Prendere soldi da un IRA può essere facile, ma non è sempre intelligente.
Decisioni di investimento
A seconda di come vengono investiti i fondi dell'IRA, potrebbe essere necessario indirizzare il proprio istituto finanziario a quali attività dell'IRA vendere.
Ad esempio, se possiedi fondi comuni o azioni e obbligazioni nella tua IRA e stai incassando l'intera IRA, allora venderesti tutto nell'IRA. Se hai solo bisogno di un po 'di soldi nel tuo IRA, dovrai decidere quali fondi comuni, azioni o obbligazioni vendere.
Se non hai intenzione di spendere i soldi ma preferisci spostare il tuo IRA a un'altra società di intermediazione, puoi trasferire denaro da un IRA presso un'istituzione a un IRA presso un'altra istituzione. Con un trasferimento, i fondi non sono mai realmente presi da un IRA - invece, stai spostando i soldi dell'IRA da un conto dell'IRRA a un altro. I trasferimenti dell'IRA non sono soggetti a imposte sul reddito o penali, a condizione di seguire le regole dell'IRS per governare il trasferimento.
Quando puoi prendere i soldi da un IRA?
In realtà puoi prelevare denaro da un IRA in qualsiasi momento. Ma se prendi soldi dalla tua IRA prima che tu raggiunga l'età di 59 ½ e non incontri certe eccezioni IRS, puoi pagare una penale del 10% sull'importo prelevato.
Le distribuzioni tradizionali dell'IRA sono anche incluse come reddito imponibile quando si presenta la dichiarazione dei redditi.
Bottom line: non è questione di quando si può prendere soldi da un IRA; è una questione di quanto in tasse e sanzioni pagherai se prendi soldi dal tuo IRA nel momento sbagliato.
Quanto in tasse pagherò sui prelievi dell'IRA?
Ogni volta che prendi denaro da un IRA tradizionale, diventa reddito imponibile nell'anno in cui viene ritirato.
L' importo delle tasse che pagherai dipende dall'aliquota marginale di quell'anno, che dipende dall'ammontare totale di altre entrate e detrazioni che hai.
Se non hai altre entrate l'anno in cui effettui un prelievo IRA e hai detrazioni sufficienti, è possibile che non pagherai alcuna tassa.
Errori da evitare
Potresti trovarti in debito e sentire che prendere soldi da un IRA è la tua unica opzione. Pensaci due volte prima di usare questa opzione. Il denaro dell'IRA è protetto dai creditori in caso di fallimento. Cosa succede se la tua situazione finanziaria peggiora? Prendendo i soldi dal tuo IRA, annullerai la preziosa protezione dei creditori descritta di seguito.
- Fino a $ 1 milione di denaro dell'IRA sono protetti dalle richieste di fallimento secondo la legge federale se hai contribuito direttamente all'account (il che significa che questa protezione non può essere estesa a un account IRA che hai ereditato).
- L'intero saldo del conto IRA è protetto se il denaro è stato trasferito a un IRA da un piano aziendale (come un piano 401 (k) o 403 (b) ).
- Le attività dell'IRA possono essere protette da crediti dei creditori diversi dalla bancarotta. Questo è determinato dalla legge dello stato e le leggi variano ampiamente da stato a stato.
Disclaimer: è sempre meglio verificare con un avvocato nel vostro stato in cui i creditori possono andare avanti.
Le regole variano in base allo stato.
Il momento migliore per prendere soldi da un IRA
Un IRA è un conto pensionistico individuale. Metti i soldi lì dentro in modo da poterlo usare in pensione. Il momento migliore per prendere i soldi da un IRA è secondo un piano di ritiro intelligente. Un piano di ritiro significa che hai guardato il tuo reddito atteso ogni anno in pensione e la data di inizio della previdenza sociale, pensioni e qualsiasi altra fonte di reddito, e poi stimato la tua situazione fiscale in pensione e usato per decidere in quali anni dovresti prendere più o meno prelievi IRA.
Quando devo prendere i soldi da un IRA?
Per un IRA tradizionale (non un Roth IRA) è necessario iniziare i prelievi subito dopo aver raggiunto l'età di 70 ½. Questi prelievi sono chiamati distribuzioni minime richieste . L'importo che devi prelevare è determinato da una formula che viene ricalcolata ogni anno in base all'età e al saldo del conto finale dell'anno precedente.
Che ne dici di prendere soldi da un Roth IRA?
Le regole discusse sopra si applicano agli IRA tradizionali dove hai fatto contributi deducibili. IRA Roth hanno un diverso insieme di regole fiscali applicabili.