Come semplificare il processo di pianificazione della pensione
Scopri quanto ne hai bisogno
Calcola quanti soldi dovrai sostenere per sostenere il costo della tua vita quando vai in pensione.
Una regola generale indica che dovresti mirare all'80 percento del tuo reddito corrente. Ad esempio, se guadagni $ 100.000 all'anno, dovresti puntare a un reddito pensionistico di $ 80.000.
Ma non sono d'accordo con questo concetto. Una persona che guadagna $ 100.000 all'anno e spende ogni centesimo è diversa da una persona che guadagna $ 100.000 all'anno e vive con il 30% delle sue entrate.
Quindi ti consiglio un approccio diverso: basa la tua ipotesi su quanto spendi attualmente, non su quanto guadagni attualmente .
Supponiamo che l'importo che spendi in questo momento sarà all'incirca uguale all'importo speso al momento del pensionamento. Certo, potresti essere libero da alcune spese correnti come il tuo mutuo durante gli anni di pensionamento, ma probabilmente avrai anche nuove spese come viaggi e costi aggiuntivi di assistenza sanitaria.
Moltiplicare per 25
Moltiplicare l'importo di cui si ha bisogno ogni anno in pensione per 25. Questo è quanto dovrebbe essere grande il proprio portafoglio, supponendo che non ci siano altre fonti di reddito pensionistico.
Ad esempio, se desideri vivere con $ 40.000 all'anno, avrai bisogno di un portafoglio da $ 1 milione ($ 40.000 x 25). Se vuoi vivere con $ 60.000 all'anno, avrai bisogno di un portafoglio da $ 1,5 milioni.
Scopri cosa pagherà la sicurezza sociale
Vai al sito web ufficiale di Social Security per utilizzare il loro strumento di stima per avere un'idea di quanto accumuli in pensione.
Aggiungi questa cifra a qualsiasi altra fonte di reddito pensionistico che potresti avere, come una pensione o un reddito da locazione. Quindi sottrarre dal reddito annuo totale desiderato al momento del pensionamento.
Ad esempio, vuoi vivere con $ 60.000 in pensione. La sicurezza sociale ti pagherà $ 20.000 all'anno, mentre una piccola pensione ti pagherà $ 5.000 all'anno.
Ciò significa che $ 25.000 delle tue entrate provengono da "altre" fonti. Solo $ 35.000 devono provenire dal tuo portafoglio.
Pertanto, avrai bisogno di un portafoglio di $ 875.000 ($ 35.000 x 25), non di un portafoglio da $ 1,5 milioni (anche se non fa male essere troppo preparati).
Utilizzare un calcolatore di pensionamento
Usa un calcolatore per la pensione per scoprire quanti soldi hai bisogno di risparmiare ogni anno per accumulare il tuo portafoglio target.
Immaginiamo che tu abbia 30 anni. Attualmente hai $ 20.000 salvati. Vuoi andare in pensione a 65 anni. Vuoi un reddito di pensione di $ 70.000, di cui $ 25.000 verranno dalla previdenza sociale e gli altri $ 45.000 verranno dal tuo portafoglio. Si presuppone un tasso di inflazione del 4 percento, un tasso d'imposta del 25 percento e un tasso di rendimento del 7 percento sugli investimenti del proprio portafoglio.
In queste condizioni, dovrai mettere da parte $ 24.000 all'anno per avere una buona dose sul tuo portafoglio di pensionati fino a quando non compierai 99 anni, secondo il calcolatore della pensione di US News.
Scricchioli i numeri della tua situazione per vedere quanto dovrai risparmiare per raggiungere i tuoi obiettivi.
Salvare!
Metti in azione il tuo piano!
Inizia a tirare soldi. Taglia il conto della spesa , non cenare nei ristoranti come spesso, prendi una vacanza frugale e usa molte altre tattiche per risparmiare denaro per spalare più denaro nei tuoi conti pensionistici.
Diversificare
Investi i soldi che si trovano nel tuo portafoglio previdenziale in base all'età, alla tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi di reddito. Come regola generale, 110 meno la tua età è la quantità di denaro che dovresti tenere in titoli azionari (azioni), con il resto in obbligazioni e equivalenti di cassa. Se hai 30 anni, ad esempio, mantieni 110 - 30 = 80 percento del tuo portafoglio in azioni, con il resto in obbligazioni e contanti e riequilibri ogni anno.