Dovresti smettere mentre avanti?
Investitori del mercato azionario
Milioni di persone investono nel mercato azionario - e per una buona ragione. Storicamente, tali investimenti hanno consentito alle persone di raggiungere un tenore di vita più elevato e di ottenere la sicurezza finanziaria: un pensionamento confortevole, la possibilità di pagare i bambini per frequentare il college, acquistare una casa, ecc.
Questi investitori a lungo termine hanno incontrato tempi buoni e tempi difficili. Gli studi dimostrano che i commercianti attivi sono andati molto peggio di quelli che sono rimasti investiti a lungo termine.
Inoltre, coloro che hanno cercato di attualizzare il mercato hanno sottoperformato comprando e trattenere gli investitori. Certo, si desidera apportare modifiche al proprio portafoglio in base alle esigenze, ma tentare di cronometrare il mercato è stato dimostrato essere una proposta perdente per la maggior parte.
Gli investitori a lungo termine dovrebbero preoccuparsi della gestione del rischio , ma pochi capiscono come farlo e tendono a ignorare la gestione del rischio. (I lettori di questa colonna sanno già come vengono utilizzate le opzioni per ridurre il rischio ) .
Traders
Un numero molto più piccolo di persone è commerciante a tempo pieno o attivo. Capiscono che il trading è un business e deve generare profitti consistenti per sostenere se stessi e le loro famiglie. Per questi trader, l'obiettivo è ovvio: essere certi che le probabilità di incorrere in una grande perdita è vicina allo zero perché una grande perdita può esaurire i loro conti di trading.
Trader / Investor
Alcuni investitori a lungo termine mantengono anche un piccolo conto in cui sono operatori attivi. Questo è un piano fattibile, a patto che stiano attenti a non correre troppi rischi nel conto di trading.
Il tuo obiettivo
Questa potrebbe sembrare una banale affermazione (ma non lo è): è importante avere un obiettivo quando si investe nel mercato azionario . È ancora meglio aggiornare questi obiettivi ogni pochi anni. Se perdi di vista i tuoi obiettivi, è possibile trasformare il successo in un fallimento. Perché? I mercati non sempre aumentano.
Anni di mercati rialzisti possono essere seguiti da mercati orso che decimano il valore del tuo account. Certo, la tendenza a lungo termine è sempre stata più elevata, ma se hai bisogno del tuo denaro - i profitti che hai guadagnato in molti anni - potrebbe non essere disponibile durante una severa correzione di mercato. Perciò:
Quando raggiungi un obiettivo finanziario - forse abbastanza denaro per mandare i tuoi figli all'università - proteggi quei soldi. Toglilo dal tavolo.
È una buona idea continuare a investire per altri obiettivi, ma non correre il rischio di perdere una parte significativa dei tuoi risparmi. In altre parole, è bene prendere un livello accettabile di rischio mentre il denaro cresce, ma quando si dispone di denaro sufficiente per soddisfare le proprie esigenze specifiche, ridurre il rischio e proteggere tali beni.
C'è un'altra raccomandazione che ho per gli investitori. Non è una pratica comunemente accettata, ma ha molto senso quando ci pensi:
Quando raggiungi un livello di sicurezza finanziaria che credi sarà sufficiente per tutta la tua vita; quando i tuoi investimenti (e il trading a breve termine) hanno avuto tanto successo da avere abbastanza denaro (e assicurazione sanitaria) da fornire per il futuro, allora hai vinto il gioco dell'investimento. Complimenti.
Come vincitore, smetti di giocare in modo così aggressivo. Proteggi i tuoi beni. Certo, vuoi guadagnare ancora più soldi, ma i dollari futuri saranno meno importanti dei dollari correnti perché il primo obiettivo è soddisfare le tue esigenze. Una volta raggiunto tale obiettivo, ridurre i rischi adottando strategie di opzione più prudenti. Diversifica le tue attività , non possedere azioni volatili; Prendi la maggior parte del tuo denaro dal tavolo. A questo punto della tua vita finanziaria, la protezione delle tue risorse viene prima di tutto.
Questo consiglio è difficile da seguire perché tutti vogliamo guadagnare più denaro possibile. Inoltre, quando raggiungiamo la sicurezza finanziaria, è facile credere che siamo e abbiamo avuto successo grazie ai nostri talenti individuali. Spesso non riusciamo a dare abbastanza credito a un consulente finanziario la cui guida ci ha impostato su un percorso di investimento adatto alle nostre esigenze. È importante non permettere al tuo ego di intralciare decisioni finanziarie sane. Se sei abbastanza intelligente da raggiungere l'indipendenza finanziaria, allora dovresti essere in grado di comprendere la follia di mettere a rischio tale indipendenza.