Quale obiettivo di risparmio dovrebbe venire prima?
Hai incassato dei soldi nel tuo budget che hai indicato come "risparmi". Questo è un ottimo primo passo.
Ma hai anche una lunga lista di obiettivi di risparmio. Il tuo decimo anniversario sta arrivando. I tuoi figli andranno presto al college. Vuoi andare in pensione. Devi sostituire la tua auto.
Come fai a destreggiarti con tutti questi obiettivi di risparmio? Ecco alcuni suggerimenti.
Per una pianificazione personale e interattiva, consulta questo foglio di lavoro per il bilancio.
Il tuo fondo di emergenza viene prima
Indipendentemente dall'importanza degli altri tuoi obiettivi, la creazione di un fondo di emergenza dovrebbe sempre essere il primo.
Un fondo di emergenza è denaro che hai messo da parte per gli scenari peggiori. Se vieni licenziato dal lavoro, se il motore della tua auto si rompe o se la fornace della tua casa esplode, questo fondo di emergenza salverà la giornata. È la tua rete di sicurezza .
Molte persone commettono l'errore di pensare che la loro carta di credito dovrebbe essere utilizzata per le emergenze. Le carte di credito non dovrebbero mai essere utilizzate come rete di sicurezza. Il debito con carta di credito crea problemi; non risolve i problemi.
Gli esperti non sono d'accordo su quanti soldi dovresti stanziare per le emergenze, ma il consenso è che dovresti risparmiare 3-6 mesi di spese per la vita.
Alcuni esperti ritengono che dovresti risparmiare fino a 9-12 mesi di spese, soprattutto se sei un lavoratore autonomo o se il tuo lavoro è in pericolo.
Anche il tuo pensionamento viene prima
Il risparmio previdenziale è quasi legato a un fondo di emergenza come obiettivo di risparmio prioritario.
Molti genitori commettono l'errore di assegnare priorità al risparmio per il fondo scolastico dei propri figli invece di risparmiare per la pensione. Mentre è naturale voler pagare per il college dei tuoi figli, questo è un grosso errore.
I tuoi figli sono giovani; hanno tutta la vita davanti a loro per ripagare i loro prestiti e risparmiare per la pensione. Tu - come genitore - non hai questo lusso. Hai un orizzonte temporale stretto per prepararti alla pensione.
Ricorda: gli studenti possono contrarre prestiti agli studenti. Non puoi mai sottoscrivere un 'prestito di vecchiaia'.
Rimborsare le carte di credito
Rimborsare le carte di credito è fondamentale per una buona salute finanziaria. Il rimborso della carta di credito deve essere superiore a tutti gli altri obiettivi, ad eccezione del fondo di emergenza e della pensione.
Se hai un debito con carta di credito ad alto interesse, dovresti tenere un minimo di $ 1.000 a disposizione in un fondo di emergenza e salvare almeno un importo di base per la pensione. Applica il resto dei tuoi risparmi per rimborsare il debito della tua carta di credito . (Se non stai ancora pianificando il budget, scopri come creare il tuo primo budget , in modo che tu possa tenere traccia di tutti questi obiettivi.)
Alcuni esperti non sono d'accordo con il suggerimento da $ 1.000. Essi sostengono che anche le persone con debito di carta di credito ad alto interesse dovrebbero risparmiare 3-6 mesi di spese di soggiorno prima di rimborsare i loro debiti.
Se hai un debito con carta di credito, dovresti scegliere quale opzione ti aiuta a dormire più facilmente di notte. Salva un minimo di $ 1.000 in un fondo di emergenza o un massimo di 6 mesi di costi di vita.
Considera cosa potrebbe provocare il debito in futuro
Una volta che hai costruito un fondo di emergenza, salvato per la pensione e rimborsato i tuoi debiti esistenti , la tua prossima priorità dovrebbe essere quella di salvare per qualsiasi evento che potrebbe farti indebitare in futuro.
Dai un'occhiata a 5-10 anni nel futuro per prevedere eventi una volta ogni 10 anni che potrebbero indurti ad indebitarti se non sei preparato. (Ricorda, il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere solo un ricorso di ultima istanza.)
Prendi in considerazione i seguenti esempi:
The Car Example: Sai che alla fine dovrai sostituire la tua auto. Inizia a risparmiare in modo da poter acquistare la tua prossima auto in contanti - piuttosto che stipulare un prestito auto - effettuando mensilmente "pagamenti per auto" a te stesso.
Diciamo che hai l'abitudine di fare un pagamento mensile di $ 200 sul tuo prestito auto. Una volta che hai finito di pagare la tua auto, continua a fare un pagamento mensile di $ 200 - eccetto ora, pagherai te stesso.
Indirizza i soldi in un conto di risparmio speciale che tieni per acquistare la tua prossima auto.
Esempio di casa: se sei proprietario di una casa, dovrai eventualmente sostituire il tetto, i tappeti e i tuoi principali elettrodomestici come il frigorifero, la lavatrice e l'asciugatrice. Invece di finanziare questi acquisti, avviare un fondo per risparmiare per queste spese di un decennio .
L'esempio della scuola: se stai pensando di tornare all'università o al liceo, o se vuoi mandare i tuoi figli all'università, inizia a risparmiare ora in modo da non dover assumere prestiti agli studenti . (Ricorda solo: il tuo pensionamento viene prima!)
Esempio di matrimonio: se sei disposto ad indebitarti per pagare il tuo matrimonio, inizia subito a risparmiare immediatamente - anche se non hai ancora incontrato qualcuno di speciale. Prova questo foglio di lavoro interattivo che ti aiuta a risparmiare per le cose "divertenti".