Non importa quanto stretto il budget, lascia spazio a queste fatture ...
Ma quali articoli non dovresti assolutamente mai tagliare dal tuo budget , non importa quanto a corto di denaro potresti provare al momento?
Ecco un elenco di elementi che non dovresti mai tagliare, indipendentemente da quanto ti senti spezzato. Assicurati di spendere fino all'ultimo centesimo pagando queste spese, anche se devi prendere un secondo lavoro per permetterselo.
1: assicurazione sanitaria
Sapevi che due terzi di tutti i fallimenti sono direttamente legati alle spese mediche? Non c'è limite all'aumento delle spese ospedaliere.
Se distruggi una macchina, il maggior numero di soldi che potresti perdere è il valore delle auto (senza contare, ovviamente, le spese mediche associate all'incidente automobilistico). Ciò significa che il tuo lato negativo probabilmente non supererà i $ 20.000. .
Ma le spese ospedaliere possono, abbastanza facilmente, estendersi fino al limite di sei cifre. Se hai una grave ferita o malattia, le tue spese mediche possono arrivare a milioni. Questo è più comune di quanto ci si potrebbe aspettare.
Se il tuo datore di lavoro non offre un'assicurazione sanitaria, acquista il tuo piano individuale. Se ritieni che i piani individuali siano troppo costosi, considera il costo di non averne uno. Se stai davvero lottando per effettuare pagamenti, scegli un piano che ha un'alta deducibilità.
Dopo essermi laureato, ho comprato un piano di assicurazione sanitaria con una franchigia di $ 5,000.
Ovviamente, non ho mai fatto affidamento su questo piano per un vaccino antinfluenzale, lenti a contatto o altre visite standard in ufficio. Sapevo che se mi fossi ammalato e dovessi andare dal medico, avrei dovuto pagare il conto direttamente.
Ma con il mio piano alto deducibile da $ 5,000, ho avuto la tranquillità di sapere che il mio "lato negativo" era limitato.
Se diventassi seriamente malato o ferito, il maggior numero di soldi che avrei dovuto pagare sarebbe di $ 5000. Non sarebbe divertente fare quei pagamenti, ma sarebbe sicuramente meglio pagare $ 40.000 o più.
2: Assicurazione per i proprietari di case
Dopo i costi relativi alla tua salute, la seconda fattura più grande che tu abbia mai dovuto pagare è il costo della tua casa.
Se una catastrofe colpisce nella tua casa viene distrutta - forse da un incendio, un tornado, un terremoto o qualsiasi altro disastro - sarai pronto a pagare per quella perdita, a meno che tu non abbia un'assicurazione per i proprietari di case. E se pensi che i pagamenti dei mutui siano duri ora, aspetta che paghino due mutui: uno per la casa in cui vivi e uno per la casa che è stata distrutta.
Molti istituti di credito e società di mutui ipotecari vogliono proteggere i loro beni, quindi raccolgono l'assicurazione come parte del loro mutuo. In altre parole, quando paghi il mutuo, potresti già pagare quell'assicurazione. Ma ricontrolla i tuoi documenti di prestito per essere sicuro.
Inoltre, rivaluta la tua polizza assicurativa almeno una volta all'anno per assicurarti di avere una copertura adeguata. Avere un'assicurazione inadeguata è quasi il male di non averne affatto.
3: Assicurazione auto
Lo so, lo so: continuo a parlare di assicurazione.
Ma è perché è così dannatamente importante.
È contro la legge guidare senza almeno un minimo garantito dall'assicurazione auto. Non costa molto di più per ottenere un po 'di copertura extra che pagherà per danni sia alla tua auto che al veicolo dell'altra parte. Avrai anche bisogno di una protezione della responsabilità che coprirà le lesioni fisiche in caso di incidente.
Ricorda: la ferita corporale è una bolletta relativa alla salute e tali costi possono essere astronomici.
# 4: Rimborso del debito
Se stai pagando il debito della carta di credito ad alto interesse, come il 29% delle commissioni sulla carta di credito, è difficile per te permettersi di non rimborsarlo il prima possibile. Ogni mese che stai pagando un prestito ad alto interesse, stai sprofondando sempre più in una buca.
Tuttavia, se si dispone di un debito a interessi più bassi, come un mutuo ragionevole o un prestito auto a tasso a cifra singola , non è necessario avere la stessa fretta di rimborsare quel prestito.
Prima di correre a pagare quei debiti a basso interesse, dovresti concentrarti sulla costruzione di un fondo di emergenza e sul risparmio per la pensione. Che porta al mio prossimo punto ...
5: il tuo fondo di emergenza
Rimarrai stupito dalla tranquillità che sperimenterai quando saprai di avere qualche mese di salario destinato ad affrontare eventuali emergenze che potrebbero emergere.
Se succede qualcosa di inaspettato che prima ti avrebbe costretto a rompere le carte di credito - come le pipe che scoppiano nel tuo bagno - sarai in grado di pagare le bollette subito, senza indebitarti.
Continua ad aggiungere al tuo fondo di emergenza, l'unico dopo aver massimizzato la tua partita 401 (k). Che porta al mio prossimo punto ...
# 6: La tua partita Employer 401k
Se il tuo capo corrisponde ai tuoi contributi a 401 (k), sfrutta appieno questa opportunità. Se ottieni un abbuono di 50 centesimi su ogni dollaro investito, fino al 6 percento in più, guadagni effettivamente un "tasso di interesse garantito" del 50 percento sul 6 percento del tuo stipendio. È sostanziale.
Una volta che hai raggiunto il massimo dalla tua partita di datore di lavoro, concentrati sulla costruzione di un fondo di emergenza e sul rimborso del debito ad alto interesse. Nel frattempo, assicurati di non lesinare sui tuoi piani assicurativi. L'assicurazione è la migliore protezione che hai contro l'affondamento ancora più in debito.