Investire in fondi comuni non potrebbe essere più facile o più conveniente
Rispondendo alle tre domande seguenti, è mia speranza che tu possa comprendere meglio quali sono i fondi comuni di investimento, come funzionano e come possono essere aggiunti al tuo portafoglio di investimenti.
Cos'è un fondo comune?
Come per ogni investimento, il primo ordine del business è capire che cosa si sta pensando di acquisire. A tutti gli effetti, i fondi comuni di investimento servono come alternativa per gli investitori che non possono permettersi un conto gestito individualmente . I fondi comuni si formano quando gli investitori con minori quantità di capitale raggruppano i loro soldi insieme e quindi assumono un gestore di portafoglio per gestire il portafoglio del pool consolidato, acquistando titoli, obbligazioni o altri titoli diversi in modo coerente con il prospetto del fondo . Ogni investitore ottiene quindi il suo rispettivo pezzo della torta mentre condivide le spese, che si presentano in qualcosa chiamato il rapporto di spesa del fondo comune . I fondi comuni possono essere strutturati in diversi modi; i fondi comuni di investimento aperto e quelli chiusi sono una distinzione particolarmente importante .
Per saperne di più sul modo in cui i fondi comuni sono organizzati, leggi Come è strutturato un fondo comune . Si consiglia inoltre di leggere " Fare soldi da fondi comuni" , che spiega come gli investitori realizzano effettivamente profitti (o subiscono perdite) dal possedere una partecipazione in un fondo comune di investimento.
Come selezionare un fondo comune?
Questo è dove vorresti concentrare la tua attenzione e fare un po 'di investigazione e ricerca.
Il numero di fondi comuni disponibili per gli investitori ora rivaleggia con il numero di titoli delle borse nordamericane; ognuna unica, ma può essere classificata in base al tipo di titoli sottostanti detenuti al loro interno. Al livello più ampio, un fondo rientrerà in una delle tre categorie: azioni (titoli azionari), reddito fisso (obbligazioni) e mercati monetari (simili al contante). I fondi azionari e obbligazionari hanno sottocategorie, che consentiranno a un investitore di gettare una rete stretta con i loro dollari di investimento. Ad esempio, un investitore in fondi azionari potrebbe investire in un fondo tecnologico che investe solo in società tecnologiche. Allo stesso modo, un investitore di fondi obbligazionari che cerca reddito corrente potrebbe investire in un fondo di titoli di stato che investe solo in titoli di stato. Un cosiddetto fondo bilanciato è un fondo comune che possiede sia azioni che obbligazioni.
Il rischio è una considerazione importante nella valutazione dei fondi comuni di investimento. Come investitore, dovresti fare ogni sforzo per capire quanto rischio sei disposto a prendere e quindi cercare un fondo che rientri nella tua tolleranza al rischio. Naturalmente, stai investendo con qualche obiettivo in mente, quindi restringi la lista dei candidati concentrandoti sui fondi che soddisfano le tue esigenze di investimento pur restando nei parametri di rischio.
Inoltre, controlla per vedere quale sia l'importo minimo da investire in un fondo. Alcuni fondi avranno soglie minime diverse a seconda che si tratti di un conto di vecchiaia o di un altro.
Come posso acquistare un fondo comune?
Il processo di acquisto delle quote dei fondi comuni è trattato approfonditamente in Come acquistare azioni di un fondo comune? ma la versione riassuntiva è questa: i fondi comuni vengono acquistati principalmente in dollari, a differenza delle azioni, che vengono acquistate in azioni. I fondi comuni possono essere acquistati direttamente da una società di fondi comuni, una banca o una società di intermediazione. Prima di poter investire, è necessario disporre di un account presso una di queste istituzioni prima di effettuare un ordine. Un fondo comune sarà un fondo "carico" o "senza carico", che è un gergo finanziario per pagare una commissione o non pagare una commissione.
Se si sta utilizzando un professionista degli investimenti per assisterti, è probabile che tu paghi un carico. Comprendere che un fondo "senza carico" non è gratuito. Tutti i fondi comuni di investimento hanno le spese interne, vale a dire che una parte dei tuoi investimenti è destinata a pagare la società di fondi, il gestore del fondo e altre commissioni associate alla gestione di un fondo comune di investimento. Queste commissioni sono spesso trasparenti per l'investitore e sono prelevate dal patrimonio del fondo comune di investimento. Dovresti considerare tutte le commissioni e gli oneri quando investi in fondi comuni di investimento
Il processo di acquisto di un fondo comune può essere fatto per telefono, online o di persona se si ha a che fare con un rappresentante finanziario. Per effettuare un ordine, indicherai quanti soldi vuoi investire e quale fondo comune vuoi acquistare. Indipendentemente dal fondo comune di investimento, il prezzo pagato per le azioni sarà determinato dal prezzo di chiusura alla fine di quel giorno.
Questo articolo è stato scritto da Marc Pearlman nel maggio 2011. Successivamente è stato modificato per la formattazione e la chiarezza di Joshua Kennon. Il saldo non fornisce servizi di consulenza fiscale, di investimento o finanziari. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale.