Distribuzione minima richiesta
L'acronimo "RMD" sta per Minimum Minimum Required . Questa è la quantità di denaro che devi rimuovere dal tuo tradizionale IRA (o account qualificato) quando raggiungi l'età di 70 ½.
Sia che tu abbia un IRA o dieci IRA separati, i nostri amici dell'IRS esamineranno l'importo totale in dollari dei tuoi conti qualificati per calcolare il tuo pagamento annuale RMD . Puoi prendere la necessaria Minimum Distribution (RMD) da un IRA, o da più account qualificati, purché sia soddisfatto il requisito del dollaro dell'IRS.
Che tu abbia bisogno o meno del denaro dell'IRA, l'IRS ti sta dando una pacca sulla spalla per "ricordarti" che è ora di iniziare a pagare la tua giusta quota di tasse.
Una strategia di guida per beneficenza di una rendita vitalizia fornisce protezione principale e un'eredità duratura
Alcuni proprietari dell'IRA non pianificano mai di accedere a quel denaro, tranne che per l'irritante RMD.
Vogliono lasciare la maggior parte di quel bene ai loro beneficiari. Vogliono, in sostanza, lasciare un'eredità. Ciò può essere realizzato utilizzando un pilota di indennità in caso di decesso contrattualmente garantito collegato a una rendita fissa. Ecco come funzionerebbe questa strategia:
Diciamo che hai $ 300.000 in un IRA tradizionale e non hai mai in programma di aver bisogno di quel bene per vivere in pensione.
Se hai piazzato quei soldi in una rendita fissa con un ciclista in caso di decesso che garantisca una crescita del 5%, allora i $ 300.000 cresceranno e aumenteranno di quell'importo ogni anno. Quando prendi i tuoi RMD, la crescita del 5% del capitale di decesso compenserà l'importo in dollari della necessaria distribuzione minima (RMD). Prima cominci questa strategia prima di girare 70 ½, meglio perché i $ 300.000 cresceranno di un 5% annuo prima che ti venga richiesto di prendere i tuoi RMD.
Questa strategia di offset ti consente di prendere i tuoi RMD mantenendo intatto il tuo importo totale in dollari dell'IRA intatto per i tuoi beneficiari ed eredi quotati.
Una strategia Stretch IRA è approvata dall'IRS e consente ai tuoi eredi pagamenti RMD continui
Se strutturati correttamente, i RMR possono essere assunti da numerose generazioni (coniuge, figli, nipoti). Ciò fornirà un reddito ereditato ai tuoi eredi riducendo al contempo le passività fiscali nel tempo. Non è necessario un vitalizio per allungare il tuo IRA , ma una rendita fissa funziona bene con questa strategia perché protegge completamente il principale dalla volatilità del mercato e fornisce garanzie contrattuali.
Non si qualifica per l'assicurazione sulla vita di protezione offre? Compra invece una rendita
Un'altra strategia creativa per massimizzare le distribuzioni minime richieste (RMD), che devi prendere, consiste nell'applicare quell'ammontare annuale in dollari all'acquisto di una rendita o di una polizza di assicurazione sulla vita.
Se si può beneficiare di assicurazione sulla vita, questa sarebbe la prima scelta perché il beneficio di morte passerebbe esentasse ai vostri beneficiari elencati. Capisci quale sarebbe l'importo in dollari al netto delle imposte sul tuo RMD, quindi acquista quanto più possibile il massimo dei sussidi di assicurazione sulla vita. L'assicurazione sulla vita a termine è la scelta più efficiente e più economica disponibile e massimizzerebbe l'importo in dollari applicato.
Se non si è qualificati per l'assicurazione sulla vita, è possibile utilizzare la stessa strategia per acquistare una rendita fissa a premio flessibile che ha un driver di morte garantito garantito allegato alla polizza. Premio flessibile significa che puoi aggiungere denaro alla polizza. Questa strategia di rendita è anche un modo molto efficiente per utilizzare i tuoi RMD, ma il beneficio di morte non passa esentasse ai tuoi beneficiari come fa l'assicurazione sulla vita.
Quindi, la prossima volta che inizierai a sentirti turbato riguardo alla necessità di prendere le tue Minimum Minimum Distributions (RMD), potrebbe esserci una soluzione di rendita che potrebbe essere una buona idea per il tuo piano legacy complessivo.