Qual è la differenza e quale tipo di fondo comune è il migliore?
Sebbene nessuno dei due tipi di fondi addebitasse un carico, possono avere spese diverse. In sintesi, ci sono alcune differenze chiave che sono importanti per gli investitori per capire prima di investire.
Differenza tra fondi senza carico e fondi esenti da spese
Un vero fondo senza carico non addebita alcun costo e non ha commissioni, come le tasse 12b-1, che sembrano nascoste a molti investitori.
I fondi esenti dal carico sono alternative alle classi di azioni dei fondi comuni ai fondi caricati, come i fondi di classe A. Come suggerisce il nome, il carico del fondo comune è esentato (non addebitato). In genere questi fondi sono offerti in piani 401 (k) in cui i fondi caricati non sono un'opzione. In questo modo un consulente o broker che viene pagato per commissione può ancora fare soldi senza essere pagato il carico.
I fondi comuni mutuati dal carico sono identificati da un "LW" alla fine del nome del fondo e alla fine del simbolo del ticker. Ad esempio, American Funds Growth Fund of America A (AGTHX), che è un fondo azionario A, ha un'opzione di rinuncia al costo, American Funds Growth Fund di America A LW (AGTHX.LW).
Al contrario, i fondi a vuoto non hanno lettere o lettere, come A, B, C, D, R o LW, alla fine del nome del fondo che indica una classe di azioni.
Qual è il migliore, senza carico o con rinuncia al carico?
Questo è un po 'un confronto tra mele e arance. Tuttavia, i fondi a vuoto hanno generalmente un coefficiente di spesa medio inferiore rispetto ai fondi esenti da spese.
Le spese più basse si traducono spesso in maggiori rendimenti per l'investitore, soprattutto nel lungo periodo. Pertanto, i no-load sono generalmente migliori dei fondi con esenzione dal carico, almeno in termini di minori spese, che possono portare a rendimenti più elevati.
Ricorda che il fondo esente dal carico è un fondo offerto da un consulente o broker che vuole vendere un fondo senza un carico ma viene comunque pagato.
Come fanno questo? Rimuovono (rinunciano) al carico ma mantengono la tariffa 12b-1. Pertanto, i fondi con rinuncia al caricamento possono sembrare un buon affare, ma è necessario fare la tua ricerca ed essere sicuri di non acquistare un fondo con una commissione elevata di 12b-1.
Se si ha una scelta tra le versioni no-load e load-waived dello stesso fondo comune, è generalmente meglio acquistare quella con il più basso rapporto spese.
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