Cosa rende una persona davvero assicurabile? C'è un punteggio che può aiutarti a capire come ottenere prezzi assicurativi più bassi o buoni affari sui premi assicurativi?
Alcune aziende utilizzano il punteggio di credito assicurativo, ma non esiste un punteggio utilizzato da tutti.
Esaminiamo tutti i fattori che determinano il modo in cui una compagnia assicurativa determina la tua assicurabilità, oltre a fornire informazioni su quali tipi di cose potrebbero aiutarti a ridurre i tuoi prezzi assicurativi comprendendo il punteggio assicurativo con alcuni semplici consigli.
Valutazione delle assicurazioni e come funziona
Per anni le compagnie di assicurazione sono state esperte nel trovare modi per capire quanto è probabile che accada un incidente o una "perdita" o che il rischio sia in una situazione. Sulla base di questa valutazione che tiene conto di molti fattori complessi, le compagnie assicurative determinano i premi.
Alcune società potrebbero utilizzare il rating di stabilità o il micro rating, ad esempio, che può combinare aspetti del rating del credito, zip o codice postale (che si concentra sulla posizione in aree sinistri conosciute) o rischi basati sull'infrastruttura del distretto (che influisce sulle rivendicazioni) .
Queste sono tutte molto complesse, quindi come punto base, capire come funziona un premio assicurativo , fornisce una visione piuttosto chiara della tua assicurabilità o di come una compagnia di assicurazioni ti segnerà come un potenziale cliente o rischio .
Quali sono i fattori nel punteggio di assicurazione?
La maggior parte delle persone pensa alla loro esperienza di perdita di base o al numero di richieste quando pensano ai tassi di assicurazione.
I sinistri assicurativi non sono gli unici fattori che entrano in gioco quando una compagnia assicurativa sta valutando la tua assicurabilità e il prezzo appropriato per assicurarti. Ecco alcuni fattori che possono influire sul costo dell'assicurazione:
- La tua storia assicurativa. Da quanto tempo sei stato assicurato, se hai pagato i tuoi premi in modo coerente, se sei mai stato cancellato per mancato pagamento da una compagnia di assicurazioni.
- La tua storia e il tuo comportamento finanziario generale. Anche se il punteggio di credito non viene utilizzato con tutte le compagnie di assicurazione o in tutti gli stati, molte compagnie di assicurazione possono chiedere il permesso di controllare il credito. Avere dichiarato un recente fallimento o uno scarso credito può influire sul tipo di politica per cui si è idonei. Maggiori informazioni sul punteggio assicurativo basato sul credito nella sezione sottostante.
- Il tuo record di guida e la cronologia delle richieste. Quanti biglietti o violazioni in corso sul tuo record di guida possono influire sulla tua assicurabilità e sul costo dell'assicurazione auto . Alcune compagnie assicurative hanno sottoscritto linee guida che non permetteranno loro di assicurarti quando hai troppe richieste o biglietti , in questi casi, potresti dover andare in un assicuratore ad alto rischio o pagare costi molto più alti.
- Come usi la tua auto. Se fai un chilometraggio elevato o usi la tua auto per lavoro, questo si applicherà anche al tuo tasso di assicurazione auto. Ad esempio, se hai diversi conducenti su un'auto, i rischi di un incidente aumentano perché la macchina è in viaggio molto più che se ogni giorno una sola persona guida da e verso il lavoro. Chilometraggio più elevato può pagare tariffe più elevate a causa dell'aumento dell'utilizzo o del chilometraggio, anche se il conducente principale è solo in auto da e per lavoro con un tragitto molto breve ogni giorno, il chilometraggio annuale aiuterà la compagnia assicurativa a capire quanto spesso l'auto è sulla strada. Più un'auto è sulla strada, più è probabile che si verifichi un incidente.
- Le tue informazioni personali. Ogni compagnia assicurativa ha diversi clienti target. Ad esempio, se un'azienda cerca di appellarsi agli anziani, il semplice fatto di essere un dirigente può farti "guadagnare punti" con la compagnia di assicurazioni che sta tentando di rivolgersi ai clienti anziani. Un altro esempio sono le compagnie di assicurazione che stanno cercando di attirare laureati, professionisti o persone che vivono in determinati quartieri.
Nel momento in cui il tuo profilo personale cade in quello che la compagnia assicurativa sta cercando di assicurare, la tua insicurabilità, il "punteggio" o il ricorso a quella compagnia assicurativa aumenteranno e il tuo prezzo sarà competitivo.
