Considerare tutte le opzioni prima di prendere una distribuzione di difficoltà.
Per scoprire se il tuo piano prevede un ritiro di difficoltà 401 (k) dovrai parlare con il tuo amministratore del piano, che potrebbe essere qualcuno nel reparto risorse umane o servizi, oppure puoi chiamare il numero di telefono sul tuo 401 (k) estratto conto del piano.
Criteri di disagio
Se il piano 401 (k) prevede prelievi di difficoltà, se lo fosse per uno dei sei motivi seguenti:
- Spese mediche impreviste
- Costi relativi all'acquisto di una casa
- Tasse scolastiche e relative spese scolastiche
- Pagamenti necessari per impedire lo sgombero o la chiusura della casa
- Sepoltura o spese funebri
- Spese per la riparazione di danni a casa tua
Tasse su un ritiro di difficoltà 401 (k)
Pagherete le tasse sull'importo che prendete sotto forma di un ritiro di difficoltà. Oltre alle normali imposte sul reddito, probabilmente pagherete una penale del 10%. Potrebbe essere possibile evitare la penale del 10% se si verifica una delle seguenti eccezioni:
- Sei disabilitato
- Il tuo debito medico supera il 7,5 percento del tuo reddito lordo corretto
- Ti viene richiesto dal tribunale di consegnare il denaro al coniuge divorziato, a un figlio oa un dipendente
Se non si qualifica per un'eccezione alla penale, è necessario pianificare che almeno 30 centesimi di ogni dollaro prelevato andranno alle tasse. Se prendi $ 1.000, dopo le tasse potresti ottenere $ 700.
Se hai altre risorse, come un fondo di emergenza , che può essere utilizzato per soddisfare le tue esigenze finanziarie, allora è meglio utilizzare prima quelle risorse e utilizzare un ritiro di difficoltà 401 (k) solo se è l'ultima opzione disponibile.
Prova di disagio
Per qualificarsi come un disagio, dovrai spiegare la tua situazione al tuo amministratore del piano 401 (k).
La maggior parte delle volte riescono a determinare se ritengono che le circostanze siano considerate difficili, ma alcuni piani 401 (k) potrebbero richiedere la presentazione di una qualche forma di documentazione. Chiedi al tuo fornitore di piani 401 (k) ciò che richiedono come prova di difficoltà.
Prima di prendere un ritiro di difficoltà
Molte persone non sanno che il denaro 401 (k) è protetto dai creditori e protetto dalla bancarotta. Se si verificano difficoltà finanziarie e si pensa che si può finire con la dichiarazione di fallimento non incassare il piano 401 (k). I creditori e il tribunale fallimentare non possono prendere i fondi del piano 401 (k).
Potrebbe essere meglio prendere in prestito denaro piuttosto che prendere un ritiro di difficoltà 401 (k). Troppe persone incassano da un piano 401 (k) o prendono un ritiro di difficoltà per pagare le spese mediche quando il loro denaro 401 (k) sarebbe protetto da questi creditori. Prova a elaborare un piano di pagamento con un creditore prima di toccare il denaro del piano di pensionamento.
Dopo aver preso un ritiro di difficoltà 401 (k)
Per sei mesi dopo aver preso un ritiro di difficoltà 401 (k), non ti sarà permesso di contribuire al tuo piano 401 (k). Inoltre, non è consentito rimborsare l'importo del prelievo di disagio, ma è possibile continuare a contribuire (dopo i sei mesi) al massimo del limite di contribuzione consentito di 401 (k) per l'anno.
401 (k) Prelievo per difficoltà o 401 (k) prestito?
Quando prendi in prestito denaro dal tuo piano 401 (k), puoi ripagarlo per oltre cinque anni e l'interesse che paghi rientra nel tuo account. Al momento in cui prendi un piano di investimento 401 (k) , non pagherai le tasse sull'importo che prendi in prestito. Se non restituisci l'intero importo preso in prestito in base al piano di rimborso, l'eventuale importo residuo del prestito diventerà una distribuzione imponibile a te e potrebbe anche essere soggetto a una tassa di rimborso anticipato del 10% se non hai ancora compiuto 59 anni 1 / 2.
A causa di queste differenze, un piano di piano di 401 (k) consente una maggiore flessibilità rispetto a un ritiro di difficoltà di piano 401 (k).