I modi migliori per investire sono i più facili
Tutte le migliori qualità degli investitori di successo sono incorporate in queste abitudini facili e redditizie per investire in fondi comuni di investimento.
Mantieni una prospettiva a lungo termine
Probabilmente hai sentito consigli su "investire a lungo termine" o che la pazienza è una delle più grandi virtù degli investimenti di successo.
Hai sentito bene!
Quando si ricercano e analizzano gli investimenti, in particolare i fondi comuni di investimento, è meglio considerare le prestazioni a lungo termine, che possono essere considerate un periodo di 10 o più anni. Tuttavia, "a lungo termine" è spesso usato in modo approssimativo in riferimento a periodi che non sono a breve termine, come un anno o meno. Questo perché i periodi di un anno non rivelano informazioni sufficienti sulla performance di un fondo comune o sulla capacità di un gestore di fondi di gestire un portafoglio di investimenti attraverso un ciclo completo di mercato, che comprende periodi di recessione e crescita e include un mercato rialzista e ribassista . Un ciclo completo del mercato è in genere da tre a cinque anni. Questo è il motivo per cui è importante analizzare le prestazioni per i rendimenti triennali, quinquennali e decennali di un fondo comune. Vuoi sapere come ha fatto il fondo attraverso entrambi gli alti e bassi del mercato.
Utilizzare una strategia Buy and Hold
Una prospettiva saggia con gli investimenti è che "il tempo sul mercato batte quasi sempre i tempi del mercato". Ciò che questo significa in quelle strategie a lungo termine spesso battono quelle a breve termine.
Questo è il motivo per cui gli investitori a lungo termine utilizzano spesso una strategia di buy-and-hold, che acquista titoli di investimento e li detiene per lunghi periodi di tempo perché l'investitore ritiene che i rendimenti a lungo termine possano essere ragionevoli nonostante la volatilità caratteristica dei periodi a breve termine . Questa strategia è in contrasto con i tempi assoluti del mercato , che tipicamente ha un investitore che compra e vende in periodi più brevi con l'intenzione di acquistare a prezzi bassi e vendere a prezzi elevati.
Inoltre, l'investitore buy-and-hold sosterrà che la partecipazione per periodi più lunghi richiede scambi meno frequenti rispetto ad altre strategie. Pertanto i costi di negoziazione sono ridotti al minimo, il che aumenterà il rendimento netto complessivo del portafoglio di investimenti.
Investi regolarmente con una media del costo del dollaro nei tuoi fondi comuni
Talvolta chiamato un piano di investimento sistematico , il calcolo del costo del dollaro (DCA) è una strategia di investimento che attua l'acquisto regolare e periodico di quote di investimento. Il valore strategico di DCA è di ridurre il costo complessivo per azione dell'investimento / i. Inoltre, la maggior parte delle strategie DCA viene stabilita con un programma di acquisto automatico. Un esempio include l'acquisto regolare di fondi comuni in un piano 401 (k). Questa automazione rimuove il potenziale dell'investitore di prendere decisioni sbagliate basate sulla reazione emotiva alle fluttuazioni del mercato.
Considera un semplice esempio di DCA in cui un investitore acquista una quantità equivalente in dollari di un investimento una volta al mese per tre mesi. Il prezzo delle azioni oscilla significativamente da $ 10 nel primo mese, poi scende a $ 9 nel mese due, poi fino a $ 10,50 nel mese tre. Il prezzo medio di acquisto per azione è $ 9,83 [(10 + 9 + 10,5) / 3]. Se l'investitore avesse acquistato azioni in un'unica soluzione nel mese uno o nel mese tre, avrebbe avuto meno azioni (e un valore totale in dollari più basso).
Tuttavia, il DCA le ha permesso di acquistare più azioni man mano che il prezzo scendeva e di partecipare ai guadagni man mano che il prezzo si spostava più in alto.
Altrettanto importante, la natura automatica del DCA dell'investitore ha rimosso la tendenza emotiva ad acquistare a prezzi più elevati e vendere a prezzi inferiori, il che è l'opposto di una solida strategia di investimento.
Costruire un portafoglio pigro di fondi indicizzati
Un portafoglio pigro è una raccolta di investimenti che richiede pochissima manutenzione. È considerata una strategia di investimento passiva , che rende i portafogli pigri più adatti agli investitori a lungo termine con orizzonti temporali superiori a 10 anni. I portafogli pigri possono essere considerati un aspetto di una strategia di investimento e di attesa , che funziona bene per la maggior parte degli investitori perché riduce le possibilità
di prendere decisioni sbagliate basate su emozioni autodistruttive, come paura, avidità e compiacimento, in risposta a fluttuazioni di mercato impreviste ea breve termine.
I migliori portafogli pigri possono ottenere rendimenti superiori alla media, assumendo al contempo un rischio inferiore alla media a causa di alcune caratteristiche chiave di questa semplice strategia "impostalo e dimenticalo".
Ecco un esempio di un portfolio pigro, che può essere costruito con solo tre fondi da Vanguard Investments:
40% indice totale del mercato azionario
30% totale dell'Indice Internazionale
Indice del mercato obbligazionario totale del 30%
Per ulteriori di questi segui questo link: Lazy Portfolio Esempi
Ribilancia il tuo portafoglio
Riequilibrare un portafoglio di fondi comuni è semplicemente l'atto di restituire le allocazioni di investimento correnti alle allocazioni di investimento originali. Pertanto, il riequilibrio richiederà l'acquisto e / o la vendita di quote di alcuni o tutti i fondi comuni di investimento per riportare in equilibrio le percentuali di allocazione. In altre parole, il ribilanciamento è un aspetto importante della manutenzione della creazione di un portafoglio di fondi comuni di investimento , proprio come il cambio dell'olio o la messa a punto è per la manutenzione continua della vostra auto.
L'idea di riequilibrare è abbastanza semplice, ma i tempi e la frequenza del ribilanciamento possono aggiungere qualche strategia al processo. In effetti, molti investitori rendono il ribilanciamento più complesso di quanto non debba essere. I pianificatori finanziari e i gestori del denaro spesso discutono su quanto spesso un investitore dovrebbe riequilibrare. Dovrebbe essere mensile, trimestrale, annuale o qualcosa di diverso? Prima di rispondere a questa domanda, consideriamo le basi del ribilanciamento.
Per riequilibrare, fai semplicemente le operazioni appropriate per restituire i tuoi fondi comuni di investimento alle loro allocazioni di destinazione. Ad esempio, se si utilizzano le allocazioni di portafoglio pigro di cui sopra, si effettuano periodicamente le operazioni di acquisto e vendita appropriate per restituire le allocazioni al 40% di azioni totali, 30% di azioni internazionali totali, 30% di obbligazioni totali.
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