Mentre la maggior parte delle persone si preoccupa di sottofinanziare i risparmi di emergenza e di esporsi, c'è una cosa che finisce per finanziarlo?
È saggio avere una quantità significativa di denaro in giro quando potrebbe fare cose più grandi e cattive?
In che modo avere un fondo di emergenza troppo grande può farti del male
Stai perdendo soldi
Dal momento che i fondi di emergenza devono essere accessibili, il posto migliore per salvarli è in un conto di risparmio presso la vostra banca o unione di credito, o con una banca online , dove può guadagnare un tasso di interesse più alto che in un istituto immobiliare.
Ma anche alla fine "più alta", il tuo denaro guadagna ancora solo l'1% all'anno. Il fondo di emergenza, indipendentemente da dove l'hai salvato, non supera l'inflazione , quindi perdi denaro. Avere più risorse di cui hai bisogno aumenta le tue perdite.
Hai perso il finanziamento di altri obiettivi finanziari
Se hai troppi soldi nel tuo fondo di emergenza , perdi l'opportunità di prendersi cura di altri importanti "da fare" finanziari come contribuire alla pensione, pagare il debito o risparmiare un acconto su una casa .
I tuoi soldi saranno meglio utilizzati per soddisfare uno di questi obiettivi piuttosto che riempire eccessivamente i tuoi risparmi di emergenza. Perché mantenere più del necessario in quello che è essenzialmente un barattolo di biscotti, quando si potrebbe pagare il debito della carta di credito ad alto interesse ?
Trovare la linea tra abbastanza e troppo
Considera cosa è raccomandato
In genere si consiglia di risparmiare da tre a sei mesi di spese nel fondo di emergenza.
Alcuni esperti raccomandano poche centinaia di dollari per iniziare con un "fondo di emergenza per principianti" e alcuni suggeriscono almeno un anno o più delle tue entrate.
Oltre a considerare le raccomandazioni, tieni a mente le specificità della tua situazione, ad esempio la dimensione della famiglia, se possiedi o noleggi, il numero di veicoli che hai, la stabilità del lavoro e così via.
Tratta il tuo fondo di emergenza come l'assicurazione
Il tuo fondo di emergenza è essenzialmente una polizza assicurativa : ti stai proteggendo se qualcosa va storto. Quindi avvicinati ai tuoi risparmi di emergenza nello stesso modo in cui ti avvicineresti a te stesso con, ad esempio, l'assicurazione auto o sulla vita.
Vuoi selezionare una copertura sufficiente , ma non vuoi scegliere così tanto che stai sprecando i tuoi soldi sui premi (o in questo caso, avere i tuoi soldi seduti intorno a guadagnare quasi nulla). Proprio come si può risparmiare su certe forme di assicurazione che non pensate di poter mai usare , così potete anche scendere un po 'più in basso sui vostri risparmi di emergenza se ritenete che la vostra posizione finanziaria sia relativamente sicura.
Se tre mesi di spese saranno sufficienti nel tuo mondo e puoi dormire la notte con quel numero, allora non sentirti influenzato per andare oltre.
Prendi in considerazione le alternative al sovrapascolamento dei tuoi risparmi di emergenza
Avere risparmi per le emergenze ti impedirà di prendere in prestito nel momento del bisogno, sia che si tratti di carta di credito o di un amico o parente, e ti aiuterà anche ad evitare di immergerti nei tuoi conti pensionistici.
Detto questo, se contribuisci a un Roth IRA , sappi che puoi prelevare fondi per spese mediche senza penali (ci sono anche indennità per l'acquisto della tua prima casa). Tieni presente che stai stappando i soldi per guadagnare interessi, quindi questa dovrebbe essere vista come un'ultima risorsa, ma sicuramente da considerare prima di coprire la tua emergenza con il debito. Tienilo a mente come piano di riserva se ti senti tentato di sovvenzionare i tuoi risparmi di emergenza.
Inoltre, sappi che in caso di perdita del lavoro, i sussidi di disoccupazione ridurranno l'importo necessario per ottenere i risparmi, a condizione che tu abbia diritto.
Il tuo fondo di emergenza dovrebbe supportare il tuo piano finanziario
La saggezza convenzionale può dirti che più grande è il tuo fondo di emergenza, meglio è. Ma riconosci il fatto che, con il sovradimensionamento dei tuoi risparmi di emergenza, potresti farti del male.
Anche se la risposta esatta a quanto dovrebbe essere nel tuo fondo non è la taglia unica, prendi in considerazione questi suggerimenti per determinare il fondo di emergenza giusto per te ed evitare di tagliare troppo la linea per avere troppi risparmi.
Assicurati che il tuo fondo di emergenza funzioni con il tuo piano finanziario globale e non contro di esso.