Il tasso di interesse della carta di credito influenza direttamente il costo del saldo della carta di credito. Puoi iniziare con un basso tasso di interesse, ma la tua tariffa potrebbe non essere sempre la stessa. L'emittente della carta di credito può aumentare il tasso di interesse in determinate circostanze, ma non è sempre necessario avvisare in anticipo.
Avviso di aumento del tasso di interesse richiesto
Le banche devono inviare un avviso di aumento del tasso di interesse almeno 45 giorni prima dell'aumento.
Questo è un requisito della verità in Lending Act , una legge federale che protegge i consumatori contro i creditori.
Durante questo periodo di 45 giorni, avrai la possibilità di rinunciare all'incremento del tasso di interesse se preferisci pagare il saldo con il tasso di interesse corrente. La disattivazione consentirà di mantenere il tasso di interesse più basso. Tuttavia, se si sceglie di rinunciare, il creditore potrebbe chiudere il proprio account.
Se non si risponde affatto alla notifica di aumento del tasso di interesse, l'emittente della carta di credito può applicare il nuovo tasso di interesse a tutti i nuovi acquisti effettuati a partire da 14 giorni dopo l'invio della notifica.
Quando l'avviso di aumento della tariffa potrebbe non essere richiesto
Gli emittenti di carte di credito non devono sempre inviare un avviso di aumento del tasso di interesse prima di aumentare il tasso. Se l'aumento del tasso è dovuto a una delinquenza o al default, il creditore non deve avvertire di un aumento del tasso. In genere, questi aumenti di penalità sono delineati nella stampa fine del contratto di carta di credito.
Ad esempio, se hai almeno 60 giorni di ritardo sul pagamento con carta di credito, l'emittente della carta potrebbe aumentare il tasso di interesse senza inviare un avviso di aumento del tasso di interesse o dandoti la possibilità di rinunciare. Inoltre, l'emittente della carta di credito non è tenuto a notificarti se il tasso di interesse è aumentato a causa di una tariffa promozionale scaduta.
La maggior parte delle carte di credito in questi giorni hanno un tasso di interesse variabile che è legato a un tasso sottostante, come il tasso primario o LIBOR. Se il tasso di interesse sottostante aumenta, potrebbe aumentare anche l'APR della carta di credito. L'emittente della carta di credito non deve inviare alcun preavviso prima di aumentare il tasso in questa circostanza; il contratto della tua carta di credito indicherà a quale tariffa è collegato il tuo TAEG e in che modo reagisce ai cambiamenti del tasso dell'indice.
Gestione degli aumenti dei tassi di interesse ingiusti
Contattare l'emittente della carta di credito per un aumento inspiegabile del tasso di interesse. Saranno in grado di spiegare perché è stato aumentato il tasso di interesse. Se l'aumento della tariffa è stato un errore, potresti essere in grado di ripristinare il tuo vecchio tasso d'interesse.
È possibile presentare un reclamo all'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore se si ritiene che il tasso di interesse della carta di credito sia stato aumentato per errore o che l'emittente della carta di credito abbia aumentato la propria tariffa senza dare il dovuto preavviso.