Evita errori costosi quando prendi soldi dal tuo piano 401 (k)
Il modo migliore per prendere i soldi dal tuo piano 401 (k) dipenderà da tre cose:
- Della tua età
- Se stai ancora lavorando per la compagnia che sponsorizza il tuo piano 401 (k)
- Le tue regole del piano 401 (k)
Come prendere soldi da un piano 401 (K) quando non si è più impiegati
Se non sei più assunto dalla società che ha sponsorizzato il tuo piano 401 (k), contatta innanzitutto l'amministratore del piano 401 (k) o chiama il numero sulla dichiarazione del piano 401 (k). Chiedi loro come prelevare denaro dal piano.
Dal momento che non vieni più occupato, non puoi prendere in prestito denaro sotto forma di un prestito di 401 (k) o prendere un ritiro di disagio. Devi prendere una distribuzione o passare il tuo 401 (k) a un IRA.
Qualsiasi somma prelevata dal piano 401 (k) rientrerà in una delle seguenti tre categorie, ciascuna con regole fiscali diverse:
- Prelievo regolare 401 (k) - Questo si applica se non si lavora più per il datore di lavoro che ha sponsorizzato il piano 401 (k) e si ha più di 59 anni, (in alcuni casi è necessario avere più di 55 anni , a partire da quando avevi 55 anni o più, ti sei ritirato da quel datore di lavoro). Con un prelievo regolare di 401 (k) pagherete l'imposta sul reddito dell'importo da voi prelevato, ma non verrà applicata alcuna penale.
- Distribuzione anticipata 401 (k) - Ciò si applica se non hai ancora 59 anni o sei anni o non sei idoneo all'età di 55 anni e non stai più lavorando per il datore di lavoro che ha sponsorizzato il piano 401 (k). Pagherete le imposte sul reddito e una penale del 10% quando ritirate i soldi dal vostro piano 401 (k) come distribuzione anticipata. Se stai incassando il tuo piano 401 (k) in anticipo a causa di problemi con il creditore o il debito, pensaci due volte. Le tue azioni 401 (k) sono protette dai creditori.
- 401 (k) Passaggio all'IRA - È possibile trasferire il saldo dell'account 401 (k) a un IRA presso un'azienda di propria scelta. Non si pagano tasse se si effettua il rollover su un'IRA e il denaro può rimanere nell'IRA per il suo utilizzo futuro. Quindi puoi prelevare importi dal tuo IRA solo quando ne hai bisogno. Pagherete solo le tasse su ciò che ritirate ogni anno. Con l'IRA, avrai anche la possibilità di utilizzare una regola speciale denominata 72 (t) pagamenti che ti consente di prelevare denaro ed evitare la penalità di ritiro anticipato.
Come prendere i soldi da un piano 401 (K) quando sei ancora occupato
Alcuni piani 401 (k) non ti permettono di prendere soldi dal piano mentre sei ancora impiegato lì. Altri piani offrono alcune scelte come un prestito di 401 (k), un ritiro di disagio o una distribuzione in servizio.
- 401 (k) Loan : molti piani 401 (k) ti consentono di prelevare denaro dal piano tramite un prestito di 401 (k) in cui prendi a prestito il saldo del tuo conto. L'importo massimo del prestito consentito è solitamente il minore di $ 50.000, o la metà del saldo del suo conto 401 (k) maturato. Ti verranno addebitati interessi e mentre il denaro è fuori dal conto non è reddito da guadagno quindi utilizzare questa opzione solo in caso di emergenza.
- 401 (k) Prelievo in caso di difficoltà : alcuni, ma non tutti i piani 401 (k), ti consentono di effettuare un ritiro di disagio se le tue circostanze soddisfano i requisiti di disagio.
- Distribuzione in servizio : alcuni piani 401 (k) consentono di prelevare denaro dal piano mentre si è ancora occupati utilizzando qualcosa chiamato "distribuzione in servizio".
In tutti i casi sopra indicati, controlla con il tuo amministratore di piano 401 (k) o chiama il numero sulla tua dichiarazione di piano 401 (k) per vedere se consentono queste opzioni.
Come prelevare denaro se sei il beneficiario di un piano 401 (K)
Se sei il beneficiario di un piano 401 (k) , le regole che si applicano al prelievo di denaro dal piano 401 (k) sono leggermente diverse. Le tue scelte dipenderanno dal fatto che tu sia stato il coniuge del partecipante al piano 401 (k) o di un non-coniuge, e se il partecipante al piano 401 (k) abbia compiuto 70 anni o meno.