La pianificazione finanziaria copre una vasta gamma di argomenti monetari tra cui budgeting, spese, debito, risparmio, pensione e assicurazione, tra gli altri. Capire come ognuno di questi argomenti interagisce e si relaziona tra loro può aiutare a gettare le basi di una solida base finanziaria per te e la tua famiglia.
01 Budgeting
Quando crei un budget, inizi a vedere un'immagine chiara di quanti soldi hai, di quanto li spendi e quanto, se ne rimane uno. Idealmente, avrai un surplus rimasto su cui puoi usare per risparmiare per la pensione, creare il tuo fondo di emergenza, pagare il debito o applicare ad altri obiettivi finanziari.
02 Spese di taglio
Ad esempio, alcune delle spese variabili più piccole che potresti considerare di eliminare includono servizi di abbonamento non necessari o iscrizioni ricorrenti che non utilizzi. Tagli più consistenti potrebbero derivare dal rifinanziamento del mutuo o dalla cancellazione di un'intera categoria di spesa, ad esempio la ristorazione.
03 Uscire dal debito
Uno dei passi più importanti per uscire dal debito è pagare più dell'importo minimo dovuto ogni mese. Anche un modesto saldo della carta di credito può richiedere oltre un decennio per pagare se si paga semplicemente l'importo minimo dovuto a causa di interessi e oneri finanziari. Questo potrebbe finire per costarti migliaia di dollari che potrebbero essere meglio utilizzati per risparmiare.
04 Risparmio per la pensione
Il risparmio pensionistico deve diventare una priorità invece di un ripensamento. L' Internal Revenue Service ha reso il risparmio per la pensione ancora più allettante con conti speciali avvantaggiati dalle tasse come i piani datore di lavoro 401 (k), conti pensionistici individuali e conti pensionistici speciali per i lavoratori autonomi. Questi conti consentono detrazioni fiscali , crediti e anche guadagni esentasse su alcuni risparmi di vecchiaia . Se non stai ancora salvando per la pensione, rivisita il tuo budget per vedere se hai spazio per includerlo.
05 Assicurazione
Hai lavorato duro per costruire una solida base finanziaria per te e la tua famiglia, quindi ha bisogno di essere protetto. Incidenti e disastri possono accadere e succedere e se non si è adeguatamente assicurati potrebbe lasciarti in rovina finanziaria. Hai bisogno di un'assicurazione per proteggere la tua vita, la tua capacità di guadagnare reddito e di mantenere un tetto sopra la tua testa. L'assicurazione sulla vita, l'assicurazione per l'invalidità e l'assicurazione per i proprietari di case possono aiutare con questi scenari.
Una domanda che potresti avere è: che tipo di assicurazione sulla vita ho bisogno? Term life ti offre per un determinato periodo di tempo; l'assicurazione permanente ti copre per tutta la vita, con alcune polizze che offrono il beneficio dell'accumulazione di valore in contanti. È importante considerare quale è la soluzione migliore per le tue esigenze e i tuoi obiettivi.