Nell'universo Stan The Annuity Man, se non hai bisogno di risolvere per uno o più di quei 4 numeri, allora non hai bisogno di una rendita vitalizia.
C'è un altro elemento che una rendita può risolvere, ma solo in stati specifici. Questa importante casella di controllo è la protezione dei beni e dei creditori. La maggior parte degli stati non ha statuti che offrono questa protezione dalle azioni legali e dalle azioni dei creditori, quindi è importante verificare con un avvocato fiscale nella vostra zona che si è fidato di scoprire la legge attuale del vostro stato in merito a questo problema. Ci sono 2 stati che hanno uno statuto di protezione dei beni e creditori molto forte per le assicurazioni sulla vita e le rendite vitalizie, e sono la Florida e il Texas.
Protezione della rendita in Florida
La Florida è uno degli stati che ha i più alti statuti di protezione. Questo statuto effettivo è 222.14 e si legge come segue:
Esenzione del valore di riscatto in denaro delle polizze vita e dei contratti di rendita da processo legale.
I valori di riscatto in contanti delle polizze di assicurazione sulla vita rilasciate sulla vita di cittadini o residenti dello stato e i proventi dei contratti di rendita emessi a cittadini o residenti dello stato, in qualsiasi forma, non sono in ogni caso responsabili di sequestro, pignoramento o processo legale a favore di qualsiasi creditore della persona la cui vita è così assicurata o di qualsiasi creditore della persona che è il beneficiario di tale contratto di rendita, a meno che la polizza assicurativa o contratto di rendita sia stato effettuato a beneficio di tale creditore.
Questo è lo statuto effettivo, parola per parola, ed è piuttosto auto-esplicativo. Molti medici, chirurghi, imprenditori e altri tutelano completamente tutti i loro beni pagando la loro casa per intero (anche protetti in Florida) e poi mettendo tutti i loro beni non-IRA (non qualificati) in rendite vitalizie. Parla di essere finanziariamente a prova di proiettile!
Protezione della rendita in Texas
Il Texas ha uno statuto simile che è forte quanto quello della Florida. I proventi del valore in contanti di una rendita o di una polizza assicurativa sono considerati esenti da creditori e cause legali. Vivo nel grande stato della Florida e scherzo sempre sul fatto che se la Florida cambierà le loro leggi sulla protezione patrimoniale, sarò sul prossimo aereo per il Texas. Ehi, il loro barbecue è meglio comunque!
IRA e Conti qualificati
Molte persone non ne sono consapevoli, ma gli IRA personali e gli account qualificati come 401ks, 403bs, ecc. Sono completamente protetti da creditori e cause legali futili. Spunti di riflessione: se metti tutti i tuoi soldi non dell'IRA in rendite o prodotti di assicurazione sulla vita, allora il tuo denaro è completamente protetto.
La pianificazione preventiva è essenziale
Queste leggi per proteggere i tuoi soldi sono fantastiche, ma non puoi attuare il piano dopo che sei stato citato in giudizio, o se la causa si sta preparando per accadere.
Devi avere questo piano in atto prima che sorgano problemi all'orizzonte, quindi è importante non procrastinare se la protezione delle risorse è l'obiettivo finale. Se una causa frivola o un creditore diventa aggressivo, è necessario essere in grado di dimostrare che le rendite erano in vigore molto prima che venissero intraprese azioni. Se lo hai fatto, allora questi predatori non hanno gambe su cui stare.
Il creditore e la protezione patrimoniale sono solo una ragione in più per fare correttamente i compiti quando si considera una rendita vitalizia. A seconda dello stato in cui vivi, potrebbe esserci un ulteriore vantaggio di cui non eri a conoscenza e che potrebbe proteggere legalmente il tuo denaro duramente guadagnato.
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