Trova i migliori fondi eliminando il peggiore: ecco cosa evitare !
Come ogni buon scrittore di una lista come questa farebbe, prima di fornire la lista vera , inizierò l'articolo con i miei criteri di base per selezionare i primi 10. Inoltre, proprio come qualsiasi investitore saggio farà per trovare i migliori fondi per il proprio portafoglio, eliminano i fondi peggiori .
Nota: non consiglio di saltare questa sezione, ma se non hai qualche minuto in più, puoi seguire questo link alla mia lista dei 10 migliori fondi comuni.
Ecco i tipi e le qualità dei fondi che ho immediatamente eliminato dalla lista:
- Non utilizzare i fondi di carico: i carichi dei fondi comuni sono commissioni o commissioni pagate ai broker per l'acquisto (carico front-end) o la vendita (back-end load) di fondi comuni di investimento. L'unica ragione (e non è nemmeno una buona ragione) per acquistare un fondo comune con un carico è che si desidera utilizzare un consulente o un intermediario che è pagato dalle commissioni per darti consigli. Ma nell'universo d'investimento ci sono un sacco di fondi a vuoto da scegliere e i migliori tipi di consulenti per gli investimenti non vengono pagati dalle commissioni; vengono pagati solo da te; usano solo i migliori fondi a vuoto e fondi con esenzione dal carico . Pertanto, i fondi che fanno pagare un carico non faranno la mia lista dei migliori 10.
- Guarda le tariffe nascoste: se presti molta attenzione, puoi facilmente perdere (e quindi pagare) spese inutili. Le commissioni nascoste più note sono le commissioni 12b-1, che sono intese a coprire le spese di gestione del fondo, come i costi di marketing e di assistenza. Le tariffe possono arrivare fino all'1,00%, il che è sufficiente per costare migliaia di dollari nel tempo! Nessuna lista dei 10 fondi comuni meritevoli di pubblicazione includerà fondi con commissioni 12b-1.
- Evita i rapporti di spesa elevata: ci crediate o no, alcuni fondi caricati hanno spese basse e alcuni fondi a vuoto hanno spese elevate. Indipendentemente dal tipo di fondo o dalla presenza di un carico, è necessario eliminare i fondi con un rapporto di spesa superiore alla media , che sono essenzialmente i costi di gestione del fondo. Ecco alcune medie generali:
Fondi azionari a capitalizzazione elevata: 1,25%
Scorte Mid-Cap: 1,35%
Fondo azionario small cap: 1,40%
Fondi di titoli esteri: 1,50%
Fondi dell'indice S & P 500: 0,15%
Fondi obbligazionari: 0,90%
- Ignora la cronologia delle prestazioni brevi: questo dovrebbe essere un gioco da ragazzi. La performance a breve termine , che definirò meno di 3 anni, non fornisce alcuna indicazione sulla qualità di un fondo comune. Sappiamo tutti che le performance passate non sono garanzia di risultati futuri, ma se la data di lancio di un fondo è solo uno o due anni fa, non si avrà abbastanza storia per prendere una decisione sull'acquisto del fondo. Ad esempio, se il fondo ha una storia di 2 anni e gli ultimi due anni sono stati un mercato rialzista , non vi è alcuna indicazione su come tale fondo potrebbe operare in un mercato ribassista . Tuttavia, gli standard per la mia lista dei migliori 10 sono più alti: ho eliminato tutti i fondi con meno di 10 anni di performance storica. Il ragionamento qui è che il ciclo medio del mercato completo (un periodo che comprende sia un mercato rialzista che un mercato ribassista) è compreso tra 5 e 7 anni. È molto più preferibile avere un fondo con le migliori prestazioni a 10 anni rispetto a un fondo con le migliori prestazioni a 5 anni.
- Non acquistare fondi gestiti attivamente con un breve incarico Titoli: il ragionamento su questa qualità negativa è simile alla cronologia delle prestazioni brevi. Se trovi un fondo che sembra buono sotto tutti i punti di vista, ma il gestore del fondo è rimasto al timone solo per 6 mesi, non hai alcuna indicazione che il gestore continuerà nello stesso modo del precedente manager. Pertanto, i fondi migliori, in particolare i fondi a gestione attiva , avranno un lungo mandato da manager , idealmente più di 5 anni.
- I tipi di fondo esotici non sono appropriati o necessari per la maggior parte degli investitori: il mio elenco non include i fondi che non sono appropriati per il pubblico investitore generale. Ad esempio, la lista dei primi 10 non includerà fondi del mercato orso o fondi hedge .
- Non accontentarti di una scarsa diversificazione: in questo criterio di eliminazione, sto parlando dell'elenco (o del portafoglio per i tuoi scopi), non dei fondi stessi. La mia lista dei migliori 10 fondi migliori, come un portafoglio ben costruito, include una varietà di fondi diversi da varie categorie di fondi , non solo alcuni tipi di fondi.
- Miglior indice azionario large-cap - Vanguard 500 Index (VFINX): questo fondo è al primo posto per le sue qualità senza tempo. Ha costi contenuti ed è gestito passivamente, il che lo rende una scelta eccezionale per una partecipazione core in quasi tutti i portafogli di investimento. Se ogni gestore di fondi sta cercando di battere l'indice, perché non possedere solo l'indice? Questo è ciò che il fondatore dei Vanguard Jack Bogle stava pensando circa 50 anni fa quando ha fondato questa leggendaria società di fondi indicizzati. Nota per gli appassionati di indicizzazione: la maggior parte dei 10 migliori fondi rimanenti è gestita attivamente.
