Hai bisogno di un'assicurazione quando non puoi permetterti di recuperare da una potenziale perdita finanziaria da solo utilizzando i tuoi risparmi o i tuoi mezzi finanziari. Man mano che i tuoi risparmi crescono e la tua vita cambia, il tuo bisogno di assicurazione dovrebbe essere valutato.
L'assicurazione è qualcosa che comprate per proteggere il vostro stile di vita o la qualità della vita se succede qualcosa di imprevisto per evitare le difficoltà.
Paghi un premio a una compagnia assicurativa per tutto ciò che vuoi assicurare, e, a sua volta, se qualcosa va storto, si prenderanno cura di te per te finanziariamente.
Di quale assicurazione hai bisogno? Linea guida di base
Il primo passo per capire che tipo di assicurazione hai davvero bisogno è capire perché acquisti l'assicurazione .
- Se stai acquistando un'assicurazione per proteggere qualcosa che non avrà un impatto reale sulla tua vita, o che puoi gestire te stesso usando i risparmi, allora probabilmente non hai bisogno di tale assicurazione.
- Se stai acquistando un'assicurazione per proteggere i tuoi mezzi di sostentamento, le tue condizioni di vita o la stabilità finanziaria della tua famiglia perché altrimenti non potresti avere lo stesso tipo di compensazione finanziaria, probabilmente stai facendo una buona scelta per l'acquisto dell'assicurazione.
7 tipi di assicurazione da spendere per:
- Assicurazione casa e contenuti personali
- Assicurazione di responsabilità civile (inclusa nell'assicurazione residenziale)
- Assicurazione aggiuntiva sulle spese di soggiorno (inclusa nell'assicurazione residenziale)
- Opzioni di assicurazione auto
- invalidità
- Assicurazione sulla vita
- Assicurazione sanitaria
Potresti non aver bisogno di tutti questi tipi di assicurazione, ma capire come ti proteggono potrebbe aiutarti a decidere quanto hai bisogno in base alla tua attuale fase di vita e quando ne hai bisogno.
Assicurazione di proprietà personale
L'assicurazione sulla proprietà personale protegge i tuoi beni. L'assicurazione di proprietà personale comune riguarda il valore assicurato della vostra casa , i vostri contenuti personali o la vostra auto. L'assicurazione di responsabilità civile può anche essere inclusa in alcune di queste assicurazioni per proteggerti da spese legali , difesa o spese relative alla tua proprietà, uso di proprietà.
o le tue azioni in tutto il mondo.
SUGGERIMENTO: risparmia sui costi dell'assicurazione con franchigie più elevate o guardando le diverse opzioni di copertura assicurativa a casa .
Quando si prendono franchigie più elevate, si "auto assicurano" più della vostra proprietà, in modo da prendere meno assicurazione con la compagnia di assicurazione. Ulteriori informazioni sull'utilizzo di una franchigia più elevata per risparmiare denaro
Quanta assicurazione sulla proprietà personale avete bisogno?
Se stai finanziando i tuoi acquisti, ti verrà spesso richiesto di stipulare un'assicurazione sulla tua proprietà (come una casa o un'auto). Per la prima volta gli acquirenti di case avranno spesso bisogno di una prova di assicurazione per il loro mutuo. Volete ottenere l'assicurazione per coprire il valore di ricostruzione della vostra casa e considerare i benefici per la copertura a rischio totale per consentire la protezione più completa possibile. Scopri di più in " Cos'è una polizza assicurativa contro tutti i rischi" .
Contenuto in casa e altri oggetti personali
Se non possiedi una casa o se il valore dei contenuti nella tua casa è più alto del solito, puoi prendere in considerazione l' assicurazione dei tuoi contenuti personali su un pilota o attraverso la polizza di un affittuario o l' assicurazione del condominio .
La creazione di un inventario casa ti dirà quanta assicurazione hai bisogno per la tua proprietà personale. Ulteriori informazioni su Valore sostitutivo e Opzioni di valore attuale in contanti che possono influire sulla quantità di denaro che si ottiene per i contenuti o la costruzione.
Proteggi dove vivi
Considera l'impatto di perdere dove vivi per alcuni mesi a causa di danni causati dall'acqua, incendi o altri sinistri. Sareste in grado di pagare per un posto in cui vivere senza un aiuto assicurativo? In caso contrario, è necessaria una copertura aggiuntiva per le spese di soggiorno .
Assicurazione auto per le auto più vecchie
Molte persone cercano di risparmiare sull'assicurazione auto chiedendo l' assicurazione minima . L'assicurazione minima non copre le cose come se una roccia colpisse il parabrezza, scivolasse fuori controllo durante la guida, o se l'auto prendesse fuoco, fosse vandalizzata o rubata.
Che cosa succede se la tua auto viene riparata a causa di un incidente, hai bisogno di un'auto a noleggio?
