L'accesso 55 anni è possibile, e anche a 50 anni per alcuni lavoratori
Dipende se stai ancora lavorando per la compagnia in cui si trova il tuo piano 401 (k); se non lavori più per quella compagnia, allora dipende da quanti anni avevi quando hai lasciato l'impiego lì. Copro queste varie circostanze di seguito.
Ancora lavorando per la compagnia
La maggior parte dei piani 401 (k) non consente "prelievi regolari" all'età di 55 anni mentre si sta ancora lavorando per la compagnia.
Con recesso regolare , intendo un prelievo che non è soggetto a sanzioni e non richiede di qualificarsi in base a circostanze particolari.
Invece di un prelievo regolare, potresti essere in grado di prendere un prestito di 401 (k) , o qualificarti per un ritiro di disagio - se il tuo piano 401 (k) consente queste opzioni. Non tutti i piani 401 (k) sono richiesti per offrire prestiti o prelievi di disagio.
Puoi anche verificare con il tuo amministratore di piano per vedere se hanno una disposizione speciale che consente qualcosa chiamato una distribuzione in servizio .
Non funziona più per la compagnia
Se vuoi prendere i soldi da un vecchio piano 401 (k) - che significa un piano da un datore di lavoro per il quale non lavori più - le regole sono un po 'diverse.
Se hai lasciato il tuo precedente datore di lavoro durante o dopo l'anno hai raggiunto l'età di 55 anni; allora puoi prendere un prelievo dal piano 401 (k). Questo ritiro sarà considerato reddito imponibile, ma non sarà soggetto alla tassa di penalità di ritiro anticipato.
Si applica anche se non hai ancora 59 anni e mezzo. Si applica se hai lasciato i tuoi soldi nel piano 401 (k). Per i dipendenti qualificati per la sicurezza pubblica questa disposizione si applica a 50 anni, anziché a 55 anni. Vedi gli argomenti relativi alla pensione IRS sulle distribuzioni anticipate e scorri verso il basso fino alla sezione Servizio di separazione e note in calce per la verifica.
Se hai laminato il tuo vecchio piano 401 (k) in un IRA, questa disposizione di accesso anticipato non si applica. Se si prende un prelievo regolare da un'IRA prima dei 59 anni e mezzo, è soggetta alle imposte sul reddito più una penale di ritiro anticipato.
Cosa succede se hai lasciato il tuo precedente datore di lavoro prima di 55 anni?
Se hai lasciato il tuo precedente datore di lavoro prima dell'anno, hai raggiunto 55 anni (50 anni per gli impiegati della sicurezza pubblica come definiti dall'IRS), ma ora hai più di 55 anni, mi spiace, la clausola speciale di ritiro di età 55 non si applica. Eventuali prelievi effettuati saranno soggetti alla tassa di penale a meno che non sia possibile portare il piano 401 (k) a un IRA e qualificarsi per un'eccezione alla penalità.
Opportunità di pianificazione
Il denaro 401 (k) è protetto dai creditori. Annullerai questa protezione incassando in anticipo un piano 401 (k) . Se sei in difficoltà finanziarie, incassare in anticipo un piano 401 (k) potrebbe essere la cosa peggiore da fare.
Se si va in pensione presto (prima dei 60 anni per esempio), in alcuni casi, può avere senso lasciare i soldi in un piano 401 (k) fino a raggiungere l'età di 59 ½. In questo modo, puoi prendere i prelievi se necessario.
Se si può andare in pensione a 54 anni, potrebbe essere logico aspettare fino all'anno 55 anni. In questo modo si ha più accesso al denaro 401 (k) e si possono prelevare prelievi non soggetti a un'imposta penali anticipata.
Ereditato 401 (k) s
Se sei un beneficiario ed è stato ereditato, un piano 401 (k) le regole di cui sopra non si applicano. Le regole che si applicano dipendono dal fatto che tu sia stato coniuge o non coniuge e l'età alla morte del proprietario del 401 (k).