Alcune definizioni per 401 (k) Parole che potrebbero confondervi
Sfortunatamente, molti termini 401 (k) hanno due significati.
È sempre meglio fare domande per essere sicuro di aver compreso i termini prima di fare una mossa. Ecco alcuni termini comunemente utilizzati e le loro interpretazioni corrette.
401 (k) Distribuzioni
La parola "distribuzione" è particolarmente confusa perché può riguardare eventi diversi. Pensa a qualcosa come un ombrello per vari metodi di prelevare fondi dal tuo 401 (k).
Ad esempio, i fondi possono essere distribuiti dal tuo piano e spostati a destra in un nuovo piano 401 (k) o in un IRA che hai. Questo è chiamato "rollover" e un rollover è una distribuzione. Ma non fa scattare alcuna penalità perché il denaro non viene da te. Si sta muovendo verso un altro investimento.
Confrontalo con una distribuzione classificata come "ritiro". In questo caso, i fondi ti vengono inviati e tu incassi l'assegno e spendi i soldi.
E che ne dici di prendere in prestito dal tuo 401 (k )? Questo non è considerato una distribuzione - è un prestito dal piano per te, ma se abbandoni il tuo impiego prima di restituire il prestito, il saldo residuo del prestito viene considerato una distribuzione e tu dovresti tasse ed eventualmente sanzioni.
401 (k) Prelievi
La maggior parte delle volte, ma non sempre, il termine "ritiro" viene utilizzato quando si preleva denaro da un piano 401 (k) e lo si spende invece di trasferire i fondi in un nuovo account con imposte differite. Puoi aspettarti di pagare le tasse sulla distribuzione quando effettui un prelievo e, eventualmente, una penale di prelievo anticipato, a seconda dell'età in quel momento.
Di solito non puoi prelevare un assegno da un 401 (k) mentre lavori ancora per la società che sponsorizza il tuo piano, almeno non a meno che l'azienda non consenta prelievi di disagio .
Ma se hai un vecchio piano 401 (k) e non lavori più per la compagnia, puoi prelevare i soldi incassando sul conto e ricevendo un assegno o spostando i fondi su un nuovo piano 401 (k) o un'IRA.
401 (k) Trasferimenti
Questo di solito significa trasferire fondi tra opzioni di investimento all'interno del tuo piano. È possibile trasferire denaro tra diverse opzioni di investimento nel piano 401 (k) senza incorrere in alcuna responsabilità fiscale, sebbene alcuni dei fondi all'interno del piano potrebbero addebitare una commissione se si sposta denaro troppo spesso. Ad esempio, un fondo potrebbe richiedere di essere proprietario per almeno 30 giorni e ti verrà addebitata una commissione se vendi azioni prima di quel momento.
La parola "trasferimento" può anche applicarsi al trasferimento di fondi da un 401 (k) ad un altro. Hai la possibilità di trasferire fondi da un vecchio piano 401 (k) a uno nuovo se il nuovo piano lo consente, ma la terminologia utilizzata è solitamente "rollover" perché stai trasferendo fondi da un piano aziendale a un altro tipo di Piano di pensionamento.
401 (k) Rollover
Molte persone che hanno piani 401 (k) non sono consapevoli di poter trasferire i loro fondi a un IRA o a un 401 (k) con una nuova società quando cambiano datori di lavoro, e che una tale mossa non innesca tasse e sanzioni.
Questa opzione si applica anche se lavori per un'azienda che ha cessato l'attività. Questo non significa che i fondi investiti devono essere distribuiti direttamente a te quando chiude le sue porte.
Spostare fondi da un piano a un altro o da un piano a un IRA è un " rollover ". Puoi evitare di pagare le tasse e le sanzioni quando carichi i fondi su un IRA o su un nuovo piano aziendale e il denaro può continuare a crescere per la tua futura pensione. Oppure puoi ritirarlo se necessario e pagare solo le tasse sugli importi prelevati mentre le prendi.
Impara le regole
Impara tutte le regole prima di agire se stai pensando di prendere soldi dal tuo piano 401 (k). Una regola importante e una che molte persone non sono a conoscenza è che il tuo piano è al sicuro dai creditori. Finché il tuo denaro è nel piano, i creditori e i detentori del giudizio non possono raggiungerlo.
Quindi assicurati di controllare tutte le opzioni prima di incassare il tuo 401 (k) . Avrai voglia di fare tutto il possibile per mantenere questo denaro protetto e disponibile per i tuoi anni di pensionamento.