Tipi di investimenti che i nuovi investitori dovrebbero evitare

La gestione del rischio inizia con la conoscenza di cosa non fare

Se sei nuovo nel mondo degli investimenti - forse sei appena uscito dalla facoltà di medicina o forse sei entrato in un'eredità - ci sono diverse categorie di investimenti che dovresti considerare di evitare finché non avrai una padronanza molto migliore della finanza, della contabilità e degli affari in generale. Senza l'esperienza e la raffinatezza di essere in grado di analizzare il bene dal cattivo e il brutto, sei lasciato ai capricci del caso; mai un luogo in cui vuoi trovarti quando la sicurezza della pensione e il tenore di vita sono a rischio.

La considerazione più importante quando si raggruppa una raccolta di asset è assicurarsi che ogni posizione nel portfolio sia solida, prudenzialmente capitalizzata e ben gestita. Anche se ci saranno ancora spiacevoli incidenti lungo il percorso (tale è la vita), questo approccio prudente può aiutare a minimizzare il danno causato da tali eventi.

Fondi comuni con alti costi di spesa o carichi di vendita

Il tasso di spesa del fondo comune rappresenta la percentuale di denaro che devi dare alla società di gestione ogni anno. Le società di fondi comuni come Vanguard applicano spesso una commissione molto ragionevole tra lo 0,10% e l'1,00% annuo, ovvero su un portafoglio da $ 100.000, pagherai tra $ 100 all'anno e $ 1.000 all'anno, a seconda dello specifico investimento che hai fatto. Altre società di fondi comuni possono addebitare spese fino al 2,00% (in rari casi, anche superiori!), Il che significa che i primi $ 2,000 dei tuoi guadagni in conto capitale, dividendi e interessi ogni anno andrebbero nella tasca della società di gestione patrimoniale , non tu.

È molto difficile andare avanti se si dispone di questo tipo di struttura delle spese. È meglio evitarlo nella maggior parte dei casi.

Allo stesso modo, un carico di vendita di fondi comuni è praticamente sempre un brutto segno. Corri quando ne vedi uno.

Qualsiasi tipo di derivato, comprese le opzioni su azioni

Non possiamo dirvi quante volte i nuovi investitori, che non conoscono quasi nulla del mercato azionario, ci scrivono e dicono che speculeranno con opzioni su azioni o futures.

Questi non sono il tipo di cosa che chiunque senza una vasta esperienza dovrebbe nemmeno prendere in considerazione , per non parlare di acquistare effettivamente. In rari casi, una piccola mossa delle azioni sottostanti a breve termine può portare a ingenti perdite, anche mandandoti in bancarotta. Le tue perdite potrebbero non essere limitate all'importo che investi. Puoi mettere $ 10.000 in e trovare te stesso sul gancio per $ 100.000 in debito se si seleziona la transazione sbagliata in termini ad alto indebitamento.

Qualsiasi titolo individuale per il quale non è possibile rispondere a diverse domande

Se stai cercando di aggiungere singoli titoli al tuo portafoglio, dovresti essere in grado di spiegare rapidamente:

• Cosa fa la compagnia
• Come l'azienda fa i suoi soldi
• Se il piano pensionistico aziendale è scaduto o sottofinanziato (se applicabile)
• Se c'è una diluizione eccezionale
• Il rapporto debito / mezzi propri
• Il rendimento sostenibile del capitale netto
• Un'aspettativa ragionevole per gli utili per azione, basata su stime prudenti da un'analisi aziendale dettagliata, per 5 e 10 anni in futuro
• Se il rendimento attuale degli utili è ragionevole rispetto al rendimento del tesoro e al tasso di crescita

Se non puoi rispondere a queste domande, insieme ad alcune altre , stai giocando d'azzardo, non investendo. Non sei proprietario di scorte individuali più di quanto un bambino inesperto debba accendere il pilota di un forno a gas.

Fino a quando non sei pronto, considera un fondo di indice diversificato a basso costo . I soldi stupidi quasi sempre vince. Che ci crediate o no, gli investitori sono spesso così cattivi nel gestire i propri soldi, che la media è sottovalutata! Infatti, nonostante il loro appeal a lungo termine, non è necessario investire in azioni per creare ricchezza . Ci sono alternative

Entità private complesse progettate per ridurre al minimo le tasse

Sembra che l'avidità faccia quasi sempre fare in modo che le persone intelligenti facciano cose stupide. Ogni decennio circa, nasce una sorta di nuova entità o sicurezza che promette enormi risparmi fiscali in modi non provati. Mentre potrebbe avere senso per qualcuno che impiega un gruppo di ragionieri e avvocati, non vale la pena per chi è seduto su un portafoglio a sei cifre o meno molto comodo. Dio proibisce che l'IRS non autorizzi la struttura, e ti ritrovi a perdere gran parte del tuo capitale in sanzioni e tasse!

Abbiamo visto persone raccontare i loro resoconti di prima mano di ciò che stava accadendo, incluso un uomo che è stato portato alla bancarotta. Non farlo Non vale le potenziali insidie. Smetti di provare ad essere intelligente.

Obbligazioni spazzatura e Obbligazioni straniere

Capisco che i tassi di interesse sono stati bassi negli ultimi dieci anni. Peccato. Per parafrasare Benjamin Graham, "Sono stati persi più soldi per raggiungere un punto di rendimento extra di quello che è stato rubato fissando la canna di un fucile". Passare da un rendimento del 4% sulle obbligazioni a un rendimento dell'8% può sembrare allettante, ma non se si tratta di un aumento esponenziale del rischio di insolvenza. I titoli spazzatura spesso sono all'altezza del loro nome, come dice il proverbio.

Mentre siamo a questo punto, attraversa anche le obbligazioni estere fuori dalla tua lista.

Alla fine, si tratta di proteggere te stesso. Fare soldi viene dopo la conservazione del capitale . Altrimenti, puoi vedere una vita di lavoro spazzata via da una o due decisioni stupide.