Evita le pene conoscendo le regole relative all'età
Sotto 55 anni
Se hai meno di 55 anni e lavori ancora per la società che gestisce il tuo piano 401 (k), avrai solo due opzioni (supponendo che le opzioni siano rese disponibili dal tuo datore di lavoro).
Per toccare fondi 401 (k) , dovrai prendere un prestito di 401 (k) o un ritiro di difficoltà.
Se non sei più assunto dalla società, puoi trasferire i fondi a un'IRA o incassare il piano 401 (k) . Pensa due volte all'incasso: se incassi, annullerai la preziosa protezione dei creditori che rimane in vigore quando mantieni i fondi nel piano.
Età da 55 a 59 1/2
Se sei in pensione, la maggior parte dei piani di 401 (k) consente prelievi senza penalità a 55 anni. Per utilizzare questa pensione di 401 anni di età 55 il tuo impiego deve essere terminato non prima dell'anno in cui compie 55 anni e devi lasciare i fondi nel piano 401 (k) per accedervi senza penali. Ci sono alcune eccezioni a questa regola: per molte forze di polizia, vigili del fuoco ed EMT, questa disposizione rende i fondi accessibili fin da quando hanno 50 anni, anziché 55.)
Prima di accedere al tuo 401 (k), assicurati di rivedere le regole che regolano questa disposizione di liquidità di 55 anni:
- Se si abbassa l'anno prima di aver compiuto 55 anni, la clausola di pensionamento 401 (k) non sarà applicabile . Il tuo prelievo sarà soggetto a una penale del 10% sul prelievo anticipato . Ad esempio, supponete di andare in pensione a 54 anni, pensando in un anno che è possibile accedere ai fondi senza penalità. No scusa. Dovevi aspettare ancora un anno per andare in pensione per applicare quella disposizione.
- Se si esegue il piano 401 (k) su un IRA, la disposizione per l'età pensionabile 55 non verrà applicata . La prima età in cui è possibile prelevare fondi da un conto tradizionale dell'IRA senza tasse penali è di 59 anni e mezzo.
Età 59 ½ a 70 1/2
Una volta raggiunta l'età di 59 1/2 le regole cambiano un po ', ma l'accesso ai fondi 401 (k) all'età di 59 1/2 dipende dal fatto che tu stia ancora lavorando o meno.
Pensionato . Se sei in pensione, lavoro cessato dopo aver compiuto 55 anni, e hai ancora fondi nel tuo piano 401 (k), puoi accedervi all'età di 59 anni e 1/2 e non pagare nessuna imposta per la penalità di ritiro anticipato. Se hai fatto rotolare i tuoi fondi 401 (k) in un IRA, le regole sono le stesse: età 59 1/2 è il primo che puoi prelevare fondi da un conto dell'IRA e non pagare nessuna imposta di penalità di ritiro anticipato.
Ancora lavorando. Se stai ancora lavorando, puoi accedere ai fondi da un vecchio piano 401 (k) una volta raggiunta l'età di 59 1/2, ma potresti non avere lo stesso accesso ai fondi all'interno del piano 401 (k) dell'azienda per la quale attualmente funziona. Rivolgiti al tuo amministratore di piano 401 (k) per verificare se il tuo piano consente quella che viene definita una distribuzione "in servizio" a 59 anni e mezzo. Alcuni piani 401 (k) autorizzano questo e altri no.
401 (k) Età pensionabile 70 ½
Età 70 1/2 è l'età che ha richiesto l' inizio delle distribuzioni minime .
A questa età, in generale, è necessario iniziare a prendere distribuzioni da tutti i piani di pensionamento soggetti a imposte differite (piani come IRA e 401 (k) s).
Se sono ancora impiegati dalla società che gestisce il piano 401 (k), non sei un proprietario e non desideri effettuare una distribuzione, il tuo piano potrebbe offrire un'eccezione a queste distribuzioni obbligatorie. Dovrai controllare con l'amministratore del tuo piano per vedere se consentono un'eccezione alle regole minime di distribuzione richieste se lavori ancora a 70 anni e mezzo.