Tutte le compagnie assicurative usano lo stesso criterio di assicurabilità o il punteggio assicurativo basato sul credito?
No, non esiste un "punteggio assicurativo" che tutte le compagnie assicurative usino.
Esistono solo linee guida e aspetti comuni dei fattori che ciascuna compagnia assicurativa utilizzerà in base alla propria strategia aziendale.
Ogni compagnia assicurativa ha attuari e sottoscrittori che determinano i tassi . Il tuo "punteggio" verrebbe visualizzato in modo diverso con ciascuno di essi, in base ai criteri di sottoscrizione.
Un fattore che ti aiuterà a ottenere un buon prezzo con molte compagnie di assicurazione, indipendentemente dal loro piano aziendale o dai clienti target, sta avendo un alto punteggio di credito assicurativo. Gli studi hanno dimostrato che avere punteggi di credito elevati sono indicatori di stabilità finanziaria e la stabilità finanziaria ha dimostrato di essere un buon indicatore di quanto sia probabile che una persona faccia un reclamo.
Punteggi assicurativi basati sul credito
Secondo l'Insurance Information Institute, pensando che il tuo punteggio di credito non ha nulla a che fare con la tua assicurazione è un mito.
Come riesci a capire il tuo punteggio di assicurazione?
Non esiste un punteggio che si applicherà a tutte le compagnie assicurative perché utilizzano valutazioni diverse.
L'utilizzo di diverse strutture di rating è un modo in cui le compagnie di assicurazione possono competere sul mercato. Ogni compagnia di assicurazione identifica le aree in cui crede di poter fare bene e andare dietro a quel tipo di cliente. Puoi familiarizzare con il tuo punteggio di credito però.
Come viene determinato il punteggio di credito assicurativo?
La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) spiega che ci sono alcune diverse compagnie che forniscono assicurazioni-credito a compagnie di assicurazione. Ad esempio, secondo il NAIC, questo è ciò che FICO fornisce agli assicuratori quando viene richiesto il punteggio del credito assicurativo:
- Storico dei pagamenti
- Debito eccezionale
- Durata della storia del credito
- Nuove applicazioni di credito
- Credit Mix (tipo di prestiti, carte di credito, credito rotativo, ecc.)
Questi fattori possono cambiare abbastanza rapidamente, quindi se sei colpito da alti tassi di assicurazione un anno, ed è successo che è stato l'anno in cui hai raggiunto il limite massimo di tutte le tue carte, e hai dovuto prendere una nuova auto, così hai fatto richiesta di credito molto, Da 6 mesi a un anno dopo il punteggio del credito assicurativo potrebbe cambiare completamente quando le cose si sistemano.
SUGGERIMENTO: se uno qualsiasi dei fattori del punteggio di credito cambia, un premio assicurativo che utilizza il punteggio di assicurazione basato sul credito può anche cambiare quando la situazione si assesta o si stabilizza.
Tutti questi fattori possono essere fonte di confusione. Se tutte le compagnie di assicurazione avessero un modo di guardare le cose, le cose sarebbero molto più semplici per i consumatori ... D'altra parte, potrebbe eliminare una sana concorrenza perché non ci sarebbe alcun vantaggio competitivo.
Strumento online: cos'è il "punteggio di insicurezza"
Una società, ha messo a punto un utile strumento online facile che fornisce un " punteggio di insormontabilità ", tuttavia questo non è un fattore di valutazione utilizzato di per sé dalle compagnie di assicurazione. Non è lo stesso del punteggio di credito assicurativo o del punteggio del credito di assicurazione. L' Insurability Score è uno strumento sviluppato da The Zebra per aiutare i consumatori a capire il loro profilo assicurativo generale a livello base ponendo domande e fornendo un "punteggio". Secondo The Zebra , questo offre agli utenti una visione unica dei comportamenti e dei fattori che influenzano il loro rischio di assicurazione auto.
Le compagnie di assicurazione di modi diversi ti segnano
Abbiamo esaminato diversi modi in cui le compagnie di assicurazione potrebbero "assegnarvi":
- determinare la tua assicurabilità
- dare sconti
- utilizzare il punteggio di credito e la storia di pagamento dell'assicurazione
- offrire migliori tassi di assicurazione e prezzi più bassi
Il fattore più importante per capire quanto sei sicuro è capire quali criteri sono importanti per la compagnia assicurativa.
Una volta compreso il modo in cui ti valuteranno, puoi provare a rinegoziare le tariffe quando i fattori sono a tuo favore e migliorare i fattori che ti fanno male o trovare un'altra compagnia assicurativa che desideri offrirti prezzi migliori.