Come funzionano i carichi di vendita e dovrei pagarli?
Dopo il loro incontro, il mio amico mi ha contattato e voleva sapere che cos'era un carico di vendite di fondi comuni, se fosse o meno preoccupato, e se un carico di vendita del 5% fosse troppo alto, troppo basso o giusto.
Queste erano grandi domande e quelle che ogni nuovo investitore un giorno chiederanno. Per aiutarti a capire meglio i carichi di vendita dei fondi comuni, fornirò una breve panoramica di cosa sono, perché esistono e come dovresti gestirli se ti trovi di fronte alla possibilità di doverli pagare al tuo agente di cambio.
Un carico di vendita di fondi comuni è un tipo di commissione
Le società di gestione del denaro, incluse le società di fondi comuni di investimento , guadagnano accumulando attività e facendo pagare una tassa ogni anno. Per convincere gli agenti di borsa a vendere il loro fondo invece delle migliaia di fondi offerti dai concorrenti, alcuni fondi comuni provano ad addolcire l'accordo di compensazione del broker offrendo loro di pagare al broker una percentuale di tutto ciò che i loro clienti investono.
Questo è chiamato "carico" o "carico di vendita". Un broker di successo potrebbe fare centinaia di migliaia di dollari solo vendendo prodotti di investimento e non dalla sua performance. È un sistema di incentivi distorti che non favorisce te, l'investitore.
Ancora peggio, il carico di vendita non viene fuori dalla tasca della società di fondi comuni.
Viene direttamente dal tuo investimento!
I due tipi di carichi di vendita dei fondi comuni
Esistono due tipi di carichi di vendita di fondi comuni: carichi di vendita front-end e carichi di vendita back-end (detti anche carichi di vendita differiti).
- Carichi di vendita di front-end : si tratta di commissioni di marketing pagate in anticipo al momento dell'investimento. Se investi $ 100.000 in un fondo comune con un carico di vendita del 5%, quando investi, $ 5,000 verranno prelevati dal tuo account e utilizzati per pagare il broker e altri distributori che ti hanno aiutato a scegliere quell'investimento. Ciò significa che inizierai con solo $ 95.000 in denaro per te. Nel corso del tempo, ciò può fare una grande differenza: se il fondo di mutualizzazione fosse cresciuto dell'8% per 50 anni, quella carica di $ 5,000 avrebbe comportato un aumento di ricchezza di $ 234.508.
- Carichi di vendita back-end o carichi di vendita differiti : si tratta di spese di marketing pagate quando si vende l'investimento. In questo modo, tutti i tuoi soldi stanno lavorando per te fin dall'inizio, il che significa più capitalizzazione se hai selezionato un fondo di investimento di successo o un altro prodotto di investimento. Dà ancora un morso alle tue partecipazioni, ma è meno oneroso nel lungo periodo rispetto ai carichi di vendita front-end. Il carico di vendita del back-end è calcolato in quasi tutti i casi al netto dell'investimento iniziale effettuato, non al valore finale dell'azienda quando vendi la tua posizione.
Alcuni carichi di vendita di back-end di fondi comuni hanno una caratteristica in declino. Ciò significa che con ogni anno che passa, si sarebbe perdonato per il pagamento di una parte del carico di vendita se si dovesse vendere il vostro investimento. Nella maggior parte dei casi, un calo del carico di vendita di back-end potrebbe comportare il fatto che non possiedi alcun carico di vendita se hai detenuto l'investimento per sette anni o più, il che può incoraggiare il pensiero a lungo termine. È necessario leggere il prospetto dei fondi comuni, tuttavia, per scoprire i dettagli delle proprie partecipazioni specifiche.
Ciò che dovrebbe essere chiaro a voi è che un carico di vendite di fondi comuni di investimento comporta meno soldi in tasca nella maggior parte dei casi. Questo ci porta ad una delle regole più importanti per investire in fondi comuni: probabilmente non dovresti mai comprare un fondo comune che ha un carico di vendite.
Probabilmente non dovresti mai acquistare un fondo comune con un carico di vendita
Come regola generale, dovresti evitare i fondi comuni di investimento con i carichi di vendita ad essi collegati. Questa è puramente una spesa di marketing. Stai prendendo il tuo libretto degli assegni e lo scrivi per pagare una commissione che la società di fondi comuni non vuole pagare da sola! Ciò significa che perdi tutti i dividendi, gli interessi e i guadagni in conto capitale che potresti aver fatto in quel modo.
Aziende come Vanguard e Fidelity hanno reso i fondi a vuoto la norma virtuale per gli investitori fai-da-te. Puoi visitare il loro sito e aprire un account direttamente o anche acquistare azioni attraverso la maggior parte degli agenti di cambio .