- Miglior stock azionario a grande capitalizzazione, gestito attivamente - Fidelity Growth Company (FDGRX): vi è una piccola manciata di fondi azionari statunitensi a grande capitalizzazione che superano FDGRX, ma nessuno di essi ha il record di rendimento coerente, insieme a costi bassi, e un mandato di manager a lungo termine. Al momento della stesura di questo documento, Steve Wymer ha gestito FDGRX da oltre 17 anni, i ranghi delle prestazioni per 1 anno, 3 anni, 5 anni, 10 anni e 15 anni sono tutti migliori (inferiori) rispetto al 10 ° percentile, e il rapporto spese è solo dello 0,83%.
- Il miglior fondo azionario internazionale - Dodge & Cox International Stock (DODFX) è in circolazione dal 2001 e il team di gestione è presente da oltre 10 anni. Durante quel periodo, hanno costantemente sovraperformato il 90% o più dei fondi nella loro categoria di titoli esteri a grande capitalizzazione.
- Miglior fondo azionario a capitalizzazione media - T. Rowe Price La crescita mid-cap (RPMGX) è stata gestita da Brian Berghuis per 22 anni, al momento della stesura del 2014. Le performance superano il 96% dei fondi di crescita mid-cap per 10 anni rendimenti e migliori 80% per i rendimenti di 15 anni. Tuttavia, potresti essere sfortunato ad acquistare azioni perché attualmente è chiuso ai nuovi investitori. Si spera che presto si aprano a nuovi investitori, quindi assicurati di controllare, se stai cercando un buon fondo mid-cap.
- Miglior fondo azionario a piccola capitalizzazione - Fidelity Small-cap Discovery (FSCRX) è inoltre chiusa ai nuovi investitori, ma questa è la prova di un buon manager. I rendimenti annualizzati a 10 anni lo collocano oltre il 99% dei fondi small cap nella sua categoria. Il 2014 è stato un po 'arretrato in termini di prestazioni, ma i ranghi delle prestazioni a 3 e 5 anni collocano il FSCRX davanti almeno al 90% dei concorrenti di categoria.
- Il miglior Comparto obbligazionario Index - L'indice Vanguard Total Bond (VBMFX) ottiene gli onori qui grazie al suo rapporto spese minimo dello 0,20% e alla sua ampia e diversificata esposizione all'indice Barclay Capital Aggregate Bond , che rappresenta quasi 16.000 obbligazioni!
- Il miglior fondo obbligazionario multisettoriale - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , gestito per oltre 20 anni dalla leggenda del bond, Dan Fuss , batte il 91% di tutti gli altri fondi della categoria obbligazionaria multisettoriale per un rendimento di 15 anni, che è stato 8,46% al momento della stesura di questo documento nel 2014. Si tenga presente che i rendimenti azionari presentano un rischio maggiore rispetto al fondo obbligazionario medio perché possono detenere obbligazioni estere e obbligazioni spazzatura.
- Miglior Comparto / Asset Class Fund - Tocqueville Gold (TGLDX) è leader nella categoria dei metalli preziosi per un rendimento di 15 anni, superando il 99% dei concorrenti di categoria. Altri leader di fondi settoriali includono azioni sanitarie ed energetiche, ma non ci sono fondi in questo gruppo con una lunga permanenza in carica. Tieni presente che l'oro può essere un valido strumento di diversificazione ma non consigliato per i principianti. Il mandato più lungo tra i dirigenti per TGLDX è di 16 anni.
- Miglior Fondo bilanciato: Dodge & Cox Balanced (DODBX) : è gestito da un team che ha una durata media di oltre 15 anni con il mandato più lungo da oltre 30 anni. DODBX è una moderata allocazione di obbligazioni e denaro in azioni. Questo fondo bilanciato supera il 97% dei concorrenti di categoria per 15 anni annualizzati, l'86% per i risultati decennali e supera il 99% dei fondi moderati di alloca per i rendimenti a 1, 3 e 5 anni. Se dovessi scegliere un solo fondo per 15 anni mentre vivevi su un'isola deserta, Dodge & Cox Balanced sarebbe una buona scelta.
- I migliori fondi pensione di destinazione target - Fondo target di investimento Vanguard: i migliori fondi pensione di fine anno non possono essere limitati a un solo fondo o una data di pensionamento target. Dò questo onore a Vanguard Investments per la loro selezione di fondi diversificati a basso costo. T. Rowe Price merita una menzione d'onore a causa delle loro eccezionali prestazioni in questa categoria. Tuttavia, le scelte di Vanguard sono costituite da fondi indicizzati e tendono ad essere un po 'più conservatori rispetto alle offerte di T. Rowe.
Questa lista dei 10 migliori è stata aggiornata l'ultima volta nell'aprile 2015.
Dichiarazione di non responsabilità: le informazioni contenute in questo sito sono fornite a solo scopo di discussione e non devono essere interpretate erroneamente come consiglio di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di titoli.