Non esiste un unico budget adatto a tutte le dimensioni. Prova queste opzioni per trovare il tuo preferito.
Molte persone credono che un "budget" sia un regime "taglia-e-asciutto", "taglia unica". In realtà, nulla potrebbe essere più lontano dalla verità. Esistono dozzine di tecniche di bilancio differenti che si adattano a una varietà di gusti. Ecco alcune delle opzioni più popolari.
01 Il budget tradizionale
Il budget tradizionale è quello che viene prima nella mente della maggior parte delle persone. Elenchi le tue entrate, elenca le tue spese e trova la differenza. (Si spera che tu stia guadagnando di più di quello che stai spendendo).
Successivamente, stabilisci gli obiettivi per quanto vuoi spendere in ogni categoria, come generi alimentari, gas e intrattenimento.
Questa può essere una grande tecnica di budgeting per le persone che sono orientate ai dettagli e che hanno più tempo. Non è così grande per le persone che sono pensatori "di grandi dimensioni", tipi creativi e persone impegnate.
02 Il budget 50/30/20
Il budget 50/30/20 è un piano semplificato in cui suddividere le spese in tre categorie: esigenze, desideri e risparmi.
Il 50 percento della paga da portare a casa dovrebbe andare incontro ai bisogni, il 30 percento dovrebbe essere dedicato ai bisogni e il 20 percento dovrebbe essere messo in risparmio.
Dividere i bisogni dai desideri può essere complicato. I "bisogni" includono le tue uniche necessità vitali. Potresti pensare che la spesa sia un bisogno, ma ci sono elementi che sono "vuole". Ad esempio, i frutti e le verdure che acquisti nel negozio sono un "bisogno", mentre i biscotti Oreo che acquisti nel negozio sono un "desiderio".
Lumping insieme sotto l'ampio ombrello di "generi alimentari" ti porta a mescolare "bisogni" e "desideri".
03 Il bilancio 80/20
Il budget 80/20 è ancora più semplice del 50/30/20. In base a questa strategia, puoi semplicemente sfiorare i tuoi risparmi e quindi passare il resto liberamente.
Il venti percento è il minimo che dovresti risparmiare. Dovresti mettere almeno il 10-15% di distanza per la pensione. Puoi utilizzare il resto per le emergenze, acquistare la tua prossima auto in contanti, riparazioni domestiche e altri obiettivi di risparmio a lungo termine.
Puoi anche modificarlo nel budget 70/30, nel budget 60/40 o anche nel budget 50/50, a seconda di quanto aggressivamente scegli di salvare.
La bellezza di questo budget è che una volta che i tuoi risparmi sono stati curati, non devi preoccuparti di dove sta andando il resto dei tuoi soldi. Questo è anche conosciuto come il metodo del budget Pay Yourself First.
04 Il metodo Conti di risparmio secondario
Ecco una panoramica del budget 80/20: puoi decidere quanti soldi hai bisogno di risparmiare incanalando i tuoi soldi in conti di risparmio in base ai tuoi obiettivi.
Aprite più account di risparmio e assegnate a ciascuno un nickname basato su obiettivi specifici, come "Vacanze a Parigi" e "riparazioni auto future". Quindi stabilisci un obiettivo ($ 2.000 per il viaggio di Parigi entro il prossimo gennaio, $ 800 per le riparazioni auto future entro questo marzo) e dividi i dollari per la cronologia per vedere quanto dovresti risparmiare ogni mese.
Ora puoi effettuare il prelievo automatico di denaro ogni mese dal tuo conto corrente nei tuoi conti di risparmio multipli. Una volta che hai finito, passa il resto liberamente.
Banche online come SmartyPig ti consentono di creare più account di risparmio e monitorare i tuoi progressi di bilancio.
05 Strumenti e app di budgeting
Questo non è un "metodo" di bilancio, ma vale la pena menzionarlo. Molte persone, in particolare coloro che desiderano creare un budget di elementi pubblicitari più tradizionale, utilizzano software, strumenti e app per automatizzare il monitoraggio finanziario.
Programmi come Personal Capital, You Need a Budget e Mint.com possono aiutarti a tenere traccia delle tue spese in una varietà di categorie. Non dovrai mantenere un libro mastro di carta e matita.