Un esattore ha mai contattato un debito che non eri sicuro tuo? Hai il diritto di chiedere loro di inviare la prova di tale debito. Il Fair Debt Collection Practices Act , una legge federale che regolamenta gli esattori, consente di richiedere l'esattore per inviare la prova del debito attraverso un processo chiamato convalida del debito.
Perché richiedere la convalida anziché il semplice pagamento
Potresti voler semplicemente pagare la raccolta e farla finita, soprattutto se sai che il debito è tuo e devi ripagarlo per far approvare una richiesta di prestito.
Tuttavia, al di fuori di questo, ci sono alcune ottime ragioni per esercitare il tuo diritto di richiedere la convalida del debito.
- Verifica che il debito sia tuo . I collezionisti di crediti sono stati conosciuti per inviare fatture o effettuare chiamate per debiti fittizi, quindi non dare per scontato che una fattura da un esattore di crediti automaticamente significa che devi. La lettera può sembrare legittima, ma in questa era dell'informazione è facile raccogliere informazioni sufficienti su una persona e sui suoi rapporti finanziari per creare un falso avviso di riscossione.
- Conferma di non aver già pagato . Cosa succede se hai già pagato il debito? Si può ricordare vagamente a causa del creditore denominato sulla nota di raccolta o si può ricordare di pagare quel debito ad un certo punto. Per essere sicuro, chiedere una prova. È un tuo diritto
- Forza l'esattore a dimostrare che il debito è reale . A volte gli esattori riesumano vecchi debiti nel tentativo di guadagnare denaro. Con i vecchi debiti, c'è una buona probabilità che il collezionista non abbia i documenti originali che dimostrano che tu sei debitore. Pagheresti davvero soldi a qualcuno che dice che tu li devi, ma non puoi provare che sei debitore? Ovviamente no.
- Assicurati che il collezionista sia autorizzato a riscuotere il debito . Anche se davvero sei debitore dei soldi, come fai a sapere che il creditore ha effettivamente assunto questa società per riscuotere il debito a suo nome? Che cosa succede se hai pagato l'esattore e il creditore o un altro collezionista è arrivato dopo di te perché il collezionista non è mai stato assunto in primo luogo? L'invio di una lettera di convalida del debito ti aiuterà a essere sicuro che stai pagando la compagnia giusta per il debito giusto.
La convalida del debito è sensibile al tempo
Entro cinque giorni dalla sua prima comunicazione a te, l'esattore è tenuto a inviare una notifica scritta di convalida del debito a voi. Questo avviso dichiara il tuo diritto di contestare la validità del debito entro 30 giorni. L'FDCPA consente al collezionista di includere l' avviso di convalida del debito nella comunicazione iniziale se tale comunicazione è una lettera. Se la prima comunicazione dell'agente esattore con te è una telefonata, dovresti ricevere una lettera di convalida del debito da loro entro cinque giorni.
Se non si contesta il debito per iscritto entro 30 giorni, l'esattore ha il diritto di presumere che il debito è valido. Durante il periodo di 30 giorni, il raccoglitore può continuare i tentativi di riscuotere il debito da te fino a quando non riceve la richiesta di convalida.
Invio di una richiesta di convalida
Per essere legalmente valido, la richiesta di prova deve essere presentata per iscritto. Una richiesta telefonica verbale per la convalida del debito non è sufficiente per proteggere i tuoi diritti sotto l'FDCPA. Ecco una lettera di convalida del debito campione che puoi modificare per richiedere la convalida da un esattore.
Nella tua lettera di convalida, puoi contestare l'intero debito, parte del debito o richiedere il nome del creditore originario. Una volta che l'esattore riceve la tua richiesta di convalida, non possono più contattarti finché non ti hanno fornito la prova richiesta.
Il modo migliore per inviare la richiesta di convalida del debito è tramite posta certificata con ricevuta di ritorno richiesta. In questo modo, hai la prova che la lettera è stata spedita, la data in cui l'hai spedita, e puoi controllare quando l'esattore ha ricevuto la tua lettera. Se devi presentare una causa contro l'esattore, le ricevute certificate e di ritorno aiuteranno a rafforzare il tuo caso. Puoi mostrare che hai spedito la lettera entro il periodo di tempo di 30 giorni e che il collezionista l'ha ricevuta.
La risposta del collezionista
Dopo aver ricevuto la tua contestazione, l'agenzia di recupero crediti deve inviarti la prova che è proprietaria o che il creditore originale ha assegnato il debito. La verifica del debito e l'ammontare del debito devono includere la documentazione del creditore originale (lo riceverai dall'escrittore, non dal creditore originario ).
Non è sufficiente che l'agenzia di recupero ti invii semplicemente una copia dell'importo dovuto.
Se l'esattore non verifica il debito, non è consentito continuare a riscuotere il debito da te, né può citarti in giudizio o elencare il debito sul tuo rapporto di credito. È possibile contestare il debito con le agenzie di credito se il collezionista continua a elencare il debito sul proprio rapporto di credito, anche se non ha risposto alla convalida del debito notato. Invia all'ufficio di credito una copia della tua lettera di convalida del debito insieme alle ricevute certificate e di ritorno per aiutarti a rimuovere l'account dal tuo rapporto di credito .
Se il collezionista verifica il debito
Se ricevi una convalida sufficiente del debito, devi decidere cosa fare dopo. Conferma che il debito rientri nella prescrizione : è il lasso di tempo in cui un creditore o un collezionista può utilizzare i tribunali per riscuotere un debito da te. Un debito che è al di fuori della prescrizione di limitazioni pone meno di una minaccia per te dal momento che il collezionista non può vincere un giudizio contro di te in tribunale (purché tu possa dimostrare che lo statuto delle limitazioni è passato).
Verificare se il debito è ancora entro il limite di tempo di segnalazione del credito . La maggior parte delle informazioni negative - come una raccolta di debiti - possono essere elencate sul tuo rapporto di credito solo sette anni dopo la data della delinquenza. Se la data della tua delinquenza è più di sette anni fa, il debito non dovrebbe comparire sul tuo rapporto di credito e, in tal caso, non farà male al tuo credito per continuare a non pagare il debito . Se la riscossione del debito è vecchia e programmata per essere rimossa dal rapporto di credito in meno di due anni, potresti semplicemente lasciar cadere il tuo rapporto di credito, soprattutto se non hai intenzione di ottenere un prestito importante in quel periodo di tempo.
Cosa succede se la riscossione del debito è stata verificata, è entro lo statuto delle limitazioni o il limite di tempo di segnalazione del credito? Puoi provare a stabilirti con il raccoglitore per una percentuale dell'importo dovuto o offrire un pagamento per il contratto di cancellazione se l'account è elencato nel tuo rapporto di credito. Pagare per intero è anche un'opzione - quella che potresti scegliere se prevedi di richiedere un prestito importante prima che il debito diminuisca dal tuo rapporto di credito. Ignorare il debito, tuttavia, può avere conseguenze negative: danni al credito, tentativi continui di riscossione del debito ed eventualmente anche una causa.