Perché la mia assicurazione auto è salita? Come prendere il controllo e ottenere sconti

Una guida completa per comprendere i vostri prezzi di assicurazione auto

Per i bravi piloti, non c'è nulla di più frustrante che ottenere un rinnovo dell'assicurazione auto e vedere il prezzo salire quando non si hanno richieste. La prima domanda che viene in mente è,

"Perché la mia assicurazione auto è salita? Non ho avuto pretese e la mia macchina ha un anno in più!"

Ci sono due serie di fattori che possono far aumentare il prezzo della tua assicurazione auto. Sapere cosa potrebbe far salire la tua assicurazione auto nel prezzo quando non hai avuto alcun reclamo può aiutarti a risparmiare denaro.

Quando capisci i fattori, allora sei in una posizione migliore per negoziare il prezzo e trovare una compagnia assicurativa che ti darà il prezzo più basso. Si consiglia inoltre di leggere il nostro articolo sulle migliori auto più economiche per assicurare se si prevede di acquistare una nuova auto e chiedersi quale sarà il costo medio dell'assicurazione auto .

In che modo la compagnia di assicurazioni stabilisce il prezzo?

La prima serie di fattori che influiscono sul tasso di assicurazione auto si riferisce alle cose che ruotano interamente attorno alla tua situazione personale, le cose sotto il tuo controllo.

10 cose che possono far aumentare il costo del rinnovo dell'assicurazione auto

1. La cronologia dei reclami e il record di guida
2. Storia di condanne o violazioni di guida - causando sovrattasse
3. Cambio di indirizzo, inserendovi in ​​una nuova area che potrebbe essere più costosa in termini di assicurazione
4. Nuovi driver aggiunti alla politica o modifiche dei driver principali di vari veicoli sulla politica

1. Cancellazione della politica di casa, o altra politica che ti fa perdere lo sconto per avere più di una polizza con lo stesso assicuratore.
2. Cancellazione di un veicolo dalla politica. A volte ottieni sconti per l'assicurazione di più di una macchina. Se elimini la seconda auto, il prezzo dell'assicurazione sulla prima auto potrebbe salire .

1. Cambio di occupazione. Potresti perdere uno sconto di gruppo, uno sconto professionale o eventualmente avere la distanza per cambiare lavoro, facendo aumentare la tua tariffa.
2. Condizioni mediche che aumentano il rischio o restrizioni che causano la riclassificazione all'assicurazione ad alto rischio a causa di condanne come le tariffe per la guida in stato di ebbrezza
3. Errori. Sì, le compagnie di assicurazione a volte possono commettere errori. Non dare mai per scontato che la tariffa che ottieni sia la migliore o che sia necessariamente corretta. Ci sono errori informatici e umani che possono verificarsi, quindi vale sempre la pena di rivedere i fattori con il tuo rappresentante quando sei in dubbio.
4. Modifiche alle tariffe o alla struttura del piano di pagamento sul piano assicurativo. A volte le compagnie di assicurazione cambiano i tassi di finanziamento o aggiungono nuovi costi di servizio che potresti non aver notato. Dai un'occhiata alle opzioni di pagamento e assicurati di sceglierne una che soddisfi al meglio le tue esigenze. Alcune società offrono zero finanziamenti e altre possono addebitare fino al 5% o più. Ciò può influire sul costo effettivo dell'assicurazione annuale.

La seconda serie di fattori si riferisce alla tua auto e alla compagnia assicurativa: i fattori "fuori dal tuo controllo".

Ecco alcuni degli altri fattori che rendono più elevati i costi dell'assicurazione auto:

Esamineremo tutte le possibilità in modo che tu sia nella posizione migliore per prendere decisioni per iniziare a risparmiare più soldi sulla tua assicurazione e ottenere una piena comprensione di ciò che influisce sul premio dell'assicurazione auto e perché è salito.

La tua scelta di compagnia assicurativa e rappresentante può fare la differenza

In ogni circostanza, ogni assicuratore è leggermente diverso nel modo in cui percepisce i rischi, il che significa che in base alle circostanze particolari, in cui una compagnia assicurativa può fornire molto valore, un'altra no. Comprendere i fattori di determinazione del tasso di assicurazione ti aiuterà a ottenere il massimo dalla tua compagnia assicurativa.

• Assicurati di trovare la compagnia di assicurazione auto che ti offre i migliori vantaggi per le tue esigenze.
• Se hai a che fare con una compagnia di assicurazioni diretta o con un agente assicurativo in cattività, puoi decidere che questo è il momento giusto per chiedere il parere di un agente o broker indipendente che possa controllare molte società per trovare il prezzo migliore.
• Anche se ci sono spesso forti ragioni per stare con una compagnia di assicurazioni, come sconti e vantaggi, nel tempo le situazioni cambiano e si può risparmiare denaro e ottenere vantaggi quando si passa a una nuova compagnia assicurativa .

Che cosa fa aumentare i prezzi delle assicurazioni auto (anche quando l'auto è un anno più vecchio)?

