Tre modi Nuovi investitori possono acquistare azioni di un fondo comune
In questo articolo, vogliamo concentrarci sul reale come . Nello specifico, come andresti sull'acquisto di azioni di un fondo comune una volta che hai preso la decisione di voler possedere un particolare fondo.
In questo modo, speriamo di darti una comprensione più ampia dei meccanismi coinvolti.
È possibile acquistare azioni di un fondo comune tramite il proprio broker
Se si dispone di un conto di intermediazione , Roth IRA , IRA tradizionale o un altro account presso un broker di azioni come Charles Schwab o Merrill Lynch, è possibile acquistare la maggior parte dei fondi comuni di investimento proprio come si farebbe con una quota di azioni . Vai sul sito web del broker, vai nella filiale più vicina, chiama il tuo broker al telefono e dì loro il simbolo del ticker del fondo comune che vuoi acquistare e l'ammontare totale di denaro che vuoi investire. (Il simbolo del ticker è un codice breve assegnato dalla borsa per rappresentare un investimento.Se si acquistano quote di Coca-Cola, ad esempio, il simbolo del ticker è KO. I fondi comuni, come le azioni, hanno i loro simboli ticker assegnati. )
La maggior parte dei broker ti addebiterà una commissione o altre commissioni per acquistare azioni di un fondo comune.
Spesso, se il fondo comune è strutturato come un fondo negoziato in borsa o un ETF, applicheranno la stessa commissione che di solito fanno per le azioni. In altri casi, valuteranno una commissione forfettaria, in genere $ 49,95 o qualcosa di paragonabile, che può essere detratta dall'investimento principale che si intende effettuare o è stata aggiunta in modo che l'investimento principale completo venga investito.
In caso di carichi di fondi comuni, le commissioni possono arrivare fino al 5,75% annuo con spese aggiuntive. Tuttavia, in caso di fondi comuni di investimento, è possibile che il carico sia compensato da un rapporto di spesa del fondo comune più basso, quindi l'investitore è meglio per periodi di tempo più lunghi, il che è importante se si sta adottando l'approccio buy-and-hold, ma riteniamo che non ci sia quasi mai una ragione per pagare un carico di vendite di fondi comuni nel mondo di oggi quando si può trovare un prodotto superiore o comparabile senza il costo aggiuntivo.
È importante notare che, in alcuni casi, il tuo broker potrebbe avere una famiglia di fondi proprietari, o una rete di fondi con cui è in qualche modo affiliata, che li induce ad avere un incentivo a spingerti a investire in essi. Per addolcire l'accordo, molti broker offriranno questi fondi senza commissioni. In alcuni casi, la rabbia più recente è stata quella di offrire anche quello che sembra essere un rapporto spese minimo, ma richiede al fondo sottostante di detenere un livello specifico di denaro - diciamo, 5 percento circa - che il gestore del fondo ottenga effettivamente da utilizzare come fonte di galleggiamento, il reddito da interessi è una fonte primaria di compensazione.
Sebbene questo sia ampiamente ignorato dagli investitori al momento a causa del basso tasso di interesse, se dovessimo mai tornare a un contesto di tassi d'interesse più in linea con le norme storiche, potrebbe essere una manna per le società di gestione mentre gli investitori erano convinti che stavano ancora pagando basse tasse e spese; un caso di un trucco contabile piuttosto brillante che sfrutta il fatto che molte persone sono cablate per concentrarsi sul costo esplicito piuttosto che sul costo opportunità.
È possibile acquistare le azioni di un fondo comune direttamente da una società di fondi comuni
Se sai di volere che i tuoi soldi siano investiti in uno specifico fondo comune o in fondi comuni di investimento che fanno parte di una famiglia di fondi comuni più grandi, puoi spesso aprire un conto direttamente con il fondo di mutualizzazione stesso. Compilate i documenti online, spediteli con un assegno (o, in questi giorni, avviate un bonifico online) e comunicate all'azienda se volete aprire un conto regolare o un conto speciale come un pensionamento Roth IRA o IRA tradizionale. .
Puoi persino configurarlo in modo che il fondo comune faccia automaticamente investimenti per te prelevando regolarmente denaro dal tuo conto corrente o dal tuo libretto di risparmio ogni mese! Questa tecnica, chiamata calcolo del costo del dollaro , può essere un modo utile per appianare il prezzo medio che si paga per le quote di fondi comuni e, poiché il pensiero va anche se c'è qualche domanda accademica ad esso, aiuta a ridurre il rischio che metti tutto il tuo i soldi sul mercato al culmine, come il giorno prima dello scontro di dot-com o il crollo di Wall Street che ha dato inizio alla Grande Recessione nel 2008.
Il più grande vantaggio nell'acquistare quote di fondi comuni direttamente dalla società di fondi comuni è che spesso non ti viene addebitata una commissione di intermediazione standard, il che significa che più denaro investe nei tuoi investimenti e sta funzionando per te. Lo svantaggio di acquistare quote di fondi comuni direttamente dalla stessa società di fondi comuni è che può essere più difficile trasferire successivamente le proprie partecipazioni o diversificare in titoli aggiuntivi, compreso l'acquisto di quote di altri fondi comuni di investimento offerti da altre istituzioni finanziarie.
Azioni di acquisto di un fondo comune attraverso un piano pensionistico 401 (k) o altro al lavoro
Se lavori in un'azienda con più di una dozzina di dipendenti, le probabilità sono buone: hai un piano 401 (k) o qualcosa di simile. In quasi tutti i casi, la società ti permetterà di investire in quote di fondi comuni di investimento attraverso il piano. Il rovescio della medaglia è che probabilmente stai guardando un menu limitato di potenziali investimenti in fondi comuni, alcuni dei quali potrebbero essere sotto-par. Tuttavia, la presenza di una partita di datori di lavoro può ancora renderla attraente nelle giuste circostanze, anche se non è possibile accedere a un fondo azionario a basso costo che tiene traccia di un importante indice del mercato azionario come Dow Jones Industrial Average o S & P 500 .