Puoi perdere denaro ricevendo un rimborso fiscale?
Quando arriva la stagione delle tasse, ti sembra familiare ?:
"Ricevo $ 3,000 indietro! Evviva! Mi piace ottenere un rimborso fiscale! "
Hmmm. Questo è discutibile.
In molti casi, ottenere un rimborso fiscale dal governo può costare di più che aggiustare le ritenute fiscali in modo da non ottenere un rimborso.
La verità sulla ricezione di un rimborso fiscale
Se ricevi un rimborso fiscale, significa che stai pagando in eccesso le tue tasse, il che significa che stai dando al governo un prestito a tasso zero.
La maggior parte delle persone non se ne rende conto perché sono semplicemente felici di ottenere un reddito, ma in realtà, invece, potresti incassare quei soldi durante l'anno.
Lasciare che il governo trattiene i tuoi soldi può essere una cattiva idea, ed è particolarmente rischioso per le persone che portano debiti .
Se hai un debito - come un prestito per studenti , un pagamento con una macchina, un saldo con carta di credito o anche un mutuo - stai pagando interessi su quel debito. Ma stai dando allo zio Sam un prestito senza interessi.
Quanto ti costa? Diamo un'occhiata a uno scenario ipotetico.
Applicazione del rimborso dell'imposta: due scenari
Un anno, Sally riceve un rimborso fiscale di $ 3.000. Ciò significa che ha pagato troppo le sue tasse di $ 250 al mese. Lei aggiusta la ritenuta fiscale in modo che questo non accada più.
Sally ora riceve un extra di $ 250 al mese nella sua busta paga.
Un anno dopo, Sally prende un prestito auto di $ 15.000 con un tasso di interesse dell'8%. I suoi pagamenti sono $ 304 al mese per 60 mesi.
Sally applica il suo extra $ 250 al mese verso il suo prestito auto, facendo un pagamento mensile totale di $ 554.
Mantieni la storia di Sally nella parte posteriore della tua mente. Ora, immaginiamo un secondo scenario:
Un anno, John tira fuori un prestito auto di $ 15.000 con un tasso di interesse dell'8%. I suoi pagamenti sono $ 304 al mese per 60 mesi - identici al prestito di Sally.
Un anno dopo, John riceve un rimborso fiscale di $ 3.000 e utilizza l'intero rimborso per effettuare un pagamento extra per il suo prestito auto.
John fa un pagamento extra di $ 3.000 alla sua auto ogni anno.
Chi risparmia più soldi, Sally o John?
Usare il rimborso delle tasse verso il tuo debito non ti fa risparmiare denaro
Sally rade $ 1.652 dai suoi pagamenti di interessi. Inoltre, la sua auto verrà rimborsata entro 30 mesi, invece di 60 mesi.
John rade solo $ 1,342 dai suoi pagamenti di interessi. La sua macchina viene pagata dopo 36 mesi.
In altre parole: John perde $ 300 e spende 6 mesi extra per pagare la sua auto, rispetto a Sally.
Sally riduce la durata del suo prestito a metà applicando un extra di $ 250 al mese verso il suo prestito auto invece di pagare troppo le sue tasse.
John perde $ 300 dando al governo un prestito senza interessi e contemporaneamente pagando interessi sul suo debito.
Smetti di pagare le tue tasse
Se vuoi smettere di pagare le tasse, ecco alcuni suggerimenti:
N. 1: Parla con un consulente fiscale professionista per scoprire come ottenere un minor numero di dollari prelevati dal tuo stipendio in anticipo. Il tuo consulente fiscale creerà un piano personalizzato per la tua situazione.
2: Calcola la differenza nella paga da portare a casa dopo aver regolato le ritenute fiscali. Ad esempio: hai portato a casa $ 1.500 per stipendio, e ora porti a casa $ 1.600 per stipendio.
Ciò significa che porti a casa $ 100 extra per stipendio.
3: impostare un trasferimento automatico di tale importo - in questo esempio, $ 100 - in un conto di risparmio. Usalo per rafforzare il tuo fondo di emergenza, o usarlo per pagare il debito.
È importante notare che questo piano funziona meglio se si imposta un trasferimento automatico settimanale o mensile per i soldi "extra" nella busta paga. Se finisci per sprecare quei soldi sui ninnoli, non sarai più vicino a ripagare il debito.