Come sapere se il tuo fondo ha un buon rapporto spese
Confrontare i rapporti di spesa è come confrontare mele e arance: alcuni tipi di fondi avranno ovviamente rapporti di spesa più elevati rispetto ad altri.
Pertanto, quando si analizzano i fondi comuni di investimento , è opportuno conoscere il rapporto di spesa medio per il particolare tipo di fondo che si sta analizzando, quindi provare a trovare i fondi migliori che abbiano anche spese inferiori alla media.
Rapporti di spesa medi per tipo di fondo
Ci sono molti buoni fondi comuni di investimento con indici di spesa inferiori alla media tra cui scegliere nell'universo. Quindi non accontentarti di fondi costosi quando puoi avere fondi economici e di alta qualità!
Ecco una ripartizione e un confronto dei coefficienti di spesa medi per i tipi di fondo di base :
Fondi azionari a capitalizzazione elevata: 1,25%
Scorte Mid-Cap: 1,35%
Fondo azionario small cap: 1,40%
Fondi di titoli esteri: 1,50%
Fondi dell'indice S & P 500: 0,15%
Fondi obbligazionari: 0,90%
Mai comprare un fondo comune con rapporti di spesa più alti di questi! Si noti che le spese medie cambiano per categoria di fondi. La ragione fondamentale di ciò è che i costi di ricerca per la gestione del portafoglio sono più elevati per determinati tipi di fondi comuni di investimento o ETF.
Per alcune aree di nicchia, come quelle a bassa capitalizzazione e quelle estere, le informazioni non sono così prontamente disponibili rispetto alle grandi società nazionali. Pertanto, la ricerca aggiuntiva richiesta dagli analisti e gestori di fondi comuni condurrà naturalmente i costi operativi del fondo comune più elevati.
Nota: queste medie rappresentano ciò che un consulente per gli investimenti potrebbe definire "approssimazioni ravvicinate" e sono state prese direttamente da Morningstar .
È inoltre possibile trovare numeri simili sulla maggior parte dei siti di ricerca di fondi comuni . Pertanto, quando si ricercano fondi comuni di investimento o ETF, accertarsi di confrontare i rapporti di spesa con altri fondi e con le rispettive medie di categoria.
I fondi dell'indice hanno rapporti a basso costo
I fondi indicizzati e gli ETF generalmente hanno spese inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente. La maggior parte dei fondi indicizzati avrà rapporti di spesa di circa 0,20% o inferiori. Alcuni ETF hanno indici di spesa addirittura inferiori ai fondi comuni di investimento indicizzati.
Dal momento che sono gestiti passivamente , il gestore del fondo segue solo le azioni o il legame con l'indice di riferimento del fondo, i costi operativi del fondo possono essere mantenuti estremamente bassi. Ad esempio, un fondo S & P 500 Index detiene semplicemente le stesse azioni all'interno dell'indice e pertanto non è richiesta alcuna ricerca o analisi per trovare le azioni o le obbligazioni da acquistare per il fondo, come nel caso dei fondi gestiti attivamente.
Detto questo, i fondi con il più basso rapporto di spesa non sono sempre i migliori. Pertanto, quando si analizza un fondo comune di investimento, il rapporto di spesa è solo una delle diverse cose da considerare prima di acquistare il fondo.
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