La compagnia di assicurazioni copre diversi aspetti dell'assicurazione auto che incidono sui costi:

• L'intero veicolo
• Le parti del veicolo
• La tua responsabilità

Quando il veicolo diventa più vecchio di un anno, cambia solo uno di questi fattori se non si hanno reclami: il valore dell'intero veicolo. Gli altri due fattori rimangono uguali o possono persino aumentare di costo.

"Tutto è rimasto invariato, non ho avuto alcuna pretesa, perché il mio prezzo di assicurazione auto è ancora salito?"

Se pensi che tutto sia rimasto uguale, perché allora il prezzo aumenterebbe ancora? Ci sono fattori esterni che influiscono sulla tua assicurazione per ciascuna copertura sulla tua polizza. Puoi chiedere al tuo agente assicurativo quale parte dell'assicurazione è aumentata per avere una comprensione specifica della tua situazione.

Chiedi un confronto tra i costi del premio dello scorso anno e quelli di quest'anno:

• Responsabilità (lesioni personali, danni materiali, ecc.)
• Collisione (solitamente influenzata da rivendicazioni)
• Completo (fuoco, furto, vandalismo, ecc.)
• Riconoscimenti

In generale, qui ci sono i fattori che sfuggono al tuo controllo che potrebbero far aumentare il tuo premio.

Fattori esterni che influiscono sul costo dell'assicurazione auto e possono causare un aumento del prezzo

• Le richieste di risarcimento rilasciate dalla compagnia di assicurazione per l'intero volume dei clienti che assicurano possono influire sui loro tassi di responsabilità generale. Se l'anno precedente (s) ha mostrato un aumento costante della quantità che hanno pagato sui crediti e costi di difesa come parte di questa copertura, la compagnia di assicurazione può fare aggiustamenti di tasso. Questo è completamente al di fuori del tuo controllo.
• Collisioni, atti vandalici o aumentati reclami nella tua zona. A volte a causa di cambiamenti nei modelli di traffico, modelli meteorologici, o se le aree diventano più congestionate nel tempo, o una varietà di altri fattori, un'area può iniziare a vedere aumentate rivendicazioni. Quando una compagnia di assicurazioni inizia a notare questi modelli in un'area, può regolare di conseguenza le aliquote.
• Un aumento dei furti di auto nel tuo stato o area, o in particolare per la tua auto. Il modo per determinare se è correlato alla tua auto specifica è chiedere al tuo agente se il tuo gruppo di veicoli è aumentato rispetto allo scorso anno e ottenere informazioni sulla questione. Se questo è il problema per la tua auto, puoi considerare se sarebbe vantaggioso aggiungere dispositivi antifurto o incisioni al veicolo e ottenere uno sconto per compensare gli aumenti. I furti di auto hanno un impatto sia sulle auto nuove che su quelle vecchie e ogni volta che escono le relazioni annuali dei migliori veicoli rubati, le compagnie assicurative ne prenderanno sicuramente nota, oltre a confrontarle con la propria esperienza di perdita o con i crediti pagati sul tipo di auto.

Perché qualcuno ruberebbe una vecchia macchina?

• Se le parti della tua auto diventano più difficili da trovare sul mercato e il tuo tipo di auto è un modello popolare a causa della sua affidabilità, i furti per il tuo veicolo potrebbero aumentare, il che fa salire il costo dell'assicurazione, anche se la tua auto è vecchia e non hai avuto alcuna richiesta. Per avere un'idea, puoi consultare l' elenco dei 10 veicoli più rubati negli Stati Uniti e dei primi dieci veicoli rubati in Canada. Alcune delle macchine della lista potrebbero sorprenderti.

Eccezioni al valore deprezzato nell'assicurazione

Le cose diventano ancora più complicate se hai acquistato una copertura assicurativa sull'intera vettura che rinuncia al deprezzamento come GAP Insurance o Replacement Value. La maggior parte delle polizze auto paga un reclamo in base al valore dell'auto al momento della perdita, ma alcune coperture speciali possono darti diritto a un valore sostitutivo oa un accordo sul valore concordato.

Il valore concordato è meno comune nelle auto normali, ma per veicoli di fascia alta, oggetti d'antiquariato o da collezione, questa può anche essere una copertura facoltativa acquistata dalle persone. In tutti questi casi, anche se il valore del veicolo è cambiato, il contratto di assicurazione continua a garantire l'intero valore.

Aumenta il costo dell'assicurazione GAP su un rinnovo?

Alcune società stabiliscono una tariffa forfettaria per l' assicurazione GAP o possono bloccare il prezzo per un termine stabilito. Con l'invecchiamento della tua auto, la quantità di valore coperta dall'assicurazione GAP sta cambiando. Se non hai pagato una tariffa forfettaria per l'assicurazione GAP, il prezzo dell'assicurazione potrebbe aumentare di anno in anno, a seconda delle diverse compagnie assicurative GAP, quindi assicurati di verificare se questa situazione si applica a te.

Scopri sempre quale è il costo della tua Assicurazione GAP e vedi se ne hai davvero bisogno .

Quando inizi a pagare il tuo prestito auto, il divario scomparirà. Potresti non averne più bisogno.

