Ecco come è possibile contribuire a entrambi i 401 (k) e Roth IRA ogni anno
Il tuo futuro sé pensionato ti ringrazierà!
401 (k) Ammissibilità e restrizioni
Per contribuire a un piano 401 (k) , il tuo datore di lavoro deve fornirti un piano. A differenza di altre opportunità di pianificazione previdenziale , non vi sono restrizioni di reddito per la partecipazione al piano 401 (k). Pertanto, potresti guadagnare $ 500.000 o più e continuare a contribuire al tuo piano 401 (k). Vi sono tuttavia limiti all'importo che puoi contribuire ogni anno.
L'importo massimo del contributo consentito ogni anno è influenzato dalla tua età e varia di anno in anno in base a qualsiasi aumento dell'indice del costo della vita (che riflette il tasso di inflazione). Ad esempio, nel 2017 il massimo che puoi contribuire al tuo piano 401 (k) è di $ 18.000 se hai meno di 50 anni e $ 24.000 con il contributo di $ 6.000 se hai più di 50 anni. Tieni presente il 401 (k) il limite di contribuzione si basa sui tuoi contributi effettivi.
I contributi di ogni datore di lavoro non contano per il limite annuale di $ 18.000 per l'anno fiscale 2017.
Benefici di un Roth IRA
IRA Roth offrono notevoli vantaggi fiscali sotto forma di reddito esentasse. Non devi pagare alcuna imposta sui guadagni in un Roth IRA se hai un account aperto per 5 anni e aspetta fino all'età di 59 1/2 per ottenere i guadagni.
I tuoi contributi Roth IRA originali (ma non i guadagni) possono anche essere ritirati in esenzione fiscale in qualsiasi momento prima di raggiungere la pensione. Ciò rende Roth IRA un ottimo veicolo di risparmio per altri obiettivi, come comprare una casa o pagare per la scuola di specializzazione o l'istruzione universitaria di un bambino. Alcune persone usano persino i Roth IRA come piano di riserva per i loro risparmi di emergenza. Un altro vantaggio importante è che con un Roth IRA non sono necessarie distribuzioni fino a dopo la morte del proprietario. 401 (k) e gli investitori tradizionali dell'IRA sono tenuti ad iniziare a prendere distribuzioni da tali conti a partire da 70 anni 1/2.
Roth IRA Ammissibilità e restrizioni
Il primo requisito per essere ammessi a contribuire a un Roth IRA è che tu o il tuo coniuge dovete avere un reddito da lavoro. Questo significa semplicemente che devi essere stato pagato uno stipendio o avere qualche tipo di reddito da lavoro. I piani Roth IRA sono disponibili in privato, non attraverso i datori di lavoro, quindi è necessario aprire un conto da soli con un istituto bancario o finanziario. A differenza del 401 (k), indipendentemente dal fatto che tu possa o meno contribuire, i tuoi limiti di contribuzione personale sono determinati innanzitutto dal reddito lordo corretto e poi dalla tua età.
Per avere diritto a contribuire direttamente a un Roth IRA , il nostro reddito lordo rettificato modificato non può superare determinati livelli che dipendono dallo stato del deposito fiscale.
Nel 2017, le persone iniziano a perdere la loro capacità di contribuire a un Roth IRA a $ 118.000 e l'opportunità per i contributi diretti di Roth IRA termina a $ 133.000. Le coppie sposate presentano congiuntamente un contributo di reddito che inizia a $ 186.000. La capacità di contribuire a un Roth IRA scompare del tutto una volta che il reddito di una persona o di una coppia supera di $ 133.000 e $ 196.000, rispettivamente. Se sei idoneo per il limite massimo di contributi nel 2017, puoi contribuisci fino a $ 5,500 se hai meno di 50 e $ 6,500 se hai più di 50 anni (supponendo che il tuo reddito imponibile per quell'anno sia maggiore dell'importo che contribuisci).
Puoi contribuire a un Roth IRA e un 401 (k)?
Per la maggior parte delle persone la risposta a questa domanda è sì! Finché soddisfi i criteri di idoneità separati sia per un 401 (k) che per un Roth IRA , puoi contribuire ad entrambi.
Non esiste alcuna restrizione in base alla quale la tua partecipazione a uno dei due piani previdenziali ti impedisce di salvare nell'altro. Quindi, vai avanti e massimizza i risparmi per la pensione!