Molti creditori inviano il tuo account a un esattore se lo hai lasciato non pagato per diversi mesi. Una volta che l'esattore è stato assegnato o venduto l'account, parte della loro pratica è quella di elencare l'account sul tuo rapporto di credito. Avere un recupero crediti sul tuo rapporto di credito fa male al tuo punteggio di credito. Anche se una raccolta influirà negativamente sul tuo credito man mano che invecchierà, la voce rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni per i futuri creditori e istituti di credito da vedere e controllare.
L'opzione migliore per gestire gli account di raccolta è rimuoverli dal tuo rapporto.
Disputa se non è la tua collezione
Se non è il tuo debito, non sei obbligato a pagarlo e ai collezionisti non è consentito elencarlo sul tuo rapporto di credito. Utilizzare una controversia sul rapporto di credito per fare in modo che le agenzie di credito rimuovano il debito dal proprio rapporto di credito .
Anche se il debito ti appartiene, ciò non significa che il collezionista sia legalmente in grado di incassare da te. Se l' esattore ti ha contattato per la prima volta negli ultimi 30 giorni, puoi richiedere la convalida del debito . Questo processo richiede che il collezionista fornisca la prova del debito. Se il collezionista non può convalidare il debito o non risponde alla tua richiesta, il debito deve essere rimosso dal tuo rapporto di credito .
Disputa dopo sette anni
Secondo il Fair Credit Reporting Act (FCRA) , i conti scaduti possono rimanere sul vostro rapporto di credito solo per sette anni dalla prima data della delinquenza.
I collezionisti subdoli cercano spesso di riacquistare un debito, facendo sembrare che l'account sia diventato delinquente più tardi di quanto non abbia fatto. Ciò mantiene il debito sul tuo rapporto di credito più a lungo.
Se il periodo di segnalazione di sette anni è scaduto (a partire dal momento in cui sei andato per la prima volta con il debito originale), contesta il debito dal tuo rapporto di credito.
Qualsiasi prova che hai sulla prima data della delinquenza rafforzerà la tua controversia.
Disputa quando i collezionisti vendono
I conti delle collezioni cambiano spesso di mano ogni sei mesi circa. I debiti vengono assegnati e venduti ad altri collezionisti, quindi c'è una forte possibilità che l' agenzia di riscossione elencata sul tuo rapporto di credito non sia l'agenzia che sta attualmente riscuotendo il debito. Quando ciò accade, puoi in genere rimuovere la raccolta precedente contestandola con le agenzie di credito .
Paga per eliminare
Se non è possibile rimuovere il debito contestandolo, è possibile negoziare con il raccoglitore per rimuovere l'account dal proprio rapporto di credito in cambio di pagamento. Invia al collezionista una lettera in cui dichiari il tuo interesse a pagare l'account . Offri di effettuare il pagamento se il collezionista accetta di rimuovere la voce dal tuo rapporto di credito. Se l'esattore è d'accordo, chiedere una copia firmata della lettera a voi per sigillare l'accordo. ( Esempio di pagamento per la lettera di cancellazione .)
Se si negozia una retribuzione per eliminare per telefono, assicurarsi di ottenere il contratto per iscritto prima di effettuare un pagamento. Non effettuare pagamenti basati solo su un accordo verbale.
Invia tutta la corrispondenza all'aggressore tramite posta certificata con ricevuta di ritorno richiesta.
In questo modo, hai la prova se c'è mai una domanda sul fatto che l'esattore abbia ricevuto la tua posta.
Dopo aver pagato la raccolta, controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che la voce sia stata cancellata. In caso contrario, contestalo e fornisci all'ufficio di credito una copia del tuo accordo con l'esattore e la prova del pagamento.
Chiedi una cancellazione di buona volontà
Potrebbe essere un campo lungo, soprattutto con le agenzie di raccolta, ma una richiesta di cancellazione di buona volontà è un'altra opzione per avere le collezioni di debito rimosse dal rapporto di credito. Una lettera di buona volontà funziona con gli account che hai già pagato. Nella lettera, in sostanza chiedi al collezionista di mostrare un po 'di pietà, forse perché sei caduto in difficoltà dopo un importante cambiamento di vita e rimuovi la raccolta dal tuo rapporto di credito.
Quando All Else fallisce
Se non riesci a rimuovere l'account di ritiro dal tuo rapporto di credito, paga comunque.
Una collezione a pagamento è migliore di una non pagata e mostra ai futuri finanziatori che ti sei preso cura delle tue responsabilità finanziarie. Una volta che hai pagato la collezione, aspetta solo il limite di tempo per la segnalazione del credito e l'account cadrà dal tuo rapporto di credito.