Puoi anche verificare se puoi trovare un prezzo migliore sull'assicurazione GAP per risparmiare denaro controllando i diversi fornitori di copertura Gap prima dell'acquisto.

Sottoscrizione di Credit Scoring e Insurance Company utilizzata nei calcoli Premium

• Modifiche del punteggio di credito o di sottoscrizione. A volte vengono introdotti nuovi fattori nei calcoli dei tassi di assicurazione. Se il tuo file non viene aggiornato per includere tutti i nuovi sconti o programmi che sono stati annunciati dal tuo ultimo rinnovo, potresti finire per vedere aumenti che non devi avere. Un esempio è Credit Scoring, che può essere utilizzato con alcune compagnie assicurative, sebbene non tutti gli stati consentano l'uso di punteggi basati sul credito. Alcuni casi, tra cui un'autorizzazione di credito, consentono di ottenere tariffe preferenziali, anche se il tuo punteggio di credito non è buono. In altri casi, una diminuzione del punteggio di credito può influire sul tasso. Volete essere sicuri e chiedere al vostro rappresentante se la vostra compagnia assicurativa utilizza il punteggio di credito nelle loro tariffe e in che modo inciderà sul vostro prezzo. Se il tuo punteggio di credito influisce negativamente sulla tua tariffa, puoi chiedere al tuo agente di verificare se è corretto o trovare un'altra compagnia assicurativa che offrirà migliori vantaggi per la tua situazione.
• Un aumento del tasso di sottoscrizione generale . Questa è la ragione più ovvia per cui la tua assicurazione salirà, se una compagnia assicurativa subisce perdite complessive che superano le loro aspettative, o se non hanno rivisto i loro tassi in pochi anni, a volte aumenteranno i loro tassi in generale per rimanere redditizi . In casi come questo, a volte è bene ottenere quotazioni con altre società per vedere se il tasso di assicurazione auto che hai è ancora competitivo.

Opt-in per sconti Risparmio di piani assicurativi per ridurre il tasso di rinnovo

• Non approfittare di nuovi programmi che hanno lo scopo di ridurre i costi complessivi con il tuo assicuratore è un grosso errore che le persone fanno finire per costare loro più soldi. Un esempio è con l' assicurazione auto basata sull'utilizzo . A volte, quando vengono messi in atto nuovi programmi, la compagnia di assicurazioni può modificare i tassi tenendo in considerazione che il loro profilo di cliente si avvarrà di un nuovo programma. Non approfittare di queste opzioni potrebbe influire sul rating che si ottiene. Chiedete sempre al vostro agente se ci sono nuovi vantaggi o programmi che il vostro assicuratore ha introdotto e tenete il passo con le tariffe preferite.

In che modo il tuo agente assicurativo o il broker possono aiutarti a ridurre il prezzo dell'assicurazione auto

Di solito è una combinazione di fattori che contribuiscono ad aumentare il tasso di assicurazione auto. Quando ci sono aumenti dei tassi generali, i rappresentanti assicurativi sono generalmente consapevoli perché hanno il vantaggio di vedere le tariffe con tutti i loro rinnovi e avranno un senso di ciò che sta accadendo nel settore.

È facile testare e scoprire esattamente dove l'impatto ti colpisce di più chiedendo al tuo agente domande su dove l'aumento proviene. Se non sono sicuri, puoi aiutarli a testare le idee chiedendo loro di citare un'altra auto al posto tuo - se pensi che riguardi il tuo veicolo.

Se pensi che riguardi l'area in cui vivi, puoi provare citando una modifica nel codice postale per vedere. Se tutti gli altri fattori rimangono gli stessi e il prezzo cambia, allora sai che l'aumento del tasso è dovuto al cambio di indirizzo.

• Chiedete al vostro agente se hanno controllato le altre compagnie assicurative e come la tariffa si confronta con le altre compagnie assicurative. A volte se ottieni tariffe più basse che mostrano con altri fornitori potresti essere in grado di negoziare uno sconto extra.
• Assicurati di avere tutti gli sconti applicabili sulla tua politica. Lo sentiamo ripetutamente, ma quando le compagnie di assicurazione cambiano i loro programmi e programmi con la frequenza che hanno oggi, è facile che qualcosa venga perso o dimenticato.
• Se hai una macchina che ha frenata automatica o altre funzioni di sicurezza automatizzate, scopri se la tua compagnia assicurativa darà uno sconto per questo. La tecnologia per la sicurezza in auto sta cambiando rapidamente, alcuni assicuratori stanno dando sconti.
• Fai una revisione completa delle tue coperture e assicurati di avere le cose che meglio rispondono alle tue attuali esigenze.
• Assicurati di non essere penalizzato per reclami o record di guida di altri conducenti sulla tua polizza o per situazioni che non si applicano più.

Queste sono tutte cose che un broker o un agente saranno in grado di aiutarti. Capire cosa fa aumentare il prezzo della polizza assicurativa al rinnovo ti mette in controllo della tua politica e in grado di negoziare i prezzi migliori.

Una recensione di Titan Auto Insurance .