Ad aprile, non sorprenderti!
Ecco alcuni suggerimenti che ti assicurano di avere abbastanza denaro per pagare le tue imposte sul reddito e le imposte sulla proprietà.
Imposta il 30% di ogni busta paga
La maggior parte dei lavoratori autonomi ha già l'abitudine di mettere da parte il 30% di ogni busta paga per le tasse.
Ma se hai un lavoro a tempo pieno e lavori come freelance al chiaro di luna, consulti, insegna, lavori in appalto o lavori di altro tipo per i redditi secondari, potresti essere scioccato dalla bolletta dell'imposta sul reddito che ricevi l'anno successivo. (Il tuo shock sarà raddoppiato se quel conto è abbastanza grande da includere sanzioni per le tasse trimestrali non pagate).
Evita questo shock mettendo da parte il 30% di ogni stipendio per lavoro autonomo che ricevi. (Test del tornasole: se lo stipendio non ha già prelevato le tasse dal datore di lavoro, allora è necessario accantonare il 30 percento). Mettilo in un conto bancario che è specificamente destinato ai pagamenti delle tasse.
Budget questo denaro per pagare le imposte trimestrali stimate, se applicabile. Altrimenti, usa i soldi all'inizio del prossimo anno, quando il tuo professionista delle tasse calcola quanto devi allo Zio Sam.
Cosa succede se non si guadagna un reddito collaterale, ma si rimane colpiti con una bolletta del reddito ogni aprile?
Potrebbe essere necessario regolare le ritenute.
Concettualizza il tuo mutuo "vero", compresa la tassa di proprietà
I creditori ipotecari tradizionali raccolgono 1/12 della tua imposta di proprietà ogni mese. Tengono questi soldi in un conto di garanzia fino al momento di pagare il governo.
In questo modo, il prestatore ti costringe al budget (per mettere da parte una piccola somma ogni mese per pagare una spesa una tantum).
Il creditore assicura che le tasse della casa saranno pagate, e la proprietà non otterrà un successo con un pegno fiscale.
Ma se hai un mutuo non tradizionale, o se possiedi la tua casa libera e chiara, potresti non avere il beneficio di un prestatore che ti costringe a budgetare per la tua imposta sulle tasse di proprietà. Ora la responsabilità ricade su di te.
Se sei su questa barca, concettualizza mentalmente il tuo "vero mutuo" per eguagliare il costo del pagamento del prestito, 1/12 del pagamento dell'imposta patrimoniale e 1/12 l'assicurazione del proprietario. In altre parole, invece di dire a te stesso "il mio mutuo è di $ 700 al mese, e pago anche $ 2400 l'anno in tasse di proprietà", dici a te stesso, "il mio mutuo è di $ 900 al mese".
Se possiedi la casa libera e chiara, immagina di avere ancora un "mutuo" di sorta. Concettualizza questo "mutuo" per un importo pari a 1/12 dell'imposta patrimoniale più 1/12 dell'assicurazione.
Nota a margine : per massimizzare l'efficacia del tuo budget per la tua casa , metti da parte un ulteriore 1/12 dell'1% del prezzo d'acquisto al mese per le riparazioni domestiche.
Per esempio: se possiedi una casa da $ 300.000, metti da parte $ 3000 all'anno, o $ 250 al mese, o riparazioni e manutenzione a lungo termine. Se possiedi una casa da $ 200.000, metti da parte $ 2000 all'anno o $ 167 al mese.
In realtà non spenderai così tanto ogni anno. Alcuni anni passerai vicino al nulla; altri anni farai cadere $ 15.000 su un nuovo tetto.
Aggiungi questo alle tasse sulla proprietà e all'assicurazione quando stai mentalmente concettualizzando il tuo mutuo "reale". Ad esempio, potresti considerare il tuo mutuo come un prestito mensile di $ 1100, pagamento di una tassa di proprietà di $ 500, $ 300 di assicurazione e $ 300 di riparazione / manutenzione, per un mutuo "reale" di $ 2200 al mese (il doppio del pagamento di $ 1100! )