Secondo la Federal Trade Commission e l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, gli esattori sono una delle aziende più reclamate e con buone ragioni. Poche persone hanno esperienze positive con gli esattori. Anche i rari begli possono essere un fastidio, anche se solo per il fatto che chiedono soldi. Ma è generalmente più economico per le aziende usare i collezionisti, quindi non è probabile che gli esattori andranno da qualche parte presto.
Cos'è una collezione di debito?
Un recupero crediti è un tipo di conto finanziario che è stato inviato a un esattore di terze parti. I raccoglitori di debito sono aziende che raccolgono debiti non pagati per gli altri. Probabilmente l'azienda originale con cui hai creato il debito ha inviato l'account all'agenzia di riscossione dopo aver perso diversi pagamenti e non è stato in grado di farti pagare. Di solito è più conveniente per le aziende assumere gli esattori di crediti che continuare a spendere le proprie risorse perseguendo il pagamento sui conti delinquenziali.
Diversi creditori e istituti di credito hanno politiche diverse per l'invio di account alle collezioni. La revisione della carta di credito o del contratto di prestito ti darà spesso alcune informazioni sulla tempistica del tuo creditore. Molti account con carta di credito vengono inviati a un'agenzia di recupero crediti dopo 180 giorni o sei mesi di mancato pagamento. Altri tipi di attività commerciali possono inviare account alle agenzie di raccolta dopo solo un mese o due o mancati pagamenti.
Cosa aspettarsi quando si dispone di un account di raccolta
Quando cercano di indurti a pagare il tuo debito, gli esattori ti chiameranno, invieranno lettere e inseriranno la voce nel tuo rapporto di credito. Se hanno il tuo numero di telefono di lavoro, ti chiameranno anche nella tua sede di lavoro a meno che tu non li informi che il tuo datore di lavoro non approva tali chiamate.
Alcuni collezionisti sono stati conosciuti per presentarsi a casa di una persona nel tentativo di incassare un debito. Sorprendentemente, è legale. I collezionisti di debiti potrebbero persino chiamare il tuo cellulare, se hai dato il numero al tuo creditore per contattarti.
I collezionisti di debito possono chiamarti solo tra le ore 8 e le 9 del pomeriggio, ora locale. I collezionisti di debito possono chiamarti più volte al giorno, specialmente se stai schivando le loro telefonate. Tuttavia, ai collezionisti è vietato chiamarti back-to-back nel tentativo di infastidirti.
Quando un esattore ha difficoltà a raggiungerti, può chiamare i tuoi amici o i tuoi vicini per assicurarti che abbiano le informazioni di contatto corrette per te. Hanno il permesso di farlo, ma non hanno il permesso di rivelare che stanno riscuotendo un debito e non possono contattare la stessa persona più di una volta.
I raccoglitori di crediti invieranno le comunicazioni di pagamento all'indirizzo che hanno in archivio per te. Nella loro prima fattura, devono notificarti che hai 30 giorni per richiedere la convalida del debito . Richiedere la validazione costringe l'esattore a fornire la prova che sei debitore del debito. L'avviso di convalida del debito può anche essere dato all'utente al telefono se una telefonata è la prima volta che il collezionista ti contatta.
Se non hanno l'indirizzo corretto, potresti non ricevere mai una notifica del debito. E se il raccoglitore non ha il tuo numero di telefono o indirizzo corretto, potresti non scoprire l'account finché non lo vedi elencato nel tuo rapporto di credito.
I debitori sono tenuti a seguire il Fair Debt Collection Practices Act , o FDCPA, quando stanno riscuotendo un debito da te. Tuttavia, le migliaia di lamentele che i consumatori fanno contro gli esattori ogni anno dimostrano che non sempre seguono la legge.
Come le collezioni finiscono sul tuo rapporto di credito?
Il tuo rapporto di credito contiene informazioni sui tuoi conti di credito, ad esempio carte di credito, prestiti, ecc. La maggior parte, se non tutti, i tuoi creditori inviano aggiornamenti mensili sullo stato dei pagamenti al tuo rapporto di credito.
Quando un account viene inviato a un'agenzia di raccolta, il creditore originario o il raccoglitore aggiorna l'account sul tuo rapporto di credito con uno stato di "raccolta".
Il creditore non deve dirti che il tuo account viene inviato alle raccolte. Tuttavia, l'esattore deve avvisarti che stanno riscuotendo il debito prima che possano intraprendere qualsiasi azione.
Cosa significa per il tuo credito?
Un recupero crediti è uno dei peggiori tipi di conti di credito . Un account di raccolta mostra che sei diventato seriamente insolente su un account.
Il punteggio di credito diminuirà se nel report verrà visualizzata una raccolta. Potresti essere negato per carte di credito e prestiti in futuro, specialmente se la raccolta è recente o non viene pagata o entrambe le cose.
I conti della riscossione dei crediti possono rimanere sul vostro rapporto di credito fino a sette anni. Puoi ridurre gli effetti di una raccolta sul tuo punteggio di credito pagando. Con il passare del tempo, l'account della raccolta influirà negativamente sul credito. Continuare a pagare tutte le altre fatture in tempo aiuterà anche il tuo punteggio di credito a recuperare da un recupero crediti.