01 I contributi di Roth IRA possono essere utilizzati come fondi di emergenza
Prima di pianificare l'utilizzo del Roth per questo scopo, tieni presente che la definizione di "contributi" non include gli importi convertiti in un Roth né include i guadagni sugli investimenti. Ad esempio, se si mettono $ 5,500 in e sono cresciuti a $ 6,000, è possibile ritirare i $ 5,500 di contributi senza tasse o sanzioni, ma si possono applicare tasse e sanzioni se si ritirano i $ 500 di guadagno.
02 Alcuni possono utilizzare un IRA non deducibile per finanziare un Roth
La chiave per far funzionare questo lavoro senza pagare tasse aggiuntive è assicurarsi di non avere altri account IRA. In alcuni casi è persino possibile riportare un IRA autoindirizzato in un piano aziendale in modo che negli anni futuri si possa utilizzare la strategia Roth sul retro senza dover pagare le tasse sull'importo convertito.
03 È possibile effettuare il roll-out 401 (k) Contributi a un Roth IRA
Se il piano del datore di lavoro offre questa funzione, è possibile accumulare risparmi al netto delle imposte e utilizzarla successivamente per finanziare un futuro Roth IRA. Questo è vantaggioso in pensione come i prelievi Roth IRA non sono imponibili e non influenzano altri articoli sulla dichiarazione dei redditi come fanno i prelievi IRA tradizionali.
04 IRA Roth non hanno bisogno di distribuzioni minime (RMD)
Gli eredi non sposati, tuttavia, dovranno prendere le necessarie distribuzioni dal Roth , ma quelle distribuzioni saranno esenti da imposte per loro.
05 Puoi contribuire a un IRA SEMPLICE e a un IRA Roth
Finché il reddito lordo corretto è inferiore al limite di contribuzione di Roth IRA, allora puoi contribuire a un Roth IRA e ad un IRA SEMPLICE al fine di massimizzare ciò che stai risparmiando per la pensione. I contributi al SIMPLE saranno deducibili e i contributi al Roth no.
Questa duplice strategia di finanziamento ti offre la possibilità di ridurre il reddito imponibile ora e di accumulare fondi nel Roth per ottenere benefici esentasse durante la pensione. Questo potrebbe essere vantaggioso per chi è un lavoratore autonomo e cerca di salvare il più possibile per il futuro.
06 Il piano del datore di lavoro può consentire i contributi di Roth
Con alcuni piani deve essere tutto Roth o tutte deducibili dalle tasse; altri piani ti permettono di fare un po 'di ciascuno. Se il piano del datore di lavoro non consente attualmente ai contributi di Roth di essere aggiunti alla prossima modifica del piano.
07 L'età non è il fattore più importante nel determinare se è necessario finanziare un Roth
Se l'aliquota fiscale prevista per la pensione è probabilmente inferiore al tuo tasso d'imposta, i contributi deducibili potrebbero essere migliori. Se la tua aliquota fiscale in pensione è probabile che sia la stessa o più alta in pensione (che è spesso il caso per coloro che hanno grandi conti 401 (k) o IRA) di Roths può avere molto senso per te.
08 Potresti essere in grado di fare un contributo di Spousal Roth
Chiedete al vostro commercialista o ad un consulente finanziario se i vostri dati finanziari sono tali da essere idonei a fornire un contributo Sposal Roth. Se hai i requisiti per il Roth, ma pensi di non avere i soldi per dare un contributo, controlla i consigli di finanziamento dell'IRI dell'ultimo minuto per alcune idee creative.
09 Roth Conversion Calculators Miss Some Things
Ad esempio, non tengono conto dell'impatto dei futuri prelievi dell'IRA richiesti e di come questo influisce sulla tassazione della previdenza sociale. Un Roth può aiutare a ridurre l'impatto di questo. Quando si tiene conto di tutto, in molti casi le conversioni di Roth possono essere più vantaggiose di quanto i calcolatori online potrebbero farti credere.