Ecco le sei cose che devi sapere per determinare quali tipi di fondi comuni di investimento potrebbero essere un buon investimento per te.
1. Che cos'è un fondo comune
In primo luogo, è necessario capire cos'è un fondo comune di investimento .
Ci sono oltre 7000 fondi comuni di investimento, ciascuno con un obiettivo e un obiettivo diversi. Alcuni investono in obbligazioni, alcuni in azioni. Alcuni sono fondi bilanciati che possiedono sia obbligazioni che azioni. Alcuni sono conservatori, altri sono aggressivi. Alcuni sono strutturati per produrre dividendi e interessi, altri investono per la crescita.
Per scegliere un fondo comune che sarà un buon investimento per te, devi definire i tuoi obiettivi e obiettivi di investimento. Ad esempio, se non si prevede di utilizzare i fondi per un lungo periodo, è possibile concentrarsi sulla crescita a lungo termine. Se non ti piace il rischio o hai bisogno di usare i soldi nei prossimi anni, vorrai concentrarti sulla sicurezza. Se scegli un fondo di crescita quando hai bisogno di sicurezza - o viceversa - il fondo non rischia di essere un buon investimento per te.
Uno dei vantaggi di un fondo comune di investimento è che consente di acquisire i rendimenti di un intero segmento del mercato senza dover acquistare e vendere singoli titoli e obbligazioni.
Ad esempio, se hai acquistato un fondo indice S & P 500 , sperimenteresti i rendimenti storici del mercato azionario dello S & P 500 , senza dover acquistare tutti i 500 titoli. Questa capacità di diversificare molti investimenti con l'acquisto di un singolo fondo è uno dei motivi principali per cui i fondi comuni sono così popolari.
2. Come vengono addebitati i fondi comuni
Minore è la spesa di investimento che si paga, maggiori saranno i ritorni. Puoi studiare il costo di un fondo comune guardando il rapporto di spesa del fondo che è sempre indicato nel prospetto dei fondi - e oggi si può trovare solitamente online.
Ti consigliamo di cercare fondi che hanno tasse basse (idealmente meno dell'1%). Il tuo tempo è meglio speso facendo questo tipo di ricerca piuttosto che cercare di trovare fondi che hanno avuto i rendimenti più alti l'anno scorso. I risultati dello scorso anno non sono indicativi di cosa potrebbe accadere quest'anno. Volete un fondo che investa coerentemente in base ai suoi obiettivi e obiettivi e ha tariffe basse.
3. La strada per trovare i migliori fondi
Morningstar è una società che fornisce statistiche e ricerca sui fondi comuni di investimento. Una volta che hai ristretto il tipo di fondo che corrisponde ai tuoi obiettivi, la loro ricerca mostra che esiste un modo comprovato per trovare fondi che hanno maggiori probabilità di avere le migliori prestazioni . È trovando i fondi in ogni categoria che hanno le tasse più basse. Ad esempio, se si desidera un fondo di crescita internazionale, non cercare il fondo che ha registrato il rendimento più elevato lo scorso anno, cercare il fondo di crescita internazionale che abbia il rapporto spese più basso.
3. Il modo di trovare i migliori fondi
Vale la pena imparare la differenza tra investimento attivo e passivo .
In breve, i fondi comuni di investimento gestiti attivamente negoziano in entrata e in uscita i titoli , mentre i fondi passivi acquistano e detengono una specifica raccolta di titoli. Anche se da un anno all'altro alcuni fondi gestiti attivamente sovraperformano le loro controparti passive, gli studi accademici mostrano che nel lungo termine, i fondi gestiti passivamente da un gruppo sovraperformano i loro coetanei attivamente gestiti.
5. Come utilizzare i fondi comuni in modo efficace
I fondi comuni possono essere un investimento piuttosto efficace se utilizzati per costruire un portafoglio che segue un modello di asset allocation . In termini semplificati, il tuo modello di asset allocation ti dice quanta parte del tuo denaro dovrebbe essere in azioni rispetto a obbligazioni, e quindi entro le scorte quanto dovrebbe essere in titoli statunitensi rispetto a titoli internazionali.
Una volta che hai un modello di allocazione scegli una famiglia di fondi comuni con cui lavorare.
Ti consiglierei di iniziare con la mia migliore lista di fondi indice . Quindi scegli un fondo comune per compilare ciascuna classe di attivi; ad esempio un fondo indicizzato all'indice S & P 500 per le azioni statunitensi, un fondo azionario internazionale per riempire la parte internazionale del vostro portafoglio e un fondo indice dell'indice di mercato totale per la parte obbligazionaria.
Questo piano di asset allocation dovrebbe corrispondere ai tuoi obiettivi. Se stai investendo in fondi pensionistici che non avrai bisogno di toccare per vent'anni, puoi scegliere un fondo più aggressivo come un fondo azionario e lasciarlo da solo. Se stai andando in pensione in pochi anni, avere tutti i tuoi soldi in un fondo azionario potrebbe non essere una buona idea. Invece, potresti voler guardare un fondo bilanciato. Può essere utile utilizzare una scala del rischio di investimento per classificare i fondi e abbinarli ai tuoi obiettivi.
6. Fondi comuni e pensionamento
Alcuni fondi comuni di investimento sono progettati per produrre reddito mensile o trimestrale. Diverse famiglie di fondi comuni hanno creato una serie di fondi di reddito pensionistico per questo scopo. Penso che queste siano buone opzioni per qualcuno in pensione che vuole gestire i propri soldi.
Altri fondi comuni di investimento denominati fondi di reddito da dividendi si concentrano sulla massimizzazione del reddito selezionando i titoli che pagano dividendi.
La maggior parte dei fondi comuni di investimento può essere una buona scelta in pensione se li hai scelti come parte di un piano di reddito pensionistico olistico, e sapere come e quando riequilibrarli o vendere azioni come necessario per generare il denaro che dovrai ritirare.
La linea di fondo
I fondi comuni sono un buon investimento se scegli fondi con tariffe basse che corrispondono ai tuoi obiettivi e obiettivi.