Strategie per minimizzare i costi e massimizzare gli aiuti finanziari
Può essere molto lavoro quando si tratta di completare il FAFSA, quell'importante applicazione che viene utilizzata per calcolare l'ammontare di aiuti finanziari che il bambino può ricevere. Ci sono alcuni movimenti politici in corso per semplificare la FAFSA , ma ciò non aiuta le famiglie che sono alle prese con la versione di quest'anno. Ecco alcuni suggerimenti per risparmiare denaro che potrebbero aiutare a ridurre al minimo i costi del college e massimizzare la quantità di aiuti finanziari del college che il bambino riceve:
- Usa solo il sito ufficiale : ci sono degli impostori là fuori che cercano di attirarti con promesse di borse di studio o garanzie di aiuti finanziari, quindi assicurati di usare solo il sito ufficiale del governo per completare la FAFSA. Si trova su www.fafsa.ed.gov ed è gratuito.
- Compilalo : Ci sono ancora alcune famiglie che perdono gli aiuti finanziari perché non completano nemmeno il FAFSA. Potrebbero essere caduti vittima di uno dei miti della FAFSA , credono di guadagnare troppo denaro o potrebbero pensare che sia troppo difficile. Anche se non si qualifica per gli aiuti finanziari, potrebbe essere ancora necessario completare il FAFSA per determinati tipi di prestiti agli studenti federali .
- L'unica volta è bello diventare vecchi : mentre molte persone non amano ammettere che stanno invecchiando, questo può davvero essere una buona cosa quando si tratta di aiuti finanziari universitari. L'età del genitore più anziano viene presa in considerazione quando si calcola l'importo del contributo familiare atteso (EFC).
- Avere più figli in Conti Collegio: può essere una perdita finanziariamente per i genitori di avere più di un figlio al college allo stesso tempo. Il governo comprende e vuole motivare le famiglie più numerose a mandare tutti i loro figli all'università, quindi c'è un po 'di pausa nell'EFC. Anche se non si è qualificati per un aiuto finanziario con un solo figlio al college, vale la pena ricorrere nuovamente una volta che un secondo figlio inizia a frequentare.
- Le dimensioni della tua casa non contano: potresti essere sorpreso di scoprire che l'equità che hai in casa non viene presa in considerazione per gli aiuti basati sui bisogni.
- Keep Up The Retirement Accounts: alcuni genitori potrebbero essere tentati di prelevare denaro dai loro conti pensionistici per pagare l'istruzione dei loro figli. Questa potrebbe non essere la mossa finanziaria più saggia in quanto i conti di pensionamento non sono inclusi nei calcoli EFC. Parla con un consulente finanziario professionista per determinare se i prelievi o il prestito saranno più appropriati per la tua situazione individuale.
- Fai attenzione a quanto denaro è nel nome di tuo figlio: potresti pensare che sarebbe una buona idea trasferire dei fondi a tuo figlio in modo che la tua posizione finanziaria sembrasse più debole, ma questa strategia potrebbe ritorcersi contro. La valutazione sul patrimonio di un bambino arriva al 20%, mentre è calcolata solo al 5,64% sul patrimonio dei genitori.
- Potrebbe aiutare a pagare alcune fatture: se hai una maggiore quantità di denaro nel tuo conto corrente o di risparmio, potrebbe essere utile pagare alcune delle tue bollette o pagare il tuo mutuo. La FAFSA non chiede soldi a te dovuti, ma richiede informazioni sulle tue liquidità. Se tali saldi sono inferiori, potrebbe qualificare il bambino per un ulteriore aiuto.
Soprattutto, non aver paura di cercare aiuto. Il sito web del Federal Student Aid ha molte risorse eccellenti e puoi anche consultare un consulente finanziario per gli istituti di credito professionale . Fare le scelte giuste ora potrebbe influenzare le finanze della tua famiglia per molti anni a venire.