Qual è la differenza tra tassi fissi e tassi variabili
Se presti attenzione agli estratti conto della tua carta di credito - e dovresti assolutamente - potresti notare che ti vengono addebitati interessi per alcuni mesi. I saldi delle carte di credito vengono addebitati sugli interessi ogni volta che si porta il saldo oltre il periodo di tolleranza. L'interesse è calcolato in base al tasso comunicato all'utente al momento della registrazione della carta di credito. Le carte di credito possono avere un tasso di interesse fisso o variabile. La differenza tra i due influenzerà quando il tasso di interesse può cambiare e se devi essere avvisato.
Cos'è un tasso di interesse fisso?
Un tasso di interesse fisso generalmente rimane lo stesso, ma può cambiare in determinate circostanze.
- Se hai più di 60 giorni di ritardo sul pagamento con carta di credito
- Hai avuto un tasso promozionale che è terminato
- Hai appena completato un programma di gestione del debito
Dopo l'entrata in vigore delle nuove regole della carta di credito, i tassi di interesse fissi non possono aumentare entro il primo anno dall'apertura dell'account, a meno che non sia per uno dei motivi sopra elencati.
Se l' emittente della tua carta di credito aumenta il tuo tasso di interesse, devi darle un preavviso di 45 giorni prima che l'aumento diventi effettivo. Ti è permesso di disattivare l'aumento del tasso di interesse e ripagare il tuo saldo al vecchio tasso di interesse.
Cosa c'è di diverso su un tasso di interesse variabile?
Un tasso di interesse variabile è legato a un altro tasso di interesse, solitamente uno che si muove con l'economia. Il tasso di interesse variabile è un certo numero di punti percentuali sopra il tasso indice.
(La differenza tra i due tassi è denominata margine.) Ad esempio, il tasso di interesse variabile sulla tua carta di credito potrebbe essere primo + 13,79%. In tal caso, il margine, pari al 13,79%, viene aggiunto a qualunque sia il tasso principale al momento per calcolare il tasso di interesse. Prime è attualmente al 3,25%, rendendo il tasso di interesse del 17,04%.
Il tuo tasso di interesse variabile andrà su e giù mentre il tasso sottostante sale e scende. Gli emittenti di carte di credito non devono inviarti un preavviso quando il tasso di interesse variabile sale perché il tasso sottostante è salito, quindi non saprai se il tuo tasso di interesse è cambiato a meno che non presti attenzione al tuo conto di fatturazione della carta di credito . Se l'emittente della carta di credito aumenta la porzione di margine del tasso di interesse variabile, si applicano le regole di aumento del tasso di interesse fisso. L'emittente della carta sarà tenuto a informarti in anticipo della possibilità, dandoti la possibilità di rinunciare.
È un tasso fisso migliore di una variabile?
Il vantaggio principale di un tasso di interesse fisso è il requisito dell'aumento anticipato e la possibilità di rinunciare a un aumento del tasso di interesse. Opt-out può risparmiare qualche dollaro in interessi, ma può danneggiare il tuo credito. Con i tassi di interesse variabili, è possibile scoprire quando il tasso di interesse aumenterà se si presta attenzione alle notizie su quando i federali stanno aumentando i tassi di interesse.
Puoi evitare di pagare gli interessi completamente pagando il saldo per intero alla fine di ogni mese. In questo modo, non importa se il tasso di interesse è fisso o variabile.