di cosa fare tre modi infallibili per investire 401 (k) fondi ; utilizzare fondi per data obiettivo, fondi bilanciati o portafogli modello. Queste opzioni diversificano automaticamente i fondi per te e ti impediscono di scegliere i fondi che hanno avuto i rendimenti più alti lo scorso anno. Investire sulla base dei rendimenti passati non è un approccio prudente.
03 401 (k) Vesting e cosa significa per te
Se stai considerando un cambio di impiego o di pensione prima di decidere quando effettuare il cambio, leggi su 401 (k) maturazione . Il vesting si riferisce a quanto del 401 (k) di denaro che il tuo datore di lavoro ha contribuito a tuo nome viene ad accompagnarti. A volte aspettare qualche mese per fare un cambiamento potrebbe significare che si ottiene di più.
Forse ogni anno la tua azienda effettua un contributo alla partecipazione agli utili ma devi essere assunto nell'ultimo giorno dell'anno per essere idoneo. Questo varrebbe la pena conoscere prima di scegliere la data di ritiro. Prenditi il tempo per imparare ciò che devi fare per essere idoneo il più possibile!
04 Cosa sapere prima di incassare il tuo 401 (k)
Le persone commettono grandi errori quando incassano il loro piano 401 (k) . Potresti pensare che sia una buona idea incassare un vecchio piano per estinguere il debito, ma potrebbe essere una delle peggiori cose che puoi fare. Perché? Sapevi che il denaro 401 (k) è protetto dai creditori? Incassando in te potresti annullare questa protezione.
Ci sono anche regole di ritiro 401 (k) legate all'invecchiamento da conoscere. Molti piani offrono prelievi senza penalità da 55 a 59 anni e mezzo - solo se si va in pensione dopo aver raggiunto i 55 anni e se i soldi rimangono nel piano. Prelevare denaro dal piano potrebbe invalidare questa opzione per accedervi senza penalità.
05 Cosa succede ai tuoi eccezionali 401 (k) prestiti?
Se si lascia un datore di lavoro e si dispone di un piano di finanziamento di 401 (k) in sospeso, lo sapevate che l'intero prestito può essere trattato come una distribuzione a voi e segnalato come reddito imponibile? Potrebbero essere applicate anche le tasse penali. Non permettere che questo accada.
Dovrai lavorare per pagare i prestiti in sospeso prima di andare in pensione o cambiare datore di lavoro.
06 Come prendere i soldi dal piano
Sono i tuoi soldi e devi sapere come usarlo quando arriva il momento. Si applicano regole diverse a seconda della tua età e del tuo stato lavorativo. Ad esempio, come menzionato se lasci il tuo denaro nel piano, ma lasci il tuo datore di lavoro tra 55 e 59 anni, potresti essere in grado di accedere a 401 (k) soldi senza pagare la tassa di penalizzazione del 10% per il prelievo anticipato. Se lo lanci su un IRA, perderai questa opzione.
Esplora entrambi i pro e i contro di prendere soldi dal tuo piano 401 (k) prima di fare una mossa. Nella maggior parte (ma non in tutti) i casi penso che far rotolare i soldi per un IRA possa avere senso poiché offre una più ampia varietà di opzioni di investimento, più modi per ritirarsi (alcuni piani 401 (k) non consentono di prendere distribuzioni mensili per esempio ) e con un IRA è più facile gestire gli elementi amministrativi come le modifiche agli indirizzi, i cambiamenti del beneficiario e le distribuzioni richieste una volta raggiunta l'età di 70 1/2.