Le emergenze legittime non sono ciò che pensi di essere
Uno dei consigli più popolari di consulenza finanziaria è la costruzione di un fondo di emergenza .
Questo è un fondo che si tocca solo in caso di eventi disastrosi e non pianificati - i tipi di situazioni che altrimenti ti obbligherebbero a entrare nel debito della carta di credito come ultima risorsa.
Ma cosa costituisce un'emergenza? Quando dovresti attingere a questo fondo?
Il modo migliore per rispondere a questa domanda è di creare prima un elenco di spese che non dovrebbero essere le emergenze.
Quali spese annuali non sono le emergenze?
Molte persone vengono colte alla sprovvista dai maggiori costi annuali, come la tassa sulla proprietà, l' imposta sul reddito dovuta , il rinnovo della registrazione della propria auto e l'acquisto di regali per le vacanze.
Ma queste non sono emergenze. Sai che dovrai pagare le tasse una volta all'anno. Potresti non sapere esattamente quanti soldi dovrai per le tasse, ma sai che dovrai pagare qualcosa. Dovresti preventivare un po 'di soldi ogni mese per questo conto.
Le spese occasionali ma prevedibili non sono le emergenze
Alcune persone usano il loro fondo di emergenza per pagare le spese che sono prevedibili in natura, ma non in tempo.
Ad esempio: sai che dovrai pagare per importanti riparazioni auto ad un certo punto. Non sai quando succederà. Quest'anno la tua auto potrebbe rompersi o potrebbe non guastarsi per altri tre anni.
Ma sai che, ad un certo punto, dovrai mettere i soldi per riparare la tua auto.
Questa è una spesa prevedibile in natura, ma non nei tempi.
Questo è anche vero per aver bisogno di sostituire completamente la tua auto. Ad un certo punto nel futuro, la tua auto si romperà fino al punto in cui non vale più la pena ripararla. Invece di razziare il tuo fondo di emergenza per acquistare una nuova auto, inizia subito a fare un pagamento per te .
Lo stesso vale per la sostituzione della lavatrice , dello scaldabagno, del condizionatore d'aria, della lavastoviglie e del tetto che perde sulla vostra casa. Non sai quando il tuo tetto si aprirà e non potrai prevedere quando il tuo frigorifero si guasterà. Ma tu sai che ad un certo punto in futuro ciò accadrà. L'evento è prevedibile, i tempi non lo sono.
Idealmente, NON si dovrebbe usare il fondo di emergenza per pagare questi tipi di spese. Dovresti mettere da parte un po 'di soldi ogni mese che ti consente di pagare per queste riparazioni e problemi di manutenzione quando si presentano.
Spese imprevedibili: vere emergenze
Mentre speri per il meglio, a volte accadono eventi sfortunati che non puoi prevedere.
Tu e il tuo coniuge potreste entrambi perdere il lavoro allo stesso tempo. Potresti avere una grave catastrofe medica e la tua assicurazione si rifiuta di pagare il conto.
Questi tipi di eventi sono davvero imprevedibili. Questo è ciò che un fondo di emergenza è destinato a coprire.
La ragione per cui la maggior parte degli esperti finanziari consiglia di costruire un fondo di emergenza che copre almeno da 3 a 6 mesi di spese vive è perché prevedono che sarà necessario attingere a questo fondo se si subisce una grave perdita di lavoro. Vuoi che il fondo sia abbastanza grande da coprire diversi mesi di bollette mentre cerchi un nuovo lavoro.
Prenota il tuo fondo di emergenza per questo tipo di catastrofi una volta nella vita. Nel frattempo, incorporare "risparmio per riparazioni domestiche" o "risparmio per riparazioni auto" nel budget ordinario. Prova a pagarti prima, quindi non dimenticare mai di risparmiare.