Scopri se sei idoneo a incassare dal tuo piano 401 (K)
Se sei ancora assunto dalla società che sponsorizza il tuo piano 401 (k), non sarai idoneo a incassare il piano. Invece, per ottenere l'accesso ai tuoi soldi, puoi verificare se il tuo piano offre un piano di 401 (k) piani o consente prelievi di disagio .
Se non sei più assunto dalla società che sponsorizza il tuo piano 401 (k), allora sei idoneo a ricevere i tuoi soldi. Puoi incassare il piano o passare il saldo del piano 401 (k) a un IRA .
Se scegli di trasferire i tuoi soldi invece di incassare, allora non dovrai pagare tasse o penalità perché i rollover agli IRA non sono operazioni tassabili se li fai nel modo giusto. Passare il tuo 401 (k) a un altro piano non è considerato come incassare.
La protezione del creditore è persa
Il denaro in un piano 401 (k) è protetto dai creditori ed è protetto dalla bancarotta. È sciocco incassare un piano 401 (k) per pagare il debito se è probabile che si finisca con il dichiarare fallimento. Il tribunale fallimentare non può toccare il tuo piano 401 (k) ei creditori non possono attribuire privilegi contro le attività del tuo piano 401 (k) né possono costringerti a ritirare questo denaro per pagare un debito. È denaro protetto da utilizzare negli anni della pensione.
Le tasse saranno dovute
Se incassi il tuo piano 401 (k) e non hai ancora raggiunto l'età di 59 1/2, l'importo in dollari che ritirerai sarà soggetto alle normali imposte sul reddito e ad una penale del 10%.
Se non hai ancora 59 anni e mezzo, di solito è richiesto che il 20% venga trattenuto da qualsiasi saldo che incassi per le tasse federali, quindi per ogni $ 1.000 che incassi, riceverai circa $ 800.
Gli altri $ 200 verrebbero inviati all'IRS. Alla fine dell'anno, il piano 401 (k) ti invierà un modulo fiscale denominato 1099R che mostra l'importo delle imposte trattenute a tuo nome.
Quando si presenta la dichiarazione dei redditi, si include l'importo del piano 401 (k) che viene incassato come reddito, insieme ad altre fonti di reddito. Scorre nella tua dichiarazione dei redditi sulla prima pagina e in base al tuo reddito totale e alle detrazioni, dovrai pagare ulteriori tasse o ottenere un rimborso.
La tua età conta
Se hai un'età compresa tra 55 e 59 anni, potresti essere in grado di evitare la penale del 10% se hai interrotto l'attività lavorativa non prima dell'anno in cui hai compiuto 55 anni. Io chiamo questa clausola del ritiro di età 55 401 (k) .
Se hai più di 59 anni di età, qualsiasi importo prelevato dal tuo piano 401 (k) sarà soggetto alle imposte sul reddito, ma non alle penali.
Sapere come incassare
Il primo passo è chiamare il numero di telefono che appare sulla dichiarazione del piano 401 (k) e chiedere loro di inviarti i documenti che devi completare per incassare il piano. In alcuni casi, potresti riuscire a farlo online o per telefono, ma la maggior parte delle volte devi compilare i documenti.
A volte sarà richiesta una firma da una persona delle risorse umane o amministratore del piano presso l'azienda che eri impiegato.
Se hai lavorato per una società più piccola potresti dover portare questi documenti a loro o contattarli personalmente per ottenere questo risultato. Se hai lavorato per una grande azienda questo è spesso gestito dalla società di investimento che offre le scelte di investimento all'interno del piano 401 (k).
Ottenere i tuoi soldi richiede tempo
In genere occorrono diverse settimane per incassare il piano 401 (k). Alcuni piani per le aziende più piccole hanno il diritto di consentire le distribuzioni solo una volta al trimestre o una volta all'anno. C'è un documento di descrizione del piano riassuntivo 401 (k) che spiegherà le regole per il tuo piano. Il piano deve seguire le sue regole.
A volte può sembrare che il tuo ex datore di lavoro stia rendendo difficile ottenere il denaro dal tuo piano 401 (k), ma ci sono regole rigide che il tuo datore di lavoro deve seguire e devono avere tutte le carte in regola per distribuire i tuoi soldi.