Come funzionano le tariffe promozionali con carta di credito

Impara a individuare un ottimo tasso promozionale

Il tasso promozionale della carta di credito, spesso abbreviato in "tasso promozionale", è un basso tasso di interesse offerto sul saldo della carta di credito per un certo periodo di tempo. Il tasso promozionale è spesso un tasso di interesse introduttivo offerto solo durante i primi mesi dopo aver aperto l'account della carta di credito. Occasionalmente, alcuni emittenti di carte di credito offrono tariffe promozionali agli utenti di carte di credito esistenti.

Tariffe promozionali per una certa quantità di tempo

La legge federale richiede che le tariffe promozionali debbano durare almeno sei mesi.

Alcune delle migliori carte di credito hanno tariffe promozionali che durano fino a 18 mesi. Alcune carte di credito esprimono il tasso promozionale come un numero di cicli di fatturazione che può essere inferiore allo stesso numero di mesi. Ad esempio, un tasso promozionale di 10 cicli di fatturazione durerebbe circa 8 mesi (presupponendo un ciclo di fatturazione di 25 giorni).

Potresti perdere la tua tariffa promozionale prima che scada il periodo promozionale se la tua carta di credito supera i 60 giorni di ritardo. Una volta persa la tariffa promozionale, non la recupererai, anche se successivamente effettuerai i pagamenti in tempo.

Alcuni saldi ottengono tariffe promozionali

Negli anni passati, era più comune offrire tariffe promozionali solo per i saldi trasferiti. Tuttavia, più emittenti di carte di credito stanno estendendo le tariffe promozionali sia agli acquisti che ai trasferimenti di saldo. Gli anticipi di cassa raramente ricevono tassi d'interesse promozionali.

Pagamento di saldi con tariffe promozionali

Per legge, gli emittenti di carte di credito sono tenuti ad applicare il pagamento minimo ai saldi con il tasso di interesse più alto.

Qualsiasi valore superiore al minimo può essere applicato al saldo più basso. È meglio limitare le transazioni con carta di credito a un solo tipo, quello che ottiene la tariffa promozionale, almeno fino alla scadenza del tasso promozionale. In questo modo puoi essere sicuro che il tuo pagamento andrà in bilancio con il miglior tasso di interesse.

Paga il saldo prima che scada per ottenere il massimo dalla tua tariffa promozionale. In caso contrario, si perde il vantaggio di avere un tasso di interesse anormalmente basso. Questo è particolarmente vero quando la tua tariffa promozionale si applica a un trasferimento di equilibrio.

Fai attenzione agli APR post-promozionali elevati

Preparati a far aumentare significativamente il tasso di interesse quando scade il tasso promozionale. In realtà, dovresti sapere quale sarà il tasso di interesse post-promozionale prima di accettare l'offerta. Potrebbe cambiare idea sull'affare completamente.

Non confondere con interessi differiti

I piani di finanziamento con interessi differiti sono spesso promossi in modo simile alle offerte introduttive dello 0%. La stessa fraseologia "Nessun interesse" e "0%" spesso accompagna queste offerte, tuttavia, l'interesse differito è molto diverso e non in senso positivo. Con il finanziamento per interessi differiti, devi pagare il saldo totale per evitare di pagare gli interessi. Se hai un saldo residuo dopo la fine del periodo promozionale, l'intero interesse retrodatato al primo giorno del saldo viene aggiunto al tuo account.

Con un TAEG promozionale, qualsiasi saldo non pagato non matura interessi fino alla fine del periodo promozionale.