Considerare la collisione e la copertura completa. Se non hai la copertura, non verrai pagato in un reclamo o riceverai un'auto a noleggio mentre la tua auto è in riparazione a causa di un incidente o di un disastro.
Ulteriori informazioni sulla copertura completa qui .
Gap Insurance: ne hai bisogno?
L'assicurazione Gap non è un requisito, ma può proteggerti quando hai un prestito o un leasing sulla tua auto. Quando hai pagato il tuo prestito, potresti non aver bisogno di questa copertura. Leggi di più
Assicurazione di invalidità personale
L'assicurazione invalidità protegge le tue entrate se improvvisamente non sei in grado di lavorare a causa di una malattia o di un incidente. Di solito è disponibile come parte di un pacchetto di benefici per i dipendenti. Esistono due tipi di disabilità, copertura della disabilità a lungo termine e a breve termine. Se sei un freelance o sei un lavoratore autonomo , puoi anche considerare l'acquisto di un'assicurazione per l'invalidità personale.
Come calcolare l'assicurazione sulla disabilità di cui hai bisogno
L'assicurazione invalidità è solitamente pari al 60 percento (fino a un massimo mensile) del reddito da invalidità. Puoi calcolare quanto ti serve sommando:
- costo del tuo mutuo o affitto
- tasse di proprietà
- utilità
- drogheria
- rimborsi del debito
- premi assicurativi
- spese sanitarie
- costi di manutenzione a casa
- pagamenti di prestiti auto o pagamenti di leasing
- Se hai dei risparmi per contribuire a pagare questi costi
Da tre a sei mesi di salario in risparmio è una buona rete di sicurezza per aiutare se si è improvvisamente disoccupati o disabili a breve termine.
Assicurazione sulla vita
Ci sono molte opzioni per risparmiare sui costi nella scelta dell'assicurazione sulla vita . Sapere se hai bisogno di un'assicurazione sulla vita è il primo passo e puoi leggere di più su questo nel nostro articolo: Come sapere se hai bisogno di un'assicurazione sulla vita .
Quanta assicurazione sulla vita ti serve?
L'80% dei consumatori giudica erroneamente il prezzo dell'assicurazione sulla vita a termine, ritenendo che sia molto più alto di quanto effettivamente costi.
L'assicurazione sulla vita è uno dei tipi più convenienti di assicurazione se la acquisti presto nella vita. La scelta di una polizza di assicurazione sulla vita a buon mercato che abbia senso nella tua situazione è importante. Un consulente finanziario sarà in grado di sedersi con te e calcolare quanto è necessario utilizzando un calcolo dell'analisi dei bisogni.
Dovresti anche determinare cosa puoi permetterti ora e quali saranno le priorità. Alla fine, avere un po 'di assicurazione sulla vita è meglio che non avere nulla, prendere in considerazione la priorità di:
- Costo per pagare i tuoi debiti
- Costo per pagare un mutuo
- Fondi per l'istruzione dei bambini ($ 15.000 all'anno di college per bambino è un buon punto di partenza conservativo)
- Per quanto tempo vuoi sostituire le tue entrate per la tua famiglia o il tuo beneficiario ? Alcune persone usano 10 volte il loro reddito come guida, dipende dalle circostanze
- Spese finali
- Attività, compresi risparmio, previdenza, pensioni, ecc.
- Assicurazione sulla polizza di assicurazione sulla vita del datore di lavoro o altra assicurazione sulla vita esistente
Una volta che tutte queste cose sono state prese in considerazione, quanto la famiglia avrà bisogno di vivere comodamente?
Suggerimento: ricorda che le spese correnti della tua famiglia contengono una parte delle tue spese di soggiorno ... Non dimenticare di adeguarti a quel valore quando stai pensando di sostituire le entrate.
Strategia per l'assicurazione sulla vita: diversi importi di assicurazione a diverse fasi di vita
L'acquisto di un'assicurazione sulla vita deve essere parte di una strategia globale. Considera che più a lungo vivi, più i tuoi debiti possono essere ripagati e le risorse si accumulano a spese non stabilite. È possibile scegliere più politiche di termini diversi per creare un approccio a lungo termine. Discutere le opzioni con il proprio consulente finanziario.
Assicurazione sanitaria
Determinare un budget per l'assicurazione sanitaria dipende dalla tua situazione personale. Considera i diversi aspetti del tipo di piano che stai cercando.
Nell'assicurazione sanitaria la domanda non è quanto ma quale tipo di assicurazione sanitaria è necessaria. Piani diversi offrono più o meno flessibilità, franchigie superiori o inferiori, accesso ai medici con o senza restrizioni di assicurazione sanitaria .
Scopri di più sulle esigenze di assicurazione sanitaria rivedendo 10 aspetti dei costi dell'assicurazione sanitaria per risparmiare denaro e controlla i vantaggi di HSA o FSA per aiutare a capire di più su come utilizzare le scelte di assicurazione sanitaria a tuo vantaggio.