L'assicurazione All-Risk può anche essere indicata come "Completa" o "Open Perils"
Che cos'è una polizza assicurativa a rischio zero?
Un contratto di assicurazione All-Risk o open perils policy offre copertura e protezione da tutti i "rischi" o pericoli che potrebbero danneggiare la vostra casa o contenuti e proprietà personali a meno che i "rischi" non siano espressamente specificati nella formulazione della polizza.
Ciò significa che se devi presentare un reclamo a causa di un danno improvviso o accidentale, verrai coperto da una polizza All-Risk a meno che la compagnia assicurativa non dimostri il danno o sia il risultato di qualcosa che è specificamente escluso, elencato o limitato nella formulazione.
Quali sono le opzioni oltre all'assicurazione contro i rischi?
Ci sono molte opzioni possibili quando acquisti la copertura sulla tua casa, oltre ad All-Risk come:
- un'opzione della politica Perils nominati
- una politica che ti fornirà All-Risk sul tuo edificio e solo pericoli nominati sui tuoi beni o contenuti personali
Qual è la differenza tra assicurazione All-Risk e Named Perils Insurance?
L'assicurazione All-Risk copre più cose che potrebbero accadere poiché copre tutto ciò che non è escluso. È un tipo di politica più costoso.
La copertura denominata Perils copre solo i rischi che sono specificatamente elencati nella politica, quindi, poiché copre molto meno, è una politica meno costosa.
Pericoli nominati: copre solo ciò che è specificamente menzionato come coperto dalla politica. Named Perils è una politica di copertura limitata e in genere ha circa una dozzina di rischi coperti.
All-Risk: fornisce copertura per tutto ciò che potrebbe accadere a meno che non sia specificamente escluso.
Esempi di copertura delle polizze All-Risk vs. Perils nominati
Ad esempio, se hai una politica All-Risk sul tuo edificio e contenuti, e un amico si avvicina per aiutarti a installare un televisore nella tua tana, e il tuo amico lo lascia cadere e non solo rompe la TV, ma danneggia il pavimento, La politica All-Risk coprirà i danni al pavimento e alla TV perché è stata improvvisa e accidentale, purché la formulazione della politica All-Risk non elencherà la situazione nella formulazione come qualcosa che è escluso.
Con una politica denominata pericoli, se si dice che si è coperti solo da fuoco, danni da fumo, fulmini e tubi congelati, quindi la situazione discussa sopra non verrebbe coperta perché non è elencata.
Un altro esempio potrebbe essere Se hai una fogna di riserva, e non è specificatamente elencata come coperta, allora sarai sfortunato. Considerando che su una politica All-Risk, sarebbe coperto se non fosse escluso nella sezione delle esclusioni della formulazione della politica. È possibile escludere il back-up delle fognature, per cui è importante conoscere le esclusioni e vedere se è possibile aggiungere coperture che sono importanti per l'utente in una politica All-Risk attraverso un'approvazione. Le approvazioni sono un altro modo per aggiungere copertura a una politica.
Hai bisogno di una politica a rischio zero?
Sei la persona migliore per determinare se hai bisogno di una politica All-Risk perché è davvero la tua scelta su cosa vuoi essere assicurato.
Il modo migliore per prendere una decisione è determinare il tipo di posizione in cui ti trovi se qualcosa è successo a casa tua e hai scoperto che non sei assicurato per questo.
Chiedi sempre alla tua compagnia assicurativa o al rappresentante quale sia la differenza di prezzo tra una politica All-Risk e una politica denominata Perils. A volte la differenza di prezzo è solo di pochi dollari al mese.
È importante avere sempre entrambe le opzioni di prezzo piuttosto che assumere che l'All-Risk sarà troppo costoso.
Se si desidera risparmiare, considerare l' aumento della franchigia per risparmiare sul premio e ottenere una copertura migliore.
Statistiche sui crediti e rischi assicurativi per la casa
Secondo le statistiche ISO sulle perdite dei proprietari di case, e i dati più recenti dall'Istituto di informazioni sulle assicurazioni, il 5,9 percento delle case assicurate aveva richieste.
I dati del 2015 mostrano che, tra tutte le richieste di risarcimento per la casa, circa il 97 percento erano crediti per danni alla proprietà. Questi sono stati i principali rischi che hanno causato le affermazioni:
- Il 23,8 percento proveniva da fuoco e fulmine
- 20,3 per cento da vento e grandine
- 45,1 per cento da danni e congelamento dell'acqua
- 1,8 per cento dal furto
- 6,1 per cento da "tutti gli altri danni alla proprietà" che includono atti di vandalismo e danno malizioso
Quali cose sono tipicamente escluse in una politica a rischio zero?
Ogni compagnia di assicurazione può scegliere di includere più copertura sulla sua politica All-Risk limitando le esclusioni come un beneficio aggiunto a valore aggiunto, tuttavia, per darvi un'idea generale, ecco alcuni esempi di elementi che sono tipicamente esclusi da una politica All-Risk :
- Danni causati da roditori o parassiti
- Alcuni tipi di danni causati dall'acqua, ad esempio, Sewer Back Up potrebbero essere esclusi. Questa è una parte importante della copertura assicurativa da capire. Chiedi sempre quali tipi di danni da acqua sono inclusi o esclusi nella tua politica .
- Movimento terrestre
- Alluvione
- Incidenti nucleari
- Atti di terrorismo
- Rottura di oggetti fragili
- Guasto meccanico
- Inquinamento
- Usura e rottura
- Difetti nascosti o latenti
- Danno graduale
Questi sono solo esempi, ci sono molti altri articoli esclusi o espressamente menzionati in una politica All-Risk, è importante chiedere alla compagnia assicurativa o al rappresentante esattamente cosa sono perché ogni compagnia assicurativa è diversa e le coperture variano.
Una polizza assicurativa All-Risk può costare un po 'di più, ma a causa di tutte le diverse cose che può coprire, di solito vale la pena prendere una politica a rischio ogni volta che la scelta è a vostra disposizione.
È una strategia migliore per pagare un po 'di più su una franchigia e avere una copertura All-Risk piuttosto che pagare un paio di dollari in meno nell'assicurazione, e non avere un credito coperto.
Non sai mai cosa può andare storto, o quale tipo di incidente può accadere, questa politica ti darà una protezione molto migliore in modo da non doverti preoccupare tanto durante una situazione di